Открытие счета за рубежом: банковский счет в иностранном банке

Для того чтобы вести дела за рубежом, необходимо узнать все о законодательстве той страны, где будет находиться компания. К примеру, чтобы открыть фирму в Сербии, нужно ее зарегистрировать, открыть банковский счет и вести деятельность строго в соответствии с нормами права этого государства.

Зачем открывать зарубежный банковский счет?

Иностранный банковский счет открывают как физические, так и юридические лица. В обоих случаях люди ищут способы получить выгоду для себя и своего бизнеса. Какие выгоды предлагает зарубежный счет?

• Диверсификация рисков: хранить средства в одном банке в одной стране – неразумно, ибо появляется зависимость от благосостояния единственного финансового учреждения. К сожалению, в странах с развивающейся экономикой банки рушатся или просто становятся нерабочими гораздо чаще, чем в развитых. Разумное решение – перевести часть средств на счета в третьих банках.
• Иностранный банк убирает зависимость от проблем локального масштаба: внутренний кризис, санкции и т.п.
• Иностранный счет добавляет конфиденциальности вашим личным данным и сбережениям. За последнее время произошли кражи данных даже из крупных российских банков, и информация оказалась на чёрном рынке. Да и в целом доступ к личной информации клиентов банков имеет слишком много людей. Те же судебные приставы хотят её получить, как получает налоговая. За границей во многих странах до сих пор действуют законы о защите банковской тайны, которые запрещают её распространять и передавать посторонним.
• Для получения зарплаты, наследства и иных доходов за границей.

Личный опыт

В прошлом году я открыла счёт как физлицо в двух испанских банках, я выбрала те, которые позволяют это сделать без идентификационной карты, то есть, грубо говоря, я открыла счёт как нерезидент.

Я рассматривала возможность рожать второго ребёнка в Барселоне, поэтому мне было необходимо, чтобы на счёте лежали порядка 10 тысяч евро. Банк запросил данные о моей заработной плате в России — я перевела и заверила у нотариуса справку 2-НДФЛ, а также справку о дивидендах. Потом я целый год перечисляла в банк по тысяче евро каждый месяц, чтобы показать свою благонадёжность. Если я захочу перевести бОльшую сумму, к примеру 90 тысяч евро для обучения в бизнес-школе, то также потребуется справка-объяснение, откуда деньги.

Сотрудники банка сразу предупредили меня, что если я захочу неожиданно снять накопившуюся сумму, то не смогу этого сделать без обоснования, куда и зачем. В моём случае обоснованием могли бы стать счёт и справка из местного госпиталя-роддома. Таким же образом можно оплатить бизнес-школу, языковые курсы, путешествия по стране и прочее. Пока счёт мне не понадобился, но если что, он работает.

Какие счета могут открывать зарубежные юридические компании в России

В банковском деле расчетным называют любой счет, если он не относится к кредитным или сберегательным (депозитным). Он предназначен для взаимных расчетов при торговле, оплате услуг или работ, а также любых иных операций, совершаемых в рамках финансовой деятельности компании. Особенности процедуры открытия для иностранной компании рассмотрены в инструкции Центробанка № 93.

Оформлять счета для зарубежных юридических лиц могут лишь те банки, что обладают лицензией на совершение операций в инвалюте. На сегодняшний день все основные игроки банковского рынка имеют необходимые разрешения, поэтому при выборе надежного банка следует ориентироваться на наличие обособленного отдела, занимающегося исключительно валютными операциями. Как правило, в таких учреждениях уже есть наработанная практика работы со счетами нерезидентов, что существенно ускоряет многие процедуры.

Для зарубежных компаний определены несколько типов счетов, каждый из которых отличается функциональностью. При этом перечислять финансовые средства в валюте разных стран (в том числе и России) с зарубежных счетов в Россию и обратно можно без ограничений, если р/с оформлены на одного владельца (одну организацию).

Текущий (Т)

Открываются в российской валюте, предназначены для ведения торговых или иных сделок на территории нашей страны. Текущие счета обслуживают операции многочисленных филиалов и представительств иностранных компаний.

Согласно законодательству на них можно зачислять:

• оплату за товары, ввезенные на территорию РФ;
• деньги, выданные владельцу расчетного счета в рамках кредита, а также любые платежи по ранее возникшим кредитным договорам;
• выручка с продажи акций и иных ценных бумаг;
• доход от продажи иностранной валюты;
• средства, переводимые с иных счетов, если они имеют одного владельца.

С текущего р/с разрешается совершать следующие виды платежей:

• оплата резидентам РФ за товары или услуги;
• покупка облигаций или депозитарных сертификатов;
• перевод денег по сделкам, связанным с депозитами;
• оплата не торговых обязательств – коммунальных услуг, налогов и сборов;
• иные платежи, разрешенные инструкцией ЦБ.

Законом разрешается обналичивать денежные средства с текущих р/с для выплаты заработной платы, командировочных расходов, а также для иных целей, связанных с функционированием компании.

Инвестиционный (И)

Такие счета создаются исключительно для инвестирования, в том числе в недвижимость путем приватизации. Закон запрещает зачислять на р/с типа «И» средства, полученные взаймы, а также оплачивать с этого счета любые ценные бумаги, облигации или сертификаты. На одного владельца можно открыть только один инвестиционный счет.

Есть несколько путей зачисления денег на р/с под литерой «И»:

• доходы в рублях от реализации зарубежной валюты в России;
• проценты по акциям, дивиденды;
• выручка от продажи ценных бумаг, акций, долей.

Оплатить со счета «И» можно три вида сделок:

• покупку валюты иных государств;
• покупку компаний, участвующих в приватизации, а также приватизационных чеков;
• оплату банковской комиссии за обслуживание счета.

С инвестиционного счета могут быть оплачены такие сделки:

• приобретение иностранной валюты в РФ;
• покупка приватизируемых компаний и приватизационных чеков;
• оплата комиссионного вознаграждения банку, в котором открыт р/с.

Важно! Средства, поступающие на И-счет, нельзя переводить на другие (даже рублёвые, принадлежащие одному владельцу)

Конвертируемый (К)

Открывается для сделок, связанных с покупкой или продажей иностранной валюты на территории РФ, а также выплаты заработной платы сотрудникам или расчетов по приобретаемым товарам. На одного владельца разрешено открывать неограниченное количество К-счетов.

Неконвертируемый (Н)

На неконвертируемые счета можно зачислять средства, полученные в результате:

• продажи недвижимости на территории России;
• кредитных сделок, займов;
• покупки ценных бумаг и долей в иных компаниях.

Ограничений по числу Н-счетов на одного владельца нет.

Открыть счет в иностранном банке

Чтобы открыть счет за границей во многих прибалтийских банках клиентам предоставляется возможность подписания и заверения всех банковских форм у агента, т.е. профессиональных консалтинговых компаний. Все формы должен подписать лишь поверенный и бенефициар. Из документов, которые необходимо предоставить банку при открытие счета за рубежом будут:

• копии паспорта поверенного и бенефициара;
• копии учредительных документов компании;
• если у поверенного и/или бенефициара есть резидентная компания, то необходимо предоставить свидетельство о регистрации и устав данной компании;
• если резидентной компании нет, то необходимо предоставить справку с места работы и копию трудовой книжки поверенного и бенефициара.

Кипрские банки уже не ограничатся указанными выше документами, а затребуют дополнительно предоставить:

• коммунальный платеж, так называемый utility bill, который подтверждает Ваш резидентный статус;
• банковскую рекомендацию;
• оригиналы уставных документов компании.

Также существует требование в подписание части форм директором компании. Поэтому мы рекомендуем Вам иметь в управлении компании кипрского директора, который лично сможет отнести документы в банк и поручиться за Вас. Некоторые кипрские банки требуют личной встречи клиента в региональных представительствах банка. При наличии вышесказанных документов и грамотном заполнении форм, счет за рубежом может быть активирован в течение нескольких дней, а это означает, что на него уже смогут заводиться денежные средства.

Европейские банки

Именно они все больше будоражат умы наших соотечественников, особенно при наличии крупного капитала. Ведь уже многие предприниматели задумываются «хочу счет в иностранном банке», и не без причин.

При открытии счета в зарубежных банках Вы должны понимать серьезный уровень и строгий их подход к этому. Счета в данной группе банков открываются долго и основательно. Многие другие банки ставят целью как можно лучше познакомиться с новым клиентом. Но чтобы открыть счет в европе, европейские банки на это делают основной акцент. Именно поэтому чтобы открыть банковский счет за рубежом они и просят предоставить:

• СV — резюме об источнике происхождения денежных средств, образовании, роде занятий, компании, в которой работаете, занимаемой должности и т.д. Вся предоставляемая информация хранится в банке и не может быть предоставлена ни в налоговые органы, ни в прокуратуру, если только не будет запроса из суда;
• нотариально заверенную копию паспорта поверенного и бенефициара;
• оригиналы документов компании, либо их апостилированные копии.

Будет необходима личная встреча в главном офисе банка. Но если банк пойдет Вам на встречу и откроет счет дистанционно, Вы должны будете поехать в страну нахождения банка в течение полугода с момента открытия счета

Банку важно понимать, с кем он работает, видеть клиента и понимать его потребности

Основные требования при открытии счета в европейских банках сводятся к следующему:

• цель открытия счета в зарубежном банке;
• вид деятельности компании (банки практически не работают с финансовыми посредниками, компаниями, работающими на рынке Forex и все, что, по их мнению, попадает в группу рисков);
• оборот компании;
• партнеров компании;
• полная информация о бенефициаре (во многих банках проводится так называемое собеседование, когда нужно быть готовым к тому, что спросить могут абсолютно разную информацию, и в первую очередь об источнике происхождения денежных средств, резидентном бизнесе, возможно об образовании и стаже работы в конкретной области);
• подписание банковских форм;
• минимальный депозит при открытии счета.

Хотим отметить, что парадокс состоит в том, что для любого европейского банка совсем не принципиальна страна регистрации компании, на которую Вы планируете открыть счет за рубежом. Они с равным успехом откроют на Белиз, Сейшелы или BVI. Им важны Вы, как клиент! Открытие счета за границей — это легко и просто. Надежный способ хранения средств — открытие счетов в зарубежных банках. Открыть счет за рубежем благодаря консультации от Campio Group — просто как никогда.

Как открыть счет в иностранном банке

Алгоритм действий достаточно прост: выбирается страна и банк, подаются документы (во время личного визита или дистанционно), оформляется заявка. Если банк не имеет подозрений в адрес ИП, счет ему открывают в течение 7—15 дней (иногда бывает и дольше, зависит от специфики работы конкретного учреждения).

Каждый банк вправе сам определять перечень документов, а также их особенности (например, наличие перевода или апостиля). Но, как правило, достаточно нотариально заверить копии:

• паспорта;
• справки из российского банка о вкладах и денежных средствах;
• документов, подтверждающих статус ИП.

В 90 % случаев потребуется документальное подтверждение источников доходов и средств, которые планируется перечислить на иностранный счет. Скорее всего, придется объяснить, какие именно операции будут проводиться и в каком объеме.

Процедура оценки соответствия клиента

Принципы Due Diligence («должной осмотрительности») и Know Your Customer («Знай своего клиента») применяются в отношении не только компаний, но и индивидуальных предпринимателей. Под непонятными словами кроется изучение банком будущего клиента и его бизнеса.

В случае с российскими предпринимателями проводится проверка по санкционным спискам: банки Западной Европы, к примеру, могут отказать в обслуживании, если ИП имел деловые контакты с людьми из подобных перечней (в том числе через третьих лиц).

Чтобы благополучно пройти все проверки, необходимо, чтобы банк имел четкое представление о характере бизнеса, возможных контрагентах, источниках дохода, а также типах операций по счету. Этого достаточно для одобрения заявки от ИП.

Дополнительные документы, которые может потребовать банк

Чем крупнее банк, тем больше требований он предъявляет своим клиентам. Так как ИП открывает счет для ведения бизнеса, банкиров могут заинтересовать:

• рекомендательные письма от контрагентов, других банков, юридических или аудиторских компаний, к услугам которых прибегал потенциальный клиент;
• бизнес-план, рекламные материалы, касающиеся деятельности на территории России (и будущей деятельности за рубежом);
• подтверждение платежеспособности клиента (так как ИП отвечает по обязательствам своим имуществом, банк может потребовать различные бумаги, вплоть до квитанций за коммунальные платежи).

Подтверждение характера коммерческой деятельности (и вообще факта наличия ее как таковой) Business Proof — весьма распространенная практика в зарубежных банковских учреждениях.

Банковский контроль после положительного решения

При осуществлении деятельности за рубежом следует строго придерживаться оговоренных ранее объемов движения средств, а также характера и частоты финансовых операций, платежей. О любых изменениях следует предупредить банк. В противном случае возможно закрытие счета в одностороннем порядке.

Индивидуальные предприниматели обязаны по требованию банка представлять документы, подтверждающие финансовые операции, например копии контрактов, инвойсов (аналогичны отечественному счету-фактуре). На первых этапах такие запросы будут поступать часто, но в дальнейшем банк будет интересоваться исключительно крупными транзакциями.

Что же включает в себя магические слова «Due diligence»? Надо ли этого бояться и относиться насторожено?

Часто задаемся вопросом: «Как открыть счет в зарубежном банке?». Открытие счета в иностранном банке с помощью специалистов компании CampioGroup легко и просто.  За несколько недель мы откроем счет в зарубежном банке (банковский счет за рубежом). Данная процедура “как открыть счет в иностранном банке” абсолютно легальна, обоснованна и не страшна, как рисуют себе многие бизнесмены. Каждый банк желает знать, с кем он работает, каков источник происхождения денежных средств и по какой схеме Вы планируете работать через конкретный банк, какие планируются обороты, основные партнеры по бизнесу, какие банковские продукты Вам будут интересны. Открытие счета в зарубежном банке, открытие счета за рубежем поможет Вам сберечь свои средства.

Задаваясь вопросом “как открыть счет в иностранном банке?” многие не задумываются о получении индивидуальной лицензии. Ведь банки совсем не интересуется наличием разрешения, ведь  предъявлять его вам мало где придется. Ранее для того чтобы открыть счет в европе (да и для открытия счета в зарубежных банках вцелом) требовался лишь малый набор документов. Однако в последнее время международные банки все же усилили требования к пакету документов, которые необходимо предоставить чтобы открыть счет за рубежом, в иностранном банке. Если ранее было достаточно предоставить паспорт и документы компании, то сейчас этого будет мало.

Давайте постараемся все же суммировать документы, которые будут необходимы для открытия счета в том или ином международном банке.

Если попробовать поделить все банки, то можно выделить прибалтийские банки, славящиеся своими низкими тарифами, кипрские банки, которые уже европейские, и, тем не менее, открытие счета за рубежем, в иностранном банке, значительно упрощено по сравнению с европейскими, и, сами европейские банки.

Получите максимум от своего иностранного счета

После того, как вы получили онлайн доступ к своему зарубежному счету, настроили свою учетную запись, пришло время изучить другие варианты, чтобы максимально использовать ваши новые финансовые возможности. Поговорите со своим банковским экспертом о других типах счетов и доступных инвестиционных программах, которые помогут увеличить ваши доходы.

Наши консультанты с 2011 года помогают открывать зарубежные счета гражданам стран СНГ по всему миру. Мы предлагаем записаться на бесплатную консультацию по подбору зарубежного счета. Более подробно об этой услуге, можно узнать в нашей статье: “Бесплатная Консультация – Выбираем иностранный/оффшорный банковский счет вместе с профессионалом”.

Стоимость услуги будет вычтена из услуги по открытию банковского счета, если вы закажите её у нас. Таким образом сама Pre-Approval, станет для вас бесплатной.

Зачем открывать счет в иностранном банке?

Это нужно тем, кто собирается работать, учиться, вести собственный бизнес за рубежом, т.к. они без иностранного счета не смогут полностью воспользоваться всеми возможностями зарубежной финансовой системы.Это позволит вам хранить средства в твердых валютах вне отечественной финансовой системы

Почему это важно? Потому что у вас тогда не смогут в безакцептном порядке блокировать средства по решению суда или ошибочному требованию налогового органа, что часто происходит в странах бывшего социалистического лагеря

Кредитная история, начатая в иностранном банке, поможет вам в будущем в решении многих финансовых вопросов в случае, если вы решите пожить какое-то время за рубежом.

Какие нужны документы для открытия счета за границей?

В основном, нужны 4 документа:перевод копии вашего международного паспорта,копии оплаченных коммунальных услуг за вашу недвижимость,копии выписки из российского банка за последние 6-12 месяцев,копия налоговой декларации за последний год.

Для юридических лиц требуются документы на компанию, налоговая декларация с отметкой ФНИ и копии документов на учредителей и директоров.

Могут дополнительно потребоваться рекомендательное письмо от вашего текущего банка и другие документы.

Все документы должны быть переведены сертифицированным переводчиком и заверены нотариально.

В какой стране лучше открыть иностранный счет?

Это должно быть связано с вашими зарубежными планами. Иначе, вам будет труднее объяснить банку зачем вам нужен счет.Это стандартный вопрос в анкетах, прилагаемых к заявлению на открытие счета.Если у вас цели — защитить и приумножить свои накопления, то нужно указывать именно их, с указанием потенциальных рисков и ваших планов на использование иностранного счета.Исходя из этого, нужно выбирать страны со стабильной политической и экономической ситуацией, а также более крупные банки с наименее рискованными стратегиями управления активами. Наиболее оптимальным, будет привлечение к выбору страны и банка  профессиональных консультантов, которые обладают опытом в этих вопросах.

Определите лучшую валюту для своего счета

Когда вы открываете внутренний банковский счет в такой стране как США, то обычно не обсуждается, в какой валюте вы хотите вести этот счет. Тем не менее, при банковском обслуживании в Европе или других странах, вы можете выбрать, в какой валюте вы хотите получать деньги.

Чтобы выбрать правильную валюту для ваших нужд, подумайте о любых недостатках или преимуществах отдельных валют. Если вы регулярно снимаете средства со своего счета в определенной валюте, учитывайте стоимость возможной конвертации.

Поддержание баланса вашего счета в определенном типе валюты также может принести вам более высокие процентные ставки, по сравнению с другой валютой. Некоторые владельцы счетов предпочитают совершать сделки в наиболее используемой валюте, но другие тяготеют к чему-то другому, в частности, чтобы максимально диверсифицировать свои активы.

Вам следует выбрать банк, который не только принимает различные валюты, но также предоставляет кредиты или выплаты по таким продуктам, как банковская гарантия или кредитные карты в различных валютах. Это обеспечит защиту ваших активов, их диверсификацию и откроет потенциальные возможности для инвестиций.

Определение страны открытия иностранного счета

Для многих граждан и бизнес-проектов из стран СНГ, первым шагом для открытия иностранного счета будет необходимость решить, в какой стране им необходимо  открыть банковский счет. Введите слова «иностранный счет» в любой поисковой системе, и вы увидите сотни возможных вариантов от отечественных филиалов зарубежных банков. Но, это не то, что вам нужно. Сужение параметров вашего запроса будет сложным, но есть несколько ключевых вопросов, которые помогут вам определиться со страной открытия зарубежного счета.

Во-первых, подумайте, в какой стране будут сосредоточены ваши потенциальные работодатели и клиенты.

+372 5 481 04 02, или связавшись любым удобным вам способом, указанным на этой странице.

В третьих, подумайте в какой стране мира вы хотели бы выйти на пенсию в будущем.

Вопрос может показаться преждевременным для людей, в возрасте до 30 лет.

Но, чем раньше вы об этом станете задумываться, тем большими возможностями для гарантированной комфортной жизни в пожилом возрасте, вы будете располагать.

Ищите место для банков, которое предлагают возможности для роста ваших доходов одновременно с гарантией ваших доходов со стороны консервативных финансовых документов. Подобная практика может позволить удалится от дел гораздо раньше многих ваших сверстников.

В-четвертых, подумайте о том, где вы хотели бы владеть недвижимостью за рубежом в качестве инвестиций. Выбирайте банки в тех юрисдикциях, где нет ограничений на легальное владение недвижимостью, а также нет больших налогов на данный вид вложений.

В-пятых, подумайте о стране с большей экономической и валютной стабильностью, чем ваша. Географическая, политическая и экономическая нестабильность может крайне негативно повлиять на результаты деятельности всей вашей жизни. Чем раньше вы выберете для себя безопасную страну, тем большими возможностями вы будете обладать, по сравнению со своими сверстниками, живущими в худших экономических условиях. Таким образом, вы уменьшите свою личную и финансовую подверженность географической нестабильности. Найдите регион, который предлагает лучшие условия и области политической и экономической стабильности.

Российское законодательство в отношении счетов ИП в иностранных банках

Граждане России могут свободно открывать счета в зарубежных банковских учреждениях, если они не являются государственными служащими и их близкими родственниками (супруги и дети до 18 лет). При этом подобная операция накладывает на резидента РФ определенные обязательства:

• следует уведомлять ФНС об открытии или закрытии счета, изменении его реквизитов в течение 1 месяца с момента проведения соответствующей операции;
• следует подавать отчетность о движении средств на иностранных счетах (с приложением подтверждающих документов);
• несоблюдение этих требований влечет за собой штраф до 1500 рублей (за просрочку) или до 5000 рублей (за непредставление сведений).

Индивидуальные предприниматели могут зачислять на зарубежные счета деньги с вкладов или счетов в отечественных банках, если предъявят документ, подтверждающий факт уведомления ФНС о наличии счета в иностранном банке (уведомление с отметкой о принятии бумаги).

Кроме этого, в банки за рубежом можно без ограничений зачислять:

• проценты по дебетовым остаткам на вкладах или счетах за рубежом;
• средства, полученные в результате конвертации валют во время расчета с зарубежными резидентами;
• деньги, полученные от супругов или близких родственников;
• заработную плату, агентское вознаграждение и иные доходы, связанные с выполнением трудовых обязанностей (в том числе в отношении иностранных партнеров);
• выплаты по решениям зарубежных судов;
• социальные выплаты (пенсии, стипендии, алименты);
• страховые выплаты;
• возврат ранее уплаченных средств (например, за товар ненадлежащего качества, за неоказанную услугу и т. д.).

Если банк находится на территории государства, входящего в ОЭСР или ФАТФ, то к этому списку добавляются:

• кредиты и займы от иностранных компаний;
• доходы от сдачи в аренду зарубежной недвижимости;
• гранты;
• доходы по ценным бумагам (акциям, векселям, облигациям и т. д.).

Кроме того, индивидуальные предприниматели вправе совершать любые валютные операции, если они проходят вне территории России и не связаны с услугами, оказанными на территории нашей страны.

Обязательно нужно воспользоваться услугами отечественных банков, если речь идет о покупке или продаже валюты, а также любых операциях, не вошедших в вышеперечисленные списки.

Как платить налоги с иностранных счетов

Все налоги ИП оплачивают исключительно в российской валюте по курсу ЦБ на дату осуществления расчетов (или перевода денег на транзитный счет в российском банке). Помимо налога на доходы в качестве индивидуального предпринимателя, придется заплатить и налог на доходы по счетам (проценты по вкладам, продажа ценных бумаг, рента).

При этом следует учитывать курсовую разницу: если за время хранения средств на счету курс валюты вырос, то государство считает это получением дополнительного дохода (с которого также платится налог). Зато если изменения курса обернулись убытками, то по правилам УСН их учитывать не нужно.

Депозит начальных средств

Чтобы активировать зарубежный счет, вам могут потребоваться зачислить на него какие-либо средства. Многие зарубежные банки, имеют четко оговоренную минимальную сумму. Вам нужно будет оплатить эту сумму, прежде чем ваша заявка будет полностью принята и ваш счет будет создан. Требования к суммам различные. Это может быть от 1 USD до нескольких сотен тысяч. Всё зависит от банка и того, насколько он в данный момент заинтересован в клиентах с вашими требованиями, предъявляемыми к зарубежному банку.

Внутри страны банковские счета обычно открываются наличным внесением средств. На международном уровне, наиболее распространенным вариантом является открытие счета с помощью банковского перевода. Это легко организовать, но имейте в виду, что это может включать небольшую плату за перевод. Не забудьте учесть это в своем переводе, чтобы удовлетворить минимальные требования для первоначальных средств.

Типы счетов для юридических лиц-нерезидентов

Расчетные счета – это любые счета, за исключением кредитных и депозитных, которые предназначены для осуществления взаиморасчетов и других операций, производимых в текущей финансовой деятельности предприятий. Порядок их открытия иностранным зарубежным организациям устанавливается Центральным банком. Правила процедуры изложены в инструкции № 93 ЦБ РФ.

На сегодняшний момент практически любой банк обладает такими правомочиями. Однако лучше отдавать предпочтение крупной банковской структуре, в которой присутствует выделенный валютный отдел. В таких банках практика ведения счетов для нерезидентов уже наработана, что позволит избежать лишних временных затрат.

Для зарубежных фирм существует несколько типов счетов, которые отличаются своим предназначением в рамках проведения различных финансовых операций.

Текущий (тип Т)

Это рублевые счета, которые открываются в первую очередь для обслуживания экспортно-импортных операций иностранных предприятий. Вторым его назначением выступает обслуживание филиалов и представительств организации, расположенных на территории России. Этот счет необходим для ведения основной деятельности.

На него могут зачисляться:

• поступления за поставленные в РФ товары;
• кредиты, полученные владельцем р/с, а также платежи по ранее сформированным кредитным соглашениям;
• средства, полученные от реализации ценных бумаг;
• выручка в рублевом эквиваленте от продажи иностранной валюты в пределах РФ;
• средства, переводимые со счета типа «И», открытого на имя того же владельца.

Со счета типа «Т» можно осуществлять такие платежи:

• оплата резидентам за поставленные в Россию товары;
• переводы средств по депозитарным сделкам, оплата депозитарных сертификатов, облигаций;
• переводы резидентам, не относящиеся к торговой деятельности (например, оплата коммунальных счетов, налогов и т. д.);
• другие виды платежей, предусмотренные инструкцией Центрального банка.

Перечисление возможных платежей является ответом на ещё один вопрос – вправе ли банк выдавать депозитарные сертификаты иностранным юридическим лицам? Такая процедура возможна, как и продажа облигаций и других ценных бумаг.

Инвестиционный (тип И)

Этот счет предназначен исключительно для ведения инвестиционной деятельности, включая участие в приватизации. На него категорически запрещено зачислять заимствованные средства, осуществлять с него оплату банковских сертификатов и облигаций, в том числе государственных. Выдать заем с зачисленных на него денег также не получится. На имя одного владельца может быть открыт только один счет такого типа.

Откуда же могут поступать средства на р/с типа «И»? Допускаются следующие переводы:

• рублевая выручка от реализации иностранной валюты в России;
• дивиденды и проценты по акциям и облигациям;
• суммы, полученные после реализации акций и долей участия.

С инвестиционного счета могут быть оплачены такие сделки:

• приобретение иностранной валюты в РФ;
• покупка приватизируемых компаний и приватизационных чеков;
• оплата комиссионного вознаграждения банку, в котором открыт р/с.

Средства, зачисленные сюда, не могут переводиться на другие рублевые счета, в том числе и на текущие типа «Т». Перевод зарубежными фирмами со счетов «И» купленной в РФ иностранной валюты осуществляется без каких-либо ограничений.

Конвертируемый (тип К)

Этот тип счета необходим для расчетов в валюте Российской Федерации. С его помощью удастся:

• оплатить рублями за проданную иностранную валюту;
• рассчитаться за реализованные резидентам товары;
• снять наличность для выплаты заработков сотрудникам;
• приобрести иностранную валюту на внутреннем валютном рынке России.

Количество счетов типа «К» в банке на имя одного владельца не ограничивается.

Неконвертируемый (тип Н)

Он позволяет совершать сделки, проводимые в рублях и в иностранной валюте. Целевым назначением такого счета могут выступать следующие операции:

• зачисление денежных средств за продажу недвижимости в пределах России;
• получение банковских кредитов и займов, сумм возмещения от страховых компаний;
• приобретение акций, долей участия.

Ограничений по количеству р/с типа «Н» для одного нерезидента также нет.

Как открыть счет за границей 2020: для кого рассчитаны зарубежные банки

Большинство предпринимателей из стран СНГ уверены, что зарубежные аккаунты предназначены исключительно для крупных игроков бизнеса. Но это не так, точнее не совсем так. Наш опыт показывает обратное. Современные предприниматели, а именно, специалисты IT сферы, фрилансеры, малый и средний бизнес, который занимается продажей услуг или продукции — стремится открыть счет за границей.

Дело в том, что глобальный бизнес изменил предпочтения юридических лиц, сейчас все большее число предпринимателей из России и Украины особенно стремится создать свои “империи бизнеса” внутри своих стран, экспортируя свою продукцию, и создавая рабочие места внутри своей родной страны.

Поэтому, обслуживание в зарубежном банке может быть одинаково выгодным и полезным для каждого бизнесмена, независимо от размера его компании. Например, производитель эко товаров может не иметь объемов для создания дочерних компаний за рубежом, но при этом подать заявку на банковский счет нерезидента в европейском банке.

У украинского стартапа, зарегистрированного в Эстонии или Ирландии, может не хватать ресурсов для частых поездок и участия в банковских собеседованиях, но это не мешает ему получить удаленно банковскую учетную запись.

А крупный экспортер алмазов желает получить неограниченный финансовый инструмент в Европе, чтобы обеспечить еще большую гибкость и экономию расходов на переводах и конвертации валюты. Как видите, нет особой разницы какого размера ваш бизнес, тут важна ваша цель и ожидания от финансового инструмента.