Работодателей хотят штрафовать за навязывание зарплатного банка

Плюсы и минусы смены зарплатной карты

Работником оформляется заявление: указываются новые реквизиты.
Заявление подписывается у руководителя и бухгалтера.
Новое условие прописывается в трудовом договоре или оформляется дополнительное соглашение.
Заработная плата зачисляется по новым реквизитам.

Узнать реквизиты можно у выбранного финансового учреждения или через мобильное приложение этого банка.

	–
обслуживание в банке, который нравится ему	обслуживание карты оплачивается работником
привычные условия	нет возможностей использовать выгоды зарплатного проекта
оформление других выгодных продуктов банковской организации	возможно списание комиссии за перечисление денежных средств

Как же привлечь работодателя к ответственности за навязывание «зарплатного банка»

Как же привлечь работодателя к ответственности, если в случае принятия закона он будет упрямиться и отказывать работнику в праве выбрать банк, через который получать кровно заработанное?

Юристы советуют писать заявление с указанием реквизитов, куда перечислить зарплату, в двух экземплярах. Второй должен будет остаться у заявителя с отметкой о том, что заявление приняли. Если работодатель отказывается брать документ или делать отметку на дубликате, можно направить его почтой с описью вложения и уведомлением. Если после поступления заявления по адресу зарплата на указанные реквизиты не придет, это основание для привлечения работодателя к ответственности.

Заметим, что контролирующие органы и сейчас могут привлечь такого работодателя к ответственности, но по «общей» статье — часть первая статьи 5.27 КоАП. Но проблема эта настолько распространена, что для борьбы с нею принято решение подкорректировать Кодекс об административных правонарушениях.

Какие из банковских карт на сегодня самые выгодные?

Эксперты выделяют пять самых перспективных карт, пользующихся особым спросом.

Преимущества мультикарты ВТБ:

бесплатное обслуживание и sms-оповещения, если на карту приходит зарплата или пенсия, или если вы тратите больше 15 тыс.руб. в месяц
кэшбек 1-2% на все покупки и 2-10% на рестораны и АЗС
1-5% на остаток
снятия без комиссии в любых банкоматах, если вы тратите по карте больше 5 тыс.руб. в месяц

У этой карты есть еще возможность накапливать, это аналог % на остаток. Но тогда не будет кэшбека. А проценты по накопительному счету не особо впечатляют.

Преимущества карты Home Credit Bank:

7% на остаток, если этот остаток больше 10 тыс.руб.
бесплатное обслуживание, если тратите больше 5 тыс.руб. в месяц
кэшбек 3% на кафешки и АЗС и 1% на все остальное

Однако будьте внимательны! Бесплатные снятия только в банкоматах самого Хоум Кредита. И еще 59 руб. в месяц за sms-оповещения.

Преимущества карты Tinkoff Black:

6% на остаток
бесплатное снятие в любом банкомате, но сумма снятия должна быть от 3 тыс. руб.
кэшбек 5% в выбранных категориях и 1% за все остальные покупки

Обслуживание 99 руб. в месяц или бесплатно, если на карте или на вкладе хранится более 30 тыс.руб. За смс-ки хотят 39 руб. в месяц.

Преимущества карты Локо-Банка

6,1% на остаток при сумме покупок от 20 тыс.руб. в месяц и таком же неснижаемом остатке
8% на остаток для тех, кто тратит от 100 тыс.руб. в месяц, неснижаемый остаток тоже 100 тыс.руб.
кэшбек символический, но в рамках акций может быть до 5%
обслуживание полностью бесплатное

Снятие в чужих банкоматах 1% от суммы.

Таким образом, карты от Локо-Банка позволяют получить простой и максимальный доход

Нюансы

Перечисление зарплаты на банковскую карту сотрудника обязывает не позднее следующего операционного дня произвести уплату НДФЛ: так как выплата денежных средств на карту является их фактической выдачей, отсутствие перечисления подоходного налога – прямое нарушение положений п. 6 ст. 226 НК РФ.

Подробней о сроках уплаты налога и иных платежей в бюджет см. в материале «Что нужно знать о сроках уплаты налогов».

Перечисление зарплаты на банковскую карту по заявлению сотрудника в счет третьих лиц.

ВАЖНО! Чтобы избежать неприятных ситуаций при проверке организации контролирующими органами, не рекомендуется перечислять 100% заработной платы третьим лицам. Какие еще трения могут возникнуть у работника и работодателя, см

в материале «Материальная ответственность работодателя перед работником»

Какие еще трения могут возникнуть у работника и работодателя, см. в материале «Материальная ответственность работодателя перед работником».

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreators

Рассчитываясь с работником по заработной плате указанным способом, необходимо помнить о важных нюансах:

Выплата на счет третьего лица не подпадает под понятие удержаний из заработной платы (ст. 137, 138 ТК РФ), поэтому размеры платежей не могут ограничиваться в пределах размеров заработной платы. Если в заявлении указана определенная сумма перечисления, а фактически после уплаты НДФЛ у сотрудника к выплате денег меньше, перечисляется фактическая сумма. Фирма не обязана производить доплату

В тексте назначения платежа «платежки» целесообразно акцентировать внимание на то, что перечисляется заработная плата, а не иной, дополнительный, доход сотрудника

Тезисно

Перечислять зарплату на карту другого человека разрешено законом. Такая договоренность между администрацией и сотрудником должна быть закреплена в трудовом соглашении, в допсоглашении к документу. Необходимо и заявление с указанием: кому, сколько, за какой период, с каких выплат нужно сделать перечисление; и подробных реквизитов для перечисления.
В платежном поручении также указывают кому отправлены деньги, с чьей зарплаты, за какой период, реквизиты документа-основания.
Учет выплат бухгалтер ведет с использованием счета 76 и открытием соответствующих аналитическим данным, субсчетов к нему.

Владельцев кредитных карт предупредят о долгах

ЧИТАЙТЕ ПО ТЕМЕ:

Так, по новому закону кредиторы обязаны информировать заемщиков по СМС и электронной почте отдельно о задолженности и отдельно об остатке лимита кредитования по договору потребкредита, предоставленного через электронное средство платежа (кредитную карту).

Раньше такая обязанность отсутствовала, операторы по переводу средств могли информировать только непосредственно о совершении операций.

В то же время конкретизация данных позволит клиентам не заблуждаться относительно размера задолженности и остатка лимита кредитования. Информирование клиента будет происходить только по операциям с картой, по которой клиент получил кредит.

Законопроект претерпел изменения. При внесении в Госдуму закон был посвящен только кредитным картам, однако ко второму чтению документ дополнен рядом положений, фактически превративших его в закон о переходе Промсвязьбанка, находящегося на санации, в статус оборонного.

Из текста закона следует, что правительство вправе в 2018 году принять в бюджет все обыкновенные акции Промсвязьбанка за счет одновременного уменьшения имущественного взноса Агентства по страхованию вкладов на сумму до 150 миллиардов рублей.

Как получать зарплату на карту выбранного вами банка

Если вам неудобен тот банк, который вам навязывают на работе как зарплатный, вы можете написать заявление с просьбой о переводе. Бухгалтерия обязана принять его и перечислять зарплату в тот банк, который удобен вам.

В каком случае ваши деньги на карте банк может списать

Сделать это кредитные организации могут по распоряжению судебных приставов. За долги или штрафы. Если прямо сейчас денег на карте нет, постановление будет храниться в банке до первого поступления. Формально пристав должен уведомить вас о том, что планируется списание — и дать возможность добровольно рассчитаться.

На самом же деле о том, что деньги сняли приставы, мы чаще всего узнаем в самый неподходящий момент.

Как защитить себя от банковских мошенников?

Могут ли злоумышленники воспользоваться вашими персональными данными, чтобы сделать что-то плохое? Юристы однозначно говорят, что не могут. Везде: в банке, в МФО, в точках выдачи кредитов в магазинах — нужны оригиналы паспорта. Но практика доказывает обратное.

В интернете полно информации о таких случаях. Многим удается доказать, что они не брали кредит, с помощью экспертизы почерка. Но иногда графологи ошибаются и признают подпись на кредитном договоре подлинной.

Итак, с помощью копии паспорта, даже если вы его не теряли, возможно:

оформить кредит в банке или в магазине
взять быстрозайм с выводом на электронный кошелек
принять вас на работу в фирму-однодневку на должность гендиректора

В первом случае махинации всегда совершаются с участием сотрудника банка. Банки активно борются с мошенниками в своих рядах и придумывают новые способы верификации клиента. Например, фотографируют человека с паспортом в руках, чтобы доказать, что он лично приходил в банк за кредитом.

Быстрые займы (МФО) говорят о том, что здесь все более грустно. Некоторые «быстрозаймы» принимают копии паспорта и перечисляют деньги на карточку. Теоретически считается, что это безопасно, ведь карты именные, выдаются в банке с предъявлением оригинала паспорта.

Но у платежных систем (яндекс.деньги, webmoney) тоже есть карты. В том числе неименные. Можно просто заказать на дом Почтой России. К счастью, получить крупную сумму на такую карту невозможно.

Иногда на эту роль выбирают какого-то дееспособного человека. Обычно фирмы-однодневки оформляют на бомжей или психов: их сложнее найти и привлечь к ответственности.

Можно ли защититься от мошенников?

Невозможно. Любому может не повезти. Но можно сделать работу мошенников чуть сложнее.

1) Не выкладывать свои паспортные данные в соцсети, в том числе Вконтакте в раздел «документы»: это известная дыра в безопасности, документы доступны в поиске для всех пользователей.

Зачем менять зарплатную карту

Как правило, сотрудник хочет поменять зарплатный банк в нескольких случаях:

не устраивает обслуживание: небольшое количество банкоматов, неудобный график работы отделений, некомпетентные и грубые менеджеры, зарплата приходит с задержками и т.д.;
банк находится на санации;
невыгодные условия для работников: высокие ставки на кредитование, нет кэшбэка, не начисляются проценты на остаток по счету, наличие комиссий и прочее.

Есть смысл поменять зарплатную карту, если встретился хотя бы один из этих пунктов. Тем более, что сейчас сделать это стало гораздо проще, а количество выгодных предложений только увеличилось.

Действия и возможные компромиссы

Если сотрудник(и) желает остаться на обслуживании в том же банке, то есть несколько возможных решений, которые обычно используются:

осуществление вычета из зарплаты данных сотрудников суммы, необходимой на содержание зарплатного проекта в первоначальном банке;
сотрудники сами несут расходы за осуществление перевода зарплаты на карту.

Нагрузка на бухгалтерию увеличивается, так как необходимо делать переводы в два разных банка, а расходы фирмы растут из-за двух действующих договоров о зарплатном проекте. Если сотрудников устраивает подобный вариант с вычетом части зарплаты, то многие работодатели идут навстречу в решении вопроса.

Нормативно-правовая база

Когда работодатель хочет заставить сменить зарплатную карту, стоит рассказать ему о некоторых статья ГК РФ и ТК РФ и напомнить о том, что специалисты имеют право обращаться в ГИТ при несоблюдении их прав.

Это может испортить отношения с руководством, но зато не придется менять учреждение, в котором клиент обслуживается изначально. Иногда бывает принципиально работать с конкретно-взятой кредитной организацией.

Вот какие законы защищают права сотрудников в этом вопросе:

Ст. 1 П. 2 ГК РФ гласит, что принуждения со стороны работодателя недопустимы, специалисты сами могут реализовывать свои гражданские права;
Ст. 846 П. 1 ГК РФ подтверждает право работодателя открыть счет в банке сотруднику, но последний не обязан им пользоваться;
Ст. 136 Ч. 3 ТК РФ подтверждает, что деньги должны переводиться на зарплатный счет, указанный сотрудником.

Плати, да не переплати

Банк России готовит поправки в закон о потребительском кредите. Изменения затронут полную стоимость кредита — это расчёт ссуды с учётом комиссий, процентов и тела займа. Регулятор предпишет банкам включать в ПСК все платежи, которые влияют на конечную сумму. Об этом узнали «Известия».

Страховка в придачу к кредиту — распространённая практика. Фото из открытых источников.

Чтобы заявитель был надёжно защищён от мисселинга, банк должен включить дополнительные услуги в полную стоимость кредита. У займа есть ряд платежей, которые напрямую влияют на стоимость ссуды и косвенно. В итоге человек, который занял деньги у банка, платит за все услуги. Де-юре на цену займа влияют проценты. А де-факто — страховки, скрытые комиссии, например, за внесение денег в счёт долга через кассу банка. Заёмщик вправе отказаться от личного или медицинского страхования, если берёт потребительский кредит. А банк, в свою очередь, вправе повысить за отказ ставку.

Но клиент должен видеть, за что платит, и сколько будет отдавать. И, если переплата будет непосильной, отказаться. В ЦБ считают, что с указанием всех сумм в ПСК кредитный договор будет прозрачнее.

Какие льготы и преференции предоставляются зарплатным клиентам

Каждый банк предоставляет своим клиентам, которые имеют зарплатный проект, некоторые преференции для повышения лояльности.

К ним относятся:

сниженная процентная ставка при оформлении кредита;
повышенная ставка по депозитам;
бесплатное ведение зарплатного счета, если иное не установлено в договоре с работодателем;
отсутствие необходимости предоставлять справку о доходах для оформления кредита.

Банк вправе увеличить ставку по кредиту после того, как сотрудник перестал обслуживаться по зарплатному проекту. Поэтому многие, у кого ипотека или другие кредиты, не желают менять банк. В результате часто приходится во время собеседования заранее обсуждать возможность перечисления зарплаты на действующую карту.

Пластик имеет ограниченный срок действия. Замена его происходит за счет сотрудника, если фирма обслуживается в другом банке, но соглашается переводить средства на действующую карточку.

Что должен знать каждый вкладчик о банковских карточках

Как можно уйти «в минус» по дебетовой карте? Банки называют это словом «овердрафт», иногда его можно «подключить», то есть заранее договориться с банком, что вы иногда будете уходить в минус. А иногда овердрафт возникает сам по себе и называется техническим.

Чаще всего так бывает, когда вы оплачиваете покупки в другой валюте: пока банк обрабатывает платеж, курс валюты меняется, и ваша покупка начинает стоить немного дороже, чем вы ожидали.

Чтобы этого не произошло к дебетовой карте можно выпустить несколько дополнительных карт.

Иногда возникает вопрос: как поступить, если муж работает в другом регионе и хочет переводить зарплату на карту жены. Можно обойтись без переводов! Выпустить основную карту на имя мужа и дополнительную, к тому же счету, на имя жены. Эта же опция будет удобна для родителей иногородних студентов: всегда легко пополнить счет и видно расходы. Карту можно завести даже ребенку старше 7 лет!

Подготовка к работе по зарплатному проекту

Перечислять заработную плату на банковскую карту работника работодатель имеет право только при наличии его согласия и строго на указанные работником реквизиты (ст. 136 ТК РФ).

В случае если на предприятии ранее не практиковалось перечисление зарплаты на банковскую карту:

Подготовить локальный акт/положение о переводе коллектива на зарплатный проект с указанием даты, с которой все расчеты будут производиться в безналичной форме.
Предусмотреть пункт о форме и порядке выдачи заработной платы в коллективном и трудовом договорах (подписать с коллективом и каждым отдельным сотрудником).

Подробнее о составляющих частях положения об оплате труда вы можете узнать здесь.

Многие банки производят бесплатный выпуск пластиковых карт при подключении к зарплатному проекту или осуществляют его на льготных условиях. В любом случае расходы на выпуск карт и последующие транзакции денег для зачисления заработной платы будут существенно меньше расходов на ее выдачу через кассу предприятия, поскольку исключают комиссию за выдачу денежных средств на выплату заработной платы, расходы на транспортировку денег до кассы предприятия, а также снижают занятость кассира предприятия или вовсе исключают эту ставку.

В случае если на предприятии уже существует зарплатный проект, при приеме нового сотрудника следует:

Уведомить его о существовании на предприятии зарплатного проекта в рамках выбранного компанией банка.
Предложить сотруднику открыть карту в рамках уже существующего зарплатного проекта или попросить сотрудника предоставить реквизиты его банковской карты/счета для перечисления заработной платы.

Как правило, организации выгоднее присоединить принятого сотрудника к текущему зарплатному проекту, затратив средства на выпуск карты, чем создавать реестр и перечислять индивидуально ему выплаты в сторонний банк. Но отказать работнику в перечислении выплат на карту в любом выбранном им банке работодатель не вправе (ст. 3 закона от 04.11.2014 № 333-ФЗ).

ВАЖНО! Навязывать работнику банк для получения заработной платы категорически запрещено. За это предусмотрены санкции до 5 000 руб

на должностных лиц и до 50 000 руб. для юрлиц. Подробности читайте в материале “Навязывание банка для зарплаты: какой штраф”

В большинстве случаев банком, с которым организация намерена заключить соглашение о зарплатном проекте, является тот, где она имеет расчетный счет. Для своих клиентов банк не только делает льготы при выпуске карт, но и снижает комиссию на перевод средств или предлагает иные выгодные условия. Сторонние же банки, не получая текущей выгоды от клиента, будут стремиться получить прибыль из расходов по проекту.

В зависимости от политики банка процедура подачи документов может быть несколько различной, но основной список документов везде примерно одинаков:

заявление на предоставление услуги по переводу денежных средств в рамках зарплатного проекта (по форме банка);
список сотрудников организации (Ф. И. О., должность);
персональные данные сотрудников (Ф. И. О., дата рождения, реквизиты паспорта данные, сведения о регистрации по месту жительства);
положение о заработной плате организации с указанием сроков выплат;
информация о сотруднике, уполномоченном решать оперативные вопросы по зарплатному проекту: доверенность, копия документа, удостоверяющего личность данного сотрудника

https://www.youtube.com/watch?v=ytdev

ВАЖНО! Стоит помнить, что передача в банк информации о сотрудниках попадает под действие закона «О защите персональных данных» от 27.07.2006 № 152-ФЗ, поэтому, чтобы не возникало спорных ситуаций у организации со своими сотрудниками, необходимо собрать с них согласие на обработку персональных данных и передачу их в банк

После передачи указанных документов с банком заключается договор на подключение организации к зарплатному проекту, производится выпуск пластиковых карт для сотрудников, а фирма получает специальное программное обеспечение для формирования зарплатных реестров.