Как рассчитывается налог на перевод с карты на карту в Сбербанке
Что послужило причиной возникновения слухов о том, что будет сниматься подоходный налог с переводов Сбербанка и других банков?
Первое – это внесение поправок в 2 статьи Налогового Кодекса в июле 2018 года:
- Ст. 210, где дан новый перечень возможных источников получения дохода;
- Ст. 86, согласно которой банки обязаны взаимодействовать с ФНС по осуществлению налогового контроля.
Второй повод для «беспокойства» — принятие закона о самозанятых и введение специального налога (НПД) для ряда регионов с 1 января 2019 года. Согласно закону все граждане, зарегистрированные в качестве самозанятых, должны выплачивать НПД в размере 4% (при оказании услуг физлицам) и 6% (для юрлиц). Поскольку оплата за их работу или услуги производится на карточный счет, то самозанятые обязаны выплачивать налог в указанном размере.
Все остальные граждане, получившие деньги на свою карту в виде дохода, обязаны платить с него НДФЛ в размере 13%. Если перечисления не связаны с получением выгоды, то платить не придется.
Кого не затронет новый налог
Только две категории переводов не признаются доходами и не подлежат новому налогообложению. Это переводы от родственников и подарки.
В том случае, если россиянину переведут деньги на банковскую карту его родственники или члены семьи, то это не будет считаться доходом. Но список тех, кого можно причислить к близким родственников, ограничен Семейным кодексом РФ. Среди них выделяют: супруг, супруга, родители, дети, родные братья и родные сестры, дедушка, бабушка, внуки.
Подарки не облагаются налогом, даже те, которые поступили от лиц, не являющихся родственниками. Это установлено в законодательном порядке согласно Налоговому кодексу Российской Федерации.
Все остальные случаи входят в список тех, за которые полагается платить налог. Например, оплата за аренду квартиры, заработная плата за фриланс. В том случае, если индивидуальный предприниматель переводит деньги со счета организации на личный счет, то он платит налог.
Ставка налога в таком случае составит 13% по НДФЛ. Платить его будет тот, кто получает деньги. Для этого в налоговую инспекцию требуется подать декларацию, указать вид дохода. Есть случаи, при которых платить придется 20%. Это новая установленная ставка НДС. Он будет взиматься в случае покупки товаров и услуг.
1% за снятие наличных с банковской карты «Сбербанка»
Как показывает практика, почти каждый россиянин является клиентом самого крупного в стране банка, коим является «Сбербанк». У данного финансового учреждения тысячи отделений по всей стране, десятки тысяч банкоматов и сотни тысяч сотрудников, работающих на него. По последним данным от официальных источников, доля наличных денег среди россиян растет, что совсем невыгодно для государства и налоговой, ведь в таком случае нельзя контролировать деньги физических лиц.
Именно поэтому государство так активно навязывает россиянам и продвигает везде безналичные способы оплаты, ведь если вдруг в законности денег усомнятся, то владельца банковской карты попросят объяснить их происхождение, заморозив при этом его накопления. Судя по всему, на фоне этого «Сбербанк» решил ввести налог в размере 1% за снятие денег с банковских карт. Платить такую сумму денег нужно тем, кто пользуется его фирменными банкоматами на территории страны.
В банкоматах «Сбербанка» появилась информация о том, что теперь клиентов ждет низкая комиссия, размер которой может достигать 1%. Это значит, что отныне крупнейшая в России кредитная организация будет делать все возможное для того, чтобы вынуждать своих клиентов не снимать наличные деньги, а оплачивать любые покупки при помощи банковских карт. По сути, от этого держатели банковских карт ничего не теряют, однако сам факт дополнительных трат в случае необходимости снять деньги – напрягает.
Даже в 2018 году в центре столицы РФ можно оплатить далеко не все с помощью банковской карты, да и не всегда это удобно. В случае чего возврат на нее денежных средств за бракованный товар займет до 21 дней, тогда как наличные возвращают сразу же. Это создает большие ограничения. Из-за комиссии в размере 1% при снятии денег с банковской карты за каждые 100 000 рублей отдать в пользу кредитной организации придется честно заработанную тысячу рублей, которую явно можно было бы потратить с гораздо большей пользой.
Будет ли происходить снятие налога?
Учитывая массовое использование карт, интернет-площадки предоставили гражданам возможность оплаты покупок не выходя из дома. Недобросовестные информационные порталы опубликовали новость о том, что с 1.01.2019 года в стране станут внедряться изменения, благодаря которым будет начислена комиссия. Ее списание якобы произойдет после перевода личных средств на счета других граждан путем использования банковской карты.
Представители крупнейших банков, действующих на территории Российской Федерации, отметили, внедрено ли новое правило в общую систему перевода. На самом деле, владельцы пластиковых карт могут не переживать по поводу того, что кредитные организации будут снимать непомерную комиссию при переводе средств. Информация о дополнительном списании средств – фейковая, она появилась в результате неправильной трактовки закона о том, что все счета граждан могут контролироваться.
Вопрос пользователей
Но наиболее активные граждане всё ещё не могут успокоиться. И хотя представители организации по вопросу единоразовых транзакционных платежей уже всё растолковали, некоторых людей ещё гложут сомнения. Так, на портале takovzakon.ru публикуются обращения клиентов — держателей карт ПАО “Сбербанк РФ”.
«Платёж 4% за каждое “внутрикарточное” перечисление денег в Сбербанке скоро примут в качестве обязательной меры с 1.1.2019 г.? Спишется ли дополнительная оплата, когда я перечисляю дочери денежные средства для оплаты обучения?», – уточняет Марат из республики Татарстан.
«Уточните, при принятии неподъёмной комиссии Сбербанка за внутрибанковские карточные перечисления, могу ли я отписаться от прихода пенсионных выплат туда и воспользоваться “Почта-Банком”, рекламируемым по ТВ? Либо там идентичные с СБ РФ внушительные проценты за переводы?» – уточняет Вера Павловна из Москвы.
«Узнал из свежих пресс-релизов, 4%-й налог на внутрибанковские переводы в СБ с 2019 г. меня не привлекает, скажите, как без процентов перечислять денежные суммы в Санкт-Петербург из Краснодара. Может быть, пенсионеров такое не затронет. Уточните», – сообщает Василий из Краснодарского края.
«Кто дал право Сбербанку внедрять собственный налог? Разве они — “государство в квадрате”?» – вышел из себя Владимир из Ленинградской области.
Сотни, тысячи подобных вопросов уже оказались в новостных лентах официальных СМИ. Сбербанк России опроверг эту дезинформацию, и всё же толчок к её распространению дали следующие изменения в законодательстве России.
Кто будет платить
Среди обсуждающих тем в Правительстве РФ находится стремление к переводу в правовую систему доход самозанятых граждан России на законодательном уровне. Формально, данная программа называется «Налог на профессиональный доход».
Согласно статистике из Министерства труда, в России зафиксировано более 80 миллионов работоспособных граждан, но только 52 миллиона жителей страны имеют официальное место работы. Оставшаяся часть населения относится к категории самозанятых, оказывающих услуги, как незарегистрированные частные предприниматели или же фрилансеры.
Также читайте: Просроченный кредит: законные способы решения проблемы
В данную категорию трудящихся входят:
- программисты, работающие удаленно;
- копирайтеры;
- стилисты;
- фотографы;
- сварщики;
- художники на заказ;
- интернет-рекламщики и пр.
Важно!
Чтобы деятельность указанных лиц обрела правовой характер, необходимо их личное волеизъявление и согласие. В Правительстве РФ был придуман налог в размере от 4 до 6%, который будут платить самозанятые граждане, тем самым показывая свой доход.
Налог на перевод денег с карты на карту через телефон
Нужно отдельно отметить, что существующее отечественное законодательство совсем не допускает сборов в пользу государства за осуществление перечислений средств. Более того, личностям, заинтересовавшимся действующими нормами налогообложения, будет интересна позиция Верховного суда.
Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам
Пленум ВС постановил, что текущие расходы по банковской карте не являются подтверждением доходов. То есть, даже заметное превышение трат налогоплательщика над заявленными им в декларации доходами не является доказательством того, что он получает незадекларированные доходы, которые должны облагаться подоходным налогом. А потому и опасаться проведения проверок не следует.
Отмена “банковского роуминга” в Сбербанке с апреля 2020 года
Отменять так называемый “банковский роуминг” Сбербанк начнет в апреле. Сначала изменения затронут регионы Дальнего Востока, затем они начнут распространяться по всей стране.
“Банковским роумингом” называют комиссию, которую кредитные организации взимают за переводы между картами или счетами своих же клиентов, если отправитель и получатель являются клиентами разных региональных подразделений. Прежде всего за такую комиссию критикуется Сбербанк. Банк до сих пор берет 1% от суммы перевода (но не более 1 тыс. рублей — актуально для единовременных переводов более 100 тыс. рублей) за такую услугу. Бесплатными остаются только переводы внутри одного регионального подразделения.
Критика практики взимания комиссии за переводы внутри одного банка на Сбербанк никак не действовала. В итоге осенью 2019 года правительство (тогда еще во главе с Дмитрием Медведевым) инициировало появление законопроекта об отмене “банковского роуминга”, это явление тогда справедливо назвали дискриминационным. Закон приняли довольно быстро — президент подписал его уже в декабре. Через полгода после опубликования — в июне 2020 года — он вступает в силу.
Согласно новому закону величина комиссии за переводы между физическими лицами внутри одной кредитной организации не может зависеть от регионов, в которых получали карты или открывали счета отправитель и получатель денег.
Переводы за границу и из-за границы
Хочу отправить денежный перевод за границу. Что мне нужно сделать?
1. Международный перевод SWIFT . Вам понадобится паспорт, SWIFT-код и наименование банка получателя, ФИО получателя, его паспортные данные и/или адрес. Подробнее
2. Международный срочный перевод Колибри в дочерние банки Сбербанка в Белоруссии и Казахстане. Здесь понадобится только ваш паспорт и ФИО получателя. Подробнее
3. Международный срочный перевод MoneyGram. Понадобится ваш паспорт, а также имя и фамилия получателя, записанные латиницей. Подробнее
Чтобы вам перевели деньги из-за границы, нужно дать отправителю следующие реквизиты.
1) SWIFT код — SABRRUMM
2. Наименование банка — SBERBANK.
3. Фамилию, имя и отчество получателя перевода.
4. Номер счета получателя — Your account number (20 цифр). Его можно уточнить в Сбербанк Онлайн или в отделении банка по месту ведения счета.
5. Наименование отделения Сбербанка.
6. BIC code (Bank Identifier Code) — номер структурного подразделения.
Код IBAN для перевода в Сбербанк не указывается.
Как перечислить деньги на карту Сбербанка из-за границы?
Чтобы вам на карту перевели деньги из-за границы, вам нужно будет сообщить отправителю международные реквизиты Сбербанка, реквизиты отделения, выпустившего вашу карту, и номер счета карты. Подробнее.
С какими системами денежных переводов работает Сбербанк?
Как перевести деньги на Украину?
В офисе Сбербанка можно перевести деньги на Украину в рублях или иностранной валюте через систему SWIFT. Деньги будут зачислены на счёт получателя или выплачены наличными.
Переводы MoneyGram и Колибри на Украину прекращены.
Слухи и факты о комиссиях
Многие владельцы карт привыкли моментально оплачивать счета, переводить деньги родственникам через простые смс. При этом, если оба контрагента находились в одном регионе, не приходилось нести никакие убытки в виде комиссий. Оборот таких средств давно называется экспертами одним из наименее контролируемых. Уход от налогов, отмывание средств и даже спонсирование преступных махинаций, все это может скрываться за такими суммами. Появилось сразу несколько распространенных слухов, которые мало соответствовали реальным фактам.
Новый налог
Первой появилась информация о налоге на все переводы. Комиссия якобы начнет действовать на любой перевод в сумме свыше одной тысячи рублей. Предварительно эти же источники озвучили величину взимаемого процента в 4 пункта. Затем появились даже данные, что с особо больших переводов по номеру банковской карты или телефона возьмут все 7 процентов. На самом же деле переводы с карты на карту по-прежнему останутся бесплатными для жителей одного региона, однако попадут под особый контроль.
Принятые в конце 2018 года законы вводят новые налоговые ставки только для самозанятых. Финансовые операции по их счетам действительно могут контролировать в особом порядке, а с суммы дохода попросят уплатить те самые 4 процента. Однако, принимать оплату такие лица могут и переводом, и наличными, а саму прибыль станут декларировать ежегодно. Автоматически никакие комиссии взяты не будут.
На заметку!
Режим пока введен всего в трех регионах в тестовом формате. По плану дальнейшее его распространение запланировано через пять лет.
Переводы между клиентами Сбербанка с точки зрения взимаемых комиссий не станут дороже, однако контролироваться будут лучше. Налоговые органы и правоохранительные структуры получат доступ к этим данным. Отслеживать будут регулярные транши и крупные суммы, то есть более одного миллиона рублей. Могут вызвать подозрения пополнения в схожие числа месяца при отсутствии официального трудоустройства, а также солидные переводы без декларирования серьезных продаж имущества.
Новые правила снятия наличных
Особенно взволновало пользователей сети сообщение о том, что появится ограничение на снятие наличных денег. На различных сайтах были данные, что банкоматы автоматически удержат по одному проценту с каждой операции, где-то даже говорилось, что комиссия не будет составлять менее 30 рублей. Однако в итоге эта информация не была подтверждена.
Такой налог на наличные действительно обсуждался, однако, в Государственной Думе согласование не прошел. Законодатели сошлись во мнении, что пока не все торговые точки оборудованы в достаточной мере, кроме того, не все население готово полностью перейти на новый формат расчетов.
Но отдельно отметили, что каждый банк может самостоятельно определять формат работы и размеры всех дополнительных сборов. Поэтому, если Сбербанк примет такое решение, наличные средства станут более дорогим для участников зарплатных проектов. Пока же все останется без изменений.
Чем спровоцированы слухи
Дело в том, что в 2018 году Государственная Дума приняла закон, согласно которому все самозанятые граждане, проживающие в трех регионах России – Москве и Московской области, Калужской области и Республике Татарстан, – могут платить налог на профессиональный доход. Закон вступил в действие с 01.01.2019 года.
Из этого закона следует, что, если гражданин получает на банковскую карточку деньги, являющиеся доходом, он обязан зарегистрироваться в мобильном приложении «Мой налог». Один раз в месяц он должен перечислять в бюджет посредством приложения или с сайта ФНС 4% от полученных средств в случае, если они были переведены физическим лицом, или 6%, если их перевело юридическое лицо.
Рис. 1. Сервис «Заплати налоги» ФНС
Что является доходом
Доходами могут являться деньги, заработанные фрилансом, например копирайтингом, созданием сайтов, выполнением услуг, продажей украшений, изготовленных собственными руками, дизайном, написанием книг и курсовых работ и т.д.
Справка! Будьте внимательны! В сети Интернет можно не только заработать, но и попасть на мошеннические сайты, обещающие легкий заработок.
Однако не все деньги, поступающие на карты граждан, являются доходами. Таковыми не являются:
- переводы между своими картами;
- деньги, полученные от родственников и друзей;
- подарки, пенсии по старости, инвалидности, потере кормильца, алименты;
- возврат долга.
Как уплачивать НДФЛ
На карту граждане часто получают заработную плату, однако если трудоустройство официальное, не стоит беспокоиться, так как работодатель сам перечисляет НДФЛ в бюджет, а работнику выплачивает сумму за вычетом налога.
В любом случае НДФЛ с доходов, полученных на карту, гражданин уплачивает сам, один раз в месяц, и ни Сбербанк, ни какой другой банк не вправе делать это за него. Кроме того, то, что средства являются доходом, еще нужно доказать, чем банк заниматься не намерен, т.к. ежедневно совершается несколько десятков тысяч переводов.
Скачайте полный текст закона «О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима…» от 27.11.2018 г. № 422-ФЗ.
Справка! Если гражданин является самозанятым и платит НДФЛ в бюджет, то налоговые вычеты, применяемые к гражданам, работающим официально, распространяются и на них. Получить налоговый возврат от государства можно при помощи специального сервиса от Сбербанка.
1% за снятие наличных с банковской карты “Сбербанка”
Жители России были взбудоражены новостью о том, что появится новый налог на снятие наличных средств по карте Сбербанка в размере 1%. Независимо от того, что в сети было опубликовано немало источников, оповещающих о новой пошлине за получение наличности с банковской карты в банкомате, доказательств этому еще не появилось.
Разные сайты содержат информацию о том, что при снятии денег в банкомате Сбербанка, будет взиматься комиссия в размере от 0 до 1%.
Чтобы удостовериться, правда ли это, рекомендуется обратиться к официальному порталу банка, где на данный момент отсутствует информация о введении пошлин. Подобные сведения на сайте все-таки есть, но они относятся к снятию наличных денег с карты Сбербанка в банкоматах других кредитных организаций.
Также читайте: 15 бизнес-идей, которые можно реализовать без вложений
Существуют случаи, когда может взиматься комиссия при получении наличных с карты:
- при снятии суммы более 150 тыс. рублей за сутки с карты Сбербанка платежных систем VisaClassic/ MasterCardStandard – комиссия 0,5% от суммы, на которую превышен допустимый размер;
- для тех, кто планирует снять деньги с карты Сбербанка в банкомате стороннего банка, будет действовать комиссия в размере 1% (не менее 100 рублей).
Для справки!
При снятии средств в размере до 150 тыс. рублей комиссия не предусматривается.
Исходя из этого, поводов для волнения пока нет, и население может спокойно снимать наличные средства, не боясь взимания комиссии.
О каком проценте снятия шла речь?
На самом деле, в стране и ранее действовали законы, позволяющие проводить процедуру проверки и контроля. Представители налоговой службы, интересуясь определённым гражданином, могли отправить запрос в банковское учреждение о предоставлении полной информации о счетах. Такая операция проводилась, если гражданин получал значительный доход, но не уплачивал налог в государственную казну.
В 2019 году перевод средств с карты одного физического лица на другую карту облагаться налогом не будет. В законодательстве Российской Федерации нет норм, предусматривающих самовольное внедрение налогов кредитными организациями.
Ранее речь шла о том, что банки будут списывать 4% с каждого перевода. Информация не подтвердилась, и по причине ее активного распространения в сети представители банков сообщили, что дополнительных налогов и комиссий не будет.
Автоматические переводы
Я получил СМС от банка с предложением совершить перевод. Как это работает?
Банк мог отправить вам такую СМС, если вы регулярно отправляете деньги одному и тому же получателю с одинаковыми суммами. Узнайте подробности на странице сервиса.
Почему мне пришло это СМС?
Мы стремимся освободить вас от необходимости держать рутинные обязанности в голове: вам не придётся искать номер карты и делать отметки в календаре. Если ранее вы совершали переводы на одинаковые суммы определенным получателям — мы подготовим перевод, останется только подтвердить его.
Как часто мне будут приходить эти СМС?Мы направляем вам СМС не чаще одного раза в месяц.
Я не хочу больше получать такие сообщения. Что нужно сделать? Вы можете отказаться от рассылки — для этого позвоните в контактный центр по номеру 900 (с мобильного телефона) или обратитесь в офис банка.
Будет ли работать новый налог в 2019 году?
Руководство Сбербанка не планирует внедрять налог, предусматривающий дополнительное снятие средств с отправителя или получателя при проведении транзакций с картами. С 1 января следующего года комиссия, установленная банком, не будет корректироваться.
Дополнительные суммы не снимают, если начисление, а также снятие средств происходит в рамках одного региона. За совершение переводов между субъектами Российской Федерации клиенты уплачивают полтора процента комиссии. Также планируется сохранить комиссию в размере 1,5%, если перевод происходит с карты Сбербанка на карту другой кредитной организации. Информация о внедрении налога в размере 4% не подтвердилась.
Комментарии Сбербанка и ФНС
Как сообщил представитель Сбербанка, никакого налога банк вводить не планирует. Новый закон предусматривает лишь добровольную уплату гражданами НДФЛ при получении профессионального дохода. Его слова подтверждают и представители Федеральной налоговой службы.
Рис. 2. Логотип Федеральной налоговой службы
Граждане, работающие самостоятельно, без оформления ИП, обязаны уплачивать НДФЛ самостоятельно со средств, которые они реально заработали. Конечно, налоговая вправе проверить, являются ли полученные гражданином средства доходом, и потребовать уплаты НДФЛ в случае, если доказательства будут найдены. Однако фактически это сделать, особенно если суммы переводов невелики, очень сложно. Объем осуществляемых ежедневно переводов средств с карточки на карточку огромен и его физически невозможно проконтролировать.
Единственным реальным способом контроля является автоматическая передача в Налоговую инспекцию информации о поступлении на карточные счета физических лиц сумм, превышающих 600 000 руб. Проверка всех остальных сумм со стороны ФНС по закону возможна, но осуществляется только в рамках налоговой проверки, которую может спровоцировать регулярное поступление больших сумм.
Справка! Государство не только взимает налоги с граждан, но и устанавливает налоговые льготы, например для ветеранов труда.
По словам ФНС, банк вправе лишь устанавливать комиссию за переводы и снятие наличных денег, что относится к коммерческой деятельности финансового учреждения, однако самостоятельно вводить НДФЛ не имеет права.
Не стоит проявлять беспокойство. Никакого налога на операции по картам Сбербанка не предусмотрено. Чтобы окончательно в этом убедиться, посмотрите официальное опровержение того, что перевод денег на карту облагается налогом, сделанное представителем Сбербанка
Нет
Средне
Да 1
Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:
Обсуждения закрыты для данной страницы
Рекомендуем прочитать
- Зарплата дизайнера
- Зарплата программистов
- Какие налоги платит церковь
- Штраф за неуважение власти в России
Налог на перевод средств с карты на карту с 1 января 2019 года
Руководитель Федеральной Налоговой Службы, Михаил Мишустин, недавно встретился с действующим президентом Российской Федерации, и сообщил о том, что подготавливается эксперимент. Он коснется индивидуальных предпринимателей, которые не нанимают работников, а также самозанятых граждан.
1 января следующего года на территории 4 регионов Российской Федерации – в Калужской и Московской областях, также в Татарстане и Москве будет взиматься новый налог. Озвучена предполагаемая ставка, которая составит от 3 до 6%. Ее размер будет связан с тем, кому конкретно предприниматель оказывает определённые услуги — юридическим или физическим лицам. Оговаривается максимальная сумма дохода, размер которого не может превысить 10 миллионов рублей.
Алексей Коренюк, аналитик «Финам», говорит о том, что формально нет никаких документов, согласно которым кредитные организации будут взимать дополнительные налоги с граждан, пользующихся пластиковыми картами для проведения процедуры расчетов и переводов. Если инициатива о внедрении эксперимента будет рассмотрена, то специалисты произведут определенные корректировки Налогового кодекса. Также будет изменено банковское законодательство.
