Нужна ли касса при интернет-эквайринге

Как выбрать банк-эквайер. Как подключить эквайринг к онлайн-кассе

Основным критерием выбора необходимой модели является тип используемых видов расчёта. Также важна консультация с банком, предоставляющим услугу. Если техника приобретается у них, то необходимо заключить договор и подписать соглашение на установку и обслуживание оборудования. Если же аппаратура приобретается у производителя, то он предоставляет соответствующую документацию, регламентирующую порядок монтажа устройства.

В России рынок онлайн-касс и эквайрингового оборудования растёт. Сложности с приобретением этих устройств и их установкой обычно компенсируются простотой и удобством использования новых технологий.

Обзор предложений по эквайрингу от банков

“Сбербанк”

Монополист банковского сектора предлагает комплексный подход. Можно открыть здесь счет, приобрести кассовый аппарат и подключить эквайринг. Огромный плюс — отделения сбербанка есть почти во всех населенных пунктах. Правда, не факт, что офис в глухой деревне занимается обслуживанием предпринимателей и юрлиц.

Условия “Сбербанка”:

• зачисление средств на следующий рабочий день после оплаты;
• при обороте до 30 тысяч рублей в месяц комиссия 2,5% от оборота и 1000 рублей за каждый терминал;
• при обороте свыше 30 тысяч в месяц рассчитываются индивидуальные условия;
• персональный менеджер для всех клиентских проектов.

Преимущества подключения эквайринга в “Сбербанке”

Банк “Тинькофф”

“Тинькофф” — классический пример онлайн-банков. У него нет реальных офисов и отделений. Поэтому вся работа ведется в сети, а технику доставляет курьер. Банковский процент не зависит от оборота.

Условия банка:

• минимальный процент с выручки — 1,59%;
• любое количество терминалов предоставляется бесплатно;
• зачисление средств — на следующий рабочий день после транзакции;
• есть личный кабинет с удобной аналитикой;
• персональный менеджер.

Преимущества работы с банком “Тинькофф”

“Модульбанк”

“Модульбанк” также предоставляет пакетные решения: открытие счета и касса с эквайрингом. В ассортименте компании есть мобильный кассовый аппарат, поддерживающий оплату картой — MSPOS-E-F.

Условия “Модульбанка”:

• комиссия от 1,5%;
• зачисление средств на следующий рабочий день;
• большое количество терминалов на выбор. Правда, за устройство придется заплатить, аренда не предусмотрена. Есть беспроцентная рассрочка на 6 месяцев без первоначального взноса;
• есть удобная услуга — кредит под обороты кассы. Банк сам считает сумму займа в зависимости от вашей выручки.

Преимущества работы с “Модульбанком”

Интернет-эквайринг от банка “Точка”

Условия соглашения:

• комиссия за переводы — от 2,8%
• отсутствие абонентской платы;
• плата за подключение — 0 рублей;
• обслуживание расчетного счета — от 0 рублей, в зависимости от выбранного тарифного плана.

Варианты эквайринга от банка “Точка”

Надеемся, после прочтения статьи вы перестали сомневаться в том, нужен вам эквайринг или нет. В этом нет ничего сложного, а все затраты с лихвой окупятся. Теперь на вопрос “Карты принимаете?” вы всегда ответите положительно, а значит, перестанете терять клиентов. Удачи!

Что такое интернет-эквайринг и как он работает

Отметим, что для интернет-эквайринга специальное оборудование не требуется, как и установка дополнительных приложений. Достаточно выхода в интернет. После того, как все данные будут введены, с карты осуществится списание нужной суммы, а деньги будут перечислены вам, как продавцу. Длительность процедуры — максимум 5 минут.

Принцип работы всей системы также простой. Между процедурой внесения данных в форму на сайте и получением отчета об успешном осуществлении операции совершается несколько манипуляций:

Участники процесса:

• Клиент, осуществляющий покупку;
• Банковское учреждение, в котором у покупателя открыт РС, то есть эмитент;
• Банк-эквайер. В нем открыт расчетный счет продавца;
• Непосредственно продавец;
• Процессинговый центр системы платежей;
• Электронная система платежей;
• Расчетный банк системы платежей. С его помощью взаимодействуют участники платежной системы.

Требования законодательства

Нужен ли эквайринг в обязательном порядке? Да, но при определенных условиях. Все, кто продает товары, и при этом имеет годовую выручку, сумма которой больше 60 млн. рублей, обязаны пользоваться эквайрингом. Таково требование закона с 2015 года.

Должен ли быть эквайринг с кассой или без нее? Отдельные пометки касаются определенных видов налогообложения:

• Если субъект бизнеса находится на УСН, то кассовую технику можно не использовать, однако деятельность придется фиксировать с указанием даты, когда был получен доход. То есть в день, когда деньги при оплате картой поступили на счет.
• При ОСНО днем, когда поступил доход, будет день оплаты банковской карточкой.
• Как быть на ЕНВД? В этом случает не нужно в обязательном порядке подключать эквайринг. Но если будут проводиться безналичные расчеты, то придется предъявлять документацию, отражающую факт проведения операции.
• При патенте уже с 1 июля 2019 года нужно будет установить терминал с кассой. Однако это не касается тех, кто работает в определенных сферах. Примеры: уход за детьми, больными, инвалидами и еще несколько направлений, указанных в законе «О применении контрольно-кассовой техники», которые могут и вовсе не использовать ККТ.

Важно! 1 июля 2019 года – дата отсрочки для тех, кто обязан работать с применением ККТ. С указанной даты для таких субъектов бизнеса придется перейти на онлайн-кассу

Виды эквайринга

Всего выделяют три вида эквайринга: торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Суть у них одна (приём безналичных платежей), но реализация немного отличается.

Торговый эквайринг

Самый популярный вид эквайринга. Он встречается везде: в магазинах, гостиницах, ресторанах, спортзалах и так далее. Услуги торгового эквайринга предоставляет большинство банков: «Сбербанк», «ВТБ», «Альфа-Банк», «Тинькофф» и др.

Для работы системы эквайринга нужен POS-терминал или кассовая POS-система. И выбор здесь огромен. От моделей, который подключаются к кассе, до систем, к которым можно подключить и сканер штрих-кодов, и весы, и магнитные считыватели и так далее.

Мобильный эквайринг

Это более редкий вид эквайринга. Вместо POS-терминала используется mPOS-терминал или ридер. Такое устройство не может работать самостоятельно, его связывают со смартфоном или планшетом, скачивая специальное приложение. 

Плюс мобильного терминала — его мобильность, так как ридер работает от аккумулятора. К тому же он очень легкий. Минус — комиссия за мобильный эквайринг. В среднем она на 1 % выше, чем при торговом эквайринге.

Встретить мобильный терминал для карточного эквайринга можно в кафе или службах доставки, так как тут клиент делает оплату, не подходя к кассе.

Торговый эквайринг начинает вытеснять мобильный. Во-первых, ниже комиссия, во-вторых, есть переносные POS-терминалы, которые по мобильности не сильно отличаются от ридеров, их также можно использовать в кафе или доставке.

Интернет-эквайринг

На самом деле всё просто: эквайринг в интернете работает через специальный интерфейс на сайте. Покупатель нажимает «Купить» и его переносит на страницу с формой оплаты. Он указывает данные своей карты, вводит пароль из СМС и эквайер списывает с него деньги. Дополнительное оборудование тут не нужно.

Такой способ оплаты считается безопасным, так как эквайеры используют современные системы защиты.

Как проходит процедура эквайринга

В системе эквайринга участвуют не только продавец и покупатель. Круг лиц гораздо шире:

• продавец — лицо, заключившее договор эквайринга;

• покупатель — лицо, которое рассчитывается своей картой;

• банк-эквайер — банк, предоставивший продавцу оборудование и возможность принимать безналичную оплату;

• банк-эмитент — банк, выпустивший пластиковую карту покупателя, он отвечает за проведение транзакции для безналичной оплаты;

• платёжная система карты покупателя — связующее звено.

Процесс банковского эквайринга показан на рисунке.

Продавец набирает на терминале сумму оплаты. Покупатель прикладывает или вставляет карту и вводит пин-код. Устройство передает информацию в банк-эквайер, который проверяет, нет ли карты в стоп-листе. Далее в работу вступает банк-эмитент, который проверяет остаток на счете, если денег хватает, то сумма списывается. Далее терминал или онлайн-касса печатают чек. Операция считается исполненной. Продавец получит свои деньги через 1-3 дня в зависимости от условий договора эквайринга.

Схема работы интернет-эквайринга похожа на торговый или мобильный, но в неё добавляется процессинговый центр, который обрабатывает интернет-платёж.

Эквайринг и его виды

Эквайринг — банковская услуга, которая позволяет принимать у покупателей оплату с карты. Они смогут рассчитываться пластиковой картой, смартфоном, часами и даже через интернет. Эквайринг делится на:

1. Торговый. При покупке клиент прикладывает к POS-терминалу карту или смартфон — деньги списываются. Продавец получает их на расчётный счёт через 1–2 дня за вычетом банковской комиссии.

2. Интернет-эквайринг. Его используют в онлайн-торговле без физического терминала. Покупатель оплачивает товар на сайте через специальный платёжный сервис. Указывает в браузере данные карты, получает код по смс и вводит его для покупки. После этого деньги списываются и через несколько дней приходят на счёт продавца за вычетом комиссии.

Аренда ООО с кассой и эквайрингом

Аренда готового дела популярна среди предпринимателей, которые имеют достаточно средств, но не хотят тратить силы и время на регистрацию собственной компании.

Специализирующиеся на подобных услугах фирмы предлагают в аренду даже ООО с расчетным счетом, бланками строгой отчетности, онлайн-кассами и эквайрингом.

Главная опасность при аренде бизнеса — попасть на недобросовестного арендодателя.

Аренда — лишь временное пользование. Касса и расчетный счет, на который будут поступать безналичные платежи, не принадлежат арендатору. Никакой договор не может гарантировать, что владелец счета однажды не снимет с него все средства и не исчезнет.

Поэтому при аренде ООО с кассой и эквайрингом необходимо:

• тщательно проверять отзывы о компании;
• проверять документы о регистрации ООО, кассы и так далее;
• поддерживать связь с владельцем компании.

Нужна ли онлайн-касса при торговом эквайринге

Расчёты по пластиковым картам — это электронные платежи. В результате оплаты покупатель получает чек, а информация о сделке направляется в налоговую. Без онлайн-кассы с фискальным накопителем это невозможно. 

Терминал эквайринга — это не касса. POS-терминал выдаёт не чек, а слип — квитанцию, подтверждающую оплату. Слип не содержит реквизиты, которые должны быть на кассовом чеке, поэтому не может его заменить.

Терминал передает данные об оплате в банк, ФНС об этом не узнаёт. В этом терминал тоже не заменит онлайн-кассу. Однако можно объединить два аппарата в один. Читайте нашу статью «».

Все ООО и ИП обязаны проводить через кассы безналичные расчёты с физическими лицами (ст. 1.1 и п. 1 ст. 1.2 ФЗ от 22.05.2003 № 54-ФЗ). 

С 2017 года нужно использовать современные онлайн-кассы, которые:

• обеспечивают хранение и шифрование фискальных данных;

• передают фискальные данные в ФНС онлайн;

• фиксируют выручку;

• формируют чек, который продавец обязан выдавать покупателю.

Использовать можно только ККТ, перечисленные в реестре ФНС.

Виды эквайринга

Всего существует 3 вида эквайринга: торговый, мобильный, виртуальный. Каждый из них рассмотрим подробнее:

Торговый	Мобильный	Интернет-эквайринг
Позволяет принимать банковские карты покупателей с целью проведения расчетов за товары или услуги. При заключении сделки купли-продажи за продавцом закрепляется определенное обязательство по установлению оборудование, которое принимает пластиковые карты, а также принятие данных карт для расчетов и выплату банку комиссии согласно договора. Обязанностью банка при этом является непосредственная установка терминала , обучение персонала порядку обращения с ним и своевременная консультация.	Терминал, используемый в сделках представляет собой карт-ридер, подключаемый к смартфону со специальным приложением. С его помощью можно взаимодействовать с крупными платежными системами платежей. Он является довольно популярным устройством, преимуществами которого являются: мобильность использования, круглосуточный доступ к счету и низкая стоимость. Мобильный эквайринг является довольно перспективным, позволяющим достигать определенных успехов во многих видах деятельности.	Виртуальный эквайринг имеет некоторое сходство с торговым. Однако, при таких расчетах отсутствует прямой контакт покупателя и продавца. Покупка осуществляется через интернет с помощью специального web-интерфейса. При этом происходит совершение покупки на сайте продавца и оплата ее банковской картой. Необходимая сумма оплачивается лицу, реализующему товар или услугу.

Что такое онлайн-касса и фискальный накопитель

В России расчёты с покупателями можно вести только через кассы, которые отправляют в налоговую данные о продажах (закон 54-ФЗ). Из этого правила есть небольшие исключения, например, для компаний в местностях без интернета. Также ИП, которые оказывают услуги или продают товары собственного производства, могут работать без кассы до июля 2021 года. Узнайте, нужно ли вам применять кассу, с помощью теста на официальном сайте ФНС.

Для работы онлайн-кассы нужен фискальный накопитель. Это чип, который устанавливается внутрь кассы и хранит данные обо всех операциях. При выборе модели кассы и накопителя убедитесь, что они одобрены налоговой и перечислены в Госреестре контрольно-кассовой техники.

Кассу придется подключить к интернету и заключить договор с оператором фискальных данных (ОФД), который будет передавать данные с кассы в ФНС. Также нужно зарегистрировать кассу в налоговой и настроить ее, чтобы в чеках печатались все необходимые реквизиты. Только после этого можно продавать клиентам товары или услуги.

А чтобы принимать от покупателей оплату с банковских карт, придется дополнительно заключить с банком договор на услуги эквайринга. 

Учет расчетов при эквайринге

В бухгалтерском учете выручка от продажи продукции и товаров (поступления, связанные с выполнением работ, оказанием услуг), в том числе и оплаченных с использованием банковских терминалов, является доходом от обычных видов деятельности (, утв. приказом Минфина России от 06.05.1999 № 32н (далее — ПБУ 9/99)).

Выручка от реализации с помощью банковских терминалов признается в бухгалтерском учете организации так же, как и выручка от реализации за наличный расчет, то есть в тот момент, когда продукция реализована (передана) покупателю, а услуга оказана (работа принята), независимо от того, когда деньги от банка-эквайрера поступят на счет предприятия (, , ).

Суммы за реализованный товар или оказанные услуги, оплаченные с помощью банковских терминалов, могут поступать на счет организации уже за минусом комиссионных, взимаемых банком в соответствии с договором на эквайринговое обслуживание. Однако сумма выручки принимается в бухгалтерском учете в полном объеме дебиторской задолженности, а сумма оплаты комиссионных услуг банка относится к прочим расходам организации (, утв. приказом Минфина России от 06.05.1999 № 33н).

Основанием для составления расчетных и иных документов для отражения сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт, в бухгалтерском учете участников расчетов является реестр операций или электронный журнал ().

Списание или зачисление денежных средств по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, осуществляется не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в кредитную организацию реестра операций или электронного журнала.

В результате между поступлением денежных средств на счет продавца и фактической оплатой покупателем приобретенных товаров происходит разрыв во времени. Для отражения таких операций (которые произведены через банковский терминал, но еще не поступили от банка на расчетный счет организации) Планом счетов бухгалтерского учета финансово-хозяйственной деятельности организаций (утв. приказом Минфина России от 31.10.2000 № 94н (далее — План счетов)) предусмотрен счет 57 «».

ПРИМЕР

За приобретенный диван стоимостью 30 000 руб. покупатель расплатился карточкой. В бухгалтерском учете операции, связанные с реализацией товаров (услуг), оплачиваемых покупателями (клиентами) через банковский терминал, могут быть отражены следующими записями (инструкция по применению Плана счетов, утв. приказом Минфина России от 31.10.2000 № 94н):

ДЕБЕТ 62 КРЕДИТ 90, субсчет «Выручка» — 30 000 руб. — отражена выручка от реализации товаров (услуг);

ДЕБЕТ 57 КРЕДИТ 62 — 30 000 руб. — отражена оплата через банковский терминал;

ДЕБЕТ 51 КРЕДИТ 57 — 29 550 руб. — на расчетный счет зачислены суммы, оплаченные через банковский терминал;

ДЕБЕТ 76 КРЕДИТ 57 — 450 руб. — удержана комиссия банка;

ДЕБЕТ 91, субсчет «Прочие расходы» КРЕДИТ 76 — 450 руб. — отражена комиссия банка в составе прочих расходов.

Павел Ерин, эксперт службы Правового консалтинга ГАРАН

В чем выгода в применении эквайринга для физических лиц

При этом такие товары можно выбирать не только в своем городе или регионе, но и по всему миру. В последние годы получила широкое распространение международная интернет-торговля, при которой стала доступной возможность купить разнообразные товары по всему миру как в магазинах, так и у частных лиц.

При совершении такой сделки, покупателю нет нужды задумываться о валюте платежа. Стоимость товара может быть выражена в долларах, евро, йенах и т. д., но система сама произведет конвертацию рублей в необходимые средства оплаты по действующему на этот момент курсу. Обычно, комиссия за конвертацию минимальна, либо отсутствует вообще.

Также у покупателя пропадает необходимость задумываться о том, будет ли у продавца необходимая сдача, какой у него режим работы и т.д.

Что представляют собой онлайн-кассы с эквайрингом

Эквайрингом называют услугу безналичного расчёта с помощью банковской пластиковой карты бесконтактным путём. Онлайн-касса представляет собой устройство, которое обрабатывает информацию о покупке, имея связь с банком-эмитентом, составляет отчёт об операции и печатает чек через встроенный в него принтер.

Принцип работы онлайн-кассы с эквайрингом

Сначала с карточки клиента считывается необходимая информация, выявляется принадлежность через запрос пин-кода. Затем с помощью средств ввода формируется ценовая информация о покупке, предоставлении услуги. Всё это обрабатывается, и посылается зашифрованный онлайн-запрос о списании определённой суммы средств со счёта владельца.

Если банк-эмитент принял запрос, обработал его и выдал положительное решение путём передачи зашифрованного пакета информации, то аппарат онлайн-кассы выдаёт сообщение о разрешении сделки и печатает чек расчёта. Если банк выдаёт сообщение об отказе, то оно отображается соответствующей информацией на аппарате онлайн-кассы. В таком случае расчёт с помощью данной карточки становится недействительным и временно невозможным.

В чём различия между мобильным, торговым и интернет-эквайрингом

В настоящее время разработано три основных вида расчётов банковской карточкой. Мобильный эквайринг представляет собой МРОS– терминал, подключённый к смартфону или планшету, на которых установлено специальное приложение. Причём само устройство может быть подключено как проводным интерфейсом (USB, разъём аудио), так и беспроводным (Bluetooth). Если в нём не установлен принтер, то передача чека может быть в виде SMS или MMS сообщения на телефон, либо сообщением на электронную почту. Такой тип удобен для подключения не более одного устройства.

Торговый эквайринг объединяет в себе несколько аппаратов, подключённых к специальному базовому прибору. Самые простые устройства этой категории имеют кнопочную клавиатуру и проводной интерфейс, контактный, бесконтактный и магнитный идентификатор пластиковых карточек. Этот тип используется в основном там, где необходимо применить несколько аппаратов, работающих в тандеме.

Интернет-эквайринг обеспечивается при помощи специального оборудования, которому предоставляется доступ в интернет. Работает система как через провайдеров, которые обеспечивают доступ к онлайн-магазинам и контролируют безопасность операций, так и напрямую с банками или агрегаторами. Это онлайн-сервисы, которые могут вести расчёты также с помощью пластиковых карточек. Такая система имеет наибольшие возможности:

• работать с электронными кошельками с онлайн конвертацией в различные валюты;
• совершать покупки, не посещая торговые точки;
• переводить средства и оплачивать услуги прямо из дома или офиса.

Преимущества онлайн-кассы со встроенным терминалом для пластиковых карт

Использование онлайн-касс с возможностью безналичного расчёта почти не имеет отрицательных моментов по сравнению с оплатой наличными как для покупателей, так и для продавцов. Покупателям предоставляются такие преимущества, как:

• вероятность утери и кражи средств сведена к минимуму — сами деньги находятся в банке;
• скоростная оплата покупок с меньшей вероятностью ошибок;
• возможность получить кэшбэк, скидку, участвовать в акциях, розыгрышах призов.

Продавцы, приобретающие онлайн-кассу с эквайрингом в одном устройстве, имеют:

• лучшую посещаемость и, естественно, продаваемость товаров и услуг;
• высокую скорость расчёта с минимизацией ошибок;
• простоту и лёгкость составления отчётов;
• возможность проведения акций и розыгрышей для привлечения постоянных клиентов.

Как выглядит электронный чек, сформированный на онлайн-кассе

По действующему законодательству, бумажный чек должен быть выдан обязательно, электронный — лишь при согласии покупателя, который предоставляет свои контактные данные. Форму чека утверждает приказ от 21.03.2017 № ММВ-7–20/229@.

Возможен ли эквайринг разных видов без онлайн-кассы

Налоговая служба должна быть осведомлена обо всех операциях, производимых зарегистрированными фискальными накопителями. Ими оснащены онлайн-кассы. А законодательством утверждено обязательное применение контрольно-кассовой техники. Поэтому при расчёте за товары и услуги эквайрингом необходимо обязательное использование онлайн-касс.

Кому нужны онлайн-кассы с эквайрингом

Многие посетители имеют при себе лишь карты для оплаты и предпочитают не снимать деньги в банкоматах, а расплачиваться непосредственно «пластиком». Поэтому предприниматели, ведущие розничную торговлю, имеют большую привлекательность для своих клиентов, если у них имеется онлайн-касса с эквайрингом.

Подборка платежных системы, которые предлагают интернет-эквайринг и онлайн-кассы

Можно выделить несколько наиболее популярных платежных систем, которые предлагают выгодные условия интернет-эквайринга и онлайн-кассы:

1. PayOnline.
2. Uniteller.
3. Robokassa.

PayOnline

Процессинговый агрегатор PayOnline предлагает своим клиентам взять в аренду онлайн-кассы производителя АТОЛ.

Для клиентов доступны следующие возможности:

• Аренда ККТ, оборудованная фискальным накопителем для передачи данных в ФНС.
• Заключение договора с оператором ОФД.
• Возможность получения данных о финансовых операциях, а также бесплатная техническая поддержка.

Базовая сетка тарифов интернет-эквайринга:

Тарифы для электронной коммерции
Оборот	Проценты
Менее 100 тыс. руб.	2,9%
До 300 тыс. руб.	2,9%
До 500 тыс. руб.	2,9%
До 1 млн руб.	2,8%
До 5 млн руб.	2,7%
До 10 млн руб.	2,6%
До 20 млн руб	2,5%
До 50 млн руб.	2,4%
Более 100 млн руб.	Обговариваются индивидуально

Uniteller

Для своих клиентов платежная система Uniteller предлагает сервис «Облачная касса» и его возможности следующие:

• Единое подключение и заключение соглашения с ОФД и регистрация в ФНС.
• Чеки формируются автоматически, а также направляются на электронную почту клиента магазина.
• Получение статистики финансовых операций и быстрая техническая поддержка.
• Возможность подключения дополнительных сервисов.

Базовая сетка тарифов:

Оборот	Процент
Оборот до 1 млн руб.	2,9%
Оборот до 3 млн руб.	2,7%
Оборот свыше 3 млн руб.	индивидуально

ROBOKASSA

Платежная система ROBOKASSA предлагает своим клиентам несколько решений для выполнения требований ФЗ-54:

«Робочеки». В данном случае финансовые операции производятся через онлайн-кассу Robokassa. Магазину не требуется подключать ККТ.

• «Облачное». Магазин арендует оборудование у партнера системы АТОЛ. Оплата товаров и услуг осуществляется через кассу Robokassa и последующей передачи данных в ОФД и далее ФНС.
• «Самостоятельное». Магазин приобретает ККТ и самостоятельно осуществляет подключение. Оплата также производится с помощью Robokassa, но данные с фискального накопителя отправляются в ОФД через ККТ приобретенное магазином.
• «Кассовое». Сервис предлагает своим клиентам приобрести оборудование о партнера «Модуль.Касса». Это универсальное решение для торговых точек, осуществляющих продажу оффлайн.

Тарифы по интернет-эквайрингу составляют 2,3% (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей). Для физических лиц данные услуги не предоставляются.

Проблемы интернет-эквайринга

У данной услуги существуют недостатки. В частности:

• потребители в РФ пока слабо осведомлены о возможностях интернет-эквайринга, услуга вызывает недоверие из-за большого количества мошеннических операций с картами граждан;
• с системой интернет-эквайринга на данном этапе работает небольшое количество банков;
• высокий процент комиссии, которая взимается с каждой операции;
• из-за сбоев в работе системы вы можете потерять покупателей;
• необходимость предоставлять объемный пакет документации для подключения услуги;
• банк может отказать в подключении, не объясняя вам причин.

В принципе, все это не критично и со временем ситуация поменяется в лучшую сторону.

Советуем прочитать: Можно ли подключить эквайринг без открытия расчетного счета для ИП и ООО

Интернет-эквайринг: тарифы банков

Таблица условий работы

Яндекс.Касса

Сразу отметим, что это не банковская организация. Это сервис, который позволяет вам принимать оплату прямо на сайте. Если вы используете его в своей работе, то можете принимать оплату не только с банковских карт, но и через систему Яндекс.Деньги. Единственный минус — комиссия несколько превышает банковскую.

Что касается тарифов, то их 2: Премиум и Базовый (если речь идет о приеме средств).

Премиум	Базовый
Стоит использовать, если ваш оборот от 1 млн. р. Главный нюанс — комиссия снижается. Она составляет для Яндекс.Деньги 3%, а для банковских карточек — 5%.	Используйте, если оборот меньше 1 млн.р. Тогда комиссия будет от 3,5 до 6%.

Подробнее о Яндекс Кассе

Эквайринг для интернет-магазина: дополнительные функции

Большое количество организаций и магазинов использует эту услугу не только из-за ее удобства. Помимо этого выполняется ряд следующих функций:

• исключается риск получить от покупателя фальшивые купюры;
• существенная экономия на оплате инкассации.

В свою очередь, ваш клиент:

• может рассчитаться за товары и услуги удобным для себя способом;
• не волнуется, что кассир перепутает сумму сдачи.

Помимо этого, принимая к оплате банковские карты, вы увеличиваете объем продаж и приобретаете клиентов, которые платежеспособны. По статистике, именно владельцы пластиковых карт склонны совершать покупки в интернете и с деньгами они расстаются легче.

Дополнительными функциями можно назвать:

• Инвойсинг. Счет выставляется по электронной почте, либо в смс;
• Оплату в один клик. Как только покупатель сделает первую оплату, после нее данные карты ему больше не нужно будет вводить;
• Заморозка средств на счете покупателя. Применяется, если нужно убедиться в наличии товара на складе.
• Рекуррентный платеж. Это вид платежей, из которых подтвердить нужно только первый, остальные осуществляются в автоматическом режиме.

Как выбрать банк-эквайер

При выборе банка следуйте следующему алгоритму:

1. Узнайте, какое оборудование есть у банка и его стоимость. На каких условиях вам его готовы предоставить: продажа, аренда, подключение и настройка;

2. Узнайте, с какими платежными системами работает банк;

3. Изучите свои права и обязанности в договоре эквайринга;

4. Изучите условия работы, особенно пункт с комиссиями и её связи с денежным оборотом;

5. Изучите условия по расчётному счёту. Некоторые банки работают только со своими счетами, другие берут комиссию за перевод денег на сторонний счёт.

Подробнее об алгоритме выбора банка-эквайера читайте в нашей статье «Топ-10 банков-эквайеров».

Что такое интернет эквайринг

Процедура, во время которой покупатель указывает в специальной форме информацию о своем средстве платежа, а продавец за свой расчетный счет получает денежные средства за совершенную сделку, называется интернет-эквайрингом.

Фактически, это одно из направлений общего эквайринга, и сюда же входит торговый эквайринг. Но главными различиями между ними является то, что при торговом необходимо наличие устройства — POS-терминала, а также должна быть произведена физическая манипуляция с картой (прикладывание к терминалу, ввод пин-кода и т. д.).

При данной процедуре специализированные компании вступают в сделку между покупателем и продавцом в качестве посредников. Они производят списание денежных средств со счета покупателя и зачисляют их на счет продавца. За такую операцию обычно взимается комиссия.

Внимание! Процедура списания происходит почти моментально, после чего продавецу отправляется извещение о перечислении и он высылает товар.

Обязателен ли эквайринг для ИП и ООО

Покупатель волен выбирать способ оплаты товара — наличными или картой. Продавец обязан обеспечить ему возможность безналичной оплаты, а её отсутствие является нарушением прав потребителя (ст. 16.1 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1).

Разрешено не принимать безналичную оплату только тем предприятиям, выручка которых не превышает 40 млн рублей за предшествующий календарный год. Для торговых объектов лимит по выручке — 5 млн рублей. Отсутствие технической возможности тоже может стать причиной отказа от эквайринга, если вы сможете её доказать.

Бизнес, который не подключил эквайринг при превышении лимита выручки несёт административную ответственность. Штраф по п. 4 ст. 14.8 КоАП РФ для ИП и должностных лиц — от 15 000 до 30 000 рублей, для юрлиц — от 30 000 до 50 000 рублей.

Ответственность за отказ в применении онлайн-кассы при эквайринге

Лицо, нарушившее законодательство	Размер административного штрафа (руб.)
Отсутствие или неиспользование онлайн-кассы
Должностное лицо	25-50% суммы, вырученной без использования онлайн-кассы (минимум 10 000 рублей)
Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель	75-100% суммы, вырученной без использования онлайн-кассы (минимум 30 000 рублей)
Повторное неиспользование онлайн-кассы (вырученная сумма превышает 1 000 000 рублей)
Должностное лицо	Отстранение от занимаемой должности сроком до 1 года
Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель	Приостановка деятельности компании сроком до 90 суток
Использование онлайн-кассы, не отвечающей требованиям к онлайн-кассам
Должностное лицо	предупреждение; штраф 1500-3000 рублей
Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель	предупреждение; штраф 5000-10000 рублей
Нарушение правил работы с онлайн-кассой (сроки регистрации, условия регистрации и т.д.)
Должностное лицо	предупреждение; штраф 1500-3000 рублей
Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель	предупреждение; штраф 5000-10000 рублей