Открывать расчетные счета станет проще

Расчетный счет в банке: как открыть в условиях коронавируса?

Открыть расчетный счет в период карантина и самоизоляции сложнее. Но можно.

В отличие от многих других предприятий, которые не работают во исполнение Указа Президента России от 02.04.2020 № 239 о «нерабочем» апреле, банки продолжают функционировать. Поскольку график их работы может корректироваться, нужно заранее узнавать, работают ли конкретные офисы, которые взаимодействуют с ИП и юрлицами, и в какие часы.

Другое дело, что личный визит предпринимателей в банк сейчас нежелателен, как по объективным причинам, поскольку не стоит рисковать в условиях распространения вируса, так и в силу закона: выход в банк не входит в перечень причин, допускающих нарушение режима самоизоляции.

Некоторые банки сейчас предоставляют бизнесу возможность дистанционного открытия счета. Например, можно воспользоваться вариантами:

• Когда на предприятие, заказывающее РКО, приезжает официальный представитель банка, и все вопросы по заключению договора решаются с его участием.
• Когда банк на основании электронных копий документов удаленно открывает предварительный счет для приема платежей от контрагентов. Затем такой счет можно будет «переоформить» в постоянный, при условии доставки в банк оригиналов документов в установленный срок.

Когда возможен отказ

Есть несколько вариантов отказа банка в расчётно-кассовом обслуживании: законодательно установленные и скрытые.

Законодательство РФ предусматривает отказ в заключении договора на РКО между кредитной организацией и ИП по следующим основаниям:

• ИП не откроют р/счёт, если выяснится, что бизнесмен в судебном порядке признан недееспособным или не достиг совершеннолетия;
• если у предпринимателя (физ. лица) есть заблокированные расчётные или лицевые счета (банку просто запрещено открывать р/с в этом варианте);
• в случае когда проблемы по открытию р/счетов есть у банка, это могут быть:
  • наложенные на организацию санкции контролирующих органов, воспрещающие банку привлекать новых корпоративных клиентов;
  • у банка нет технических условий для ведения р/счетов;
  • у кредитной организации нет разрешения на ведение р/с.

Но есть у банков возможность отказать ИП в открытии банковского счёта по кажущимся необъективным причинам. При этом ключевой причиной будет желание финансового учреждения перестраховаться в части применения всё того же антиотмывочного ФЗ №115, согласно которому, если банк нетребователен к формированию реестра своих клиентов, он может быть лишён лицензии.

Банки могут отказать предпринимателю, если при проверке ИП обнаружатся признаки неблагонадёжности или у них возникнет подозрение в незаконных действиях ИП, таких как:

• ИП уже получал отказы в заявлениях на получение р/счёта либо его счета были ликвидированы по инициативе банка;
• бизнесмен на протяжении нескольких отчётных периодов сдаёт нулевые декларации в ИФНС (или не предоставляет отчёты) — это первый признак фирмы-однодневки (по мнению банков).

Может возникнуть ситуация, когда вообще нет никаких видимых причин для отказа в открытии р/счёта. ИП только начинает своё дело, не привлекался, счета не заблокированы, а банк не пописывает договор. Причина может крыться просто в общей статистике. Дело в том, что все банки находятся под колпаком Центробанка, и каждый год отчитываются перед ЦБ РФ, какому проценту заявителей они отказали в открытии р/счетов, посчитав их неблагонадёжными. Значит, предпринимателю отказали просто, чтобы не ухудшать статистические данные банка. Выход здесь один — обратиться в другой банк. Если же ситуация повторяется не один раз, это повод задуматься о более серьёзных причинах.

Каждый предприниматель при отказе в открытии счёта может апеллировать в суд, ссылаясь на статью №846 ГК РФ, которая гласит, что банк не имеет права необоснованно отказать клиенту в открытии счёта. Банк в этом случае будет, в первую очередь, ссылаться на ФЗ-115, в частности, на статью №6 этого акта, где сформулированы требования Росфинмониторинга по контролю р/счетов. А также на Положение ЦБ РФ №375-П, которое регламентирует правила внутреннего контроля банка. Этот документ предоставляет банкам право самостоятельно устанавливать внутренние положения и инструкции.

Поэтому, начиная судебные тяжбы по этому вопросу, бизнес обычно не получает результата, о чём говорят многочисленные отзывы в интернете о бесполезности таких действий.

Обоснование необходимости его открытия

В отдельных ситуациях открытие в банковском учреждении счета выступает не правом, а обязанностью предпринимателей. Нужен ли такой счет ИП? Да, нужен, в особенности если поступления по одному из соглашений превышают пределы в 100 тысяч рублей. В случае его отсутствия предпринимателям приходится разбивать один договор с контрагентом сразу на несколько поставок. Дроблением увеличивается объем документооборота и усложняется учет.

Недостаток личной карты физлиц в том, что к ним нельзя привязывать терминалы и принимать электронные платежи через них. Зачем еще требуется расчетный счет? Он необходим для расширения списка способов платежного приема и осуществления третьим лицам различных переводов. Безналичная форма расчетов предусмотрена для сделок, которые характеризуются перечислением крупных сумм (более 100 тысяч рублей), а также для операций, связанных с оптовой торговлей. Нельзя обойтись без такого платежного инструмента и в рамках участия в системе госзакупок.

Какие вопросы зададут при открытии расчетного счета в Сбербанке

подробные условия Расчетный счет в Сбербанке В сравнении Сравнить Открытие счета: р. Обслуживание: от р./мес. Межбанковский перевод: от 16 р./шт. подробные условия
Свернуть тарифы Показать тарифы

Тариф

«Большие возможности»

«Активные расчеты»

«Хорошая выручка»

«Удачный сезон»

«Легкий старт»

Абонентская плата

12990 р./мес.

2490 р./мес.

1090 р./мес.

690 р./мес.

0 р./мес.

Лимит бесплатного перевода на карту физ. лица

до 300 тыс. р./мес.

до 150 тыс. р./мес.

до 150 тыс. р./мес.

до 150 тыс. р./мес.

до 150 тыс. р./мес.

Комиссия за перевод юр. лицам и ИП

100 р./шт.

16 р./шт.

35 р./шт.

49 р./шт.

199 р./шт.

Начисление % на остаток по счету

нет

нет

нет

нет

нет

% за внесение наличных

от 0 до 0,3%

0,3%

от 0 до 0,15%

от 0 до 0,3%

0,15%

% за снятие наличных

от 0 до 10%

от 3 до 10%

от 3 до 10%

от 3 до 10%

от 3 до 10%

ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ

Вышеперечисленные вопросы являются стандартными для большинства банков. При открытии счета в Сбербанке дополнительно могут попросить детально описать, чем занимается организация. Если это магазин: что он продает, через какой канал (интернет, торговая точка и пр.), где закупает продукцию, кто является основным покупателем. А также могут спросить рабочий телефон и адрес сайта компании. Эту информацию лучше знать наизусть и ни в коем случае не читать с бумажки (поверьте, такое бывает).

Какие операции можно проводить по расчетному счету

Имея расчетный счет, можно осуществлять следующие операции:

1. Пополнять счет.
2. Снимать со счета наличные. Комиссия за снятие денег зависит от определенного тарифа. Есть случаи, когда данная операция выполняется только через кассу, по чековой книжке.
3. Переводить деньги юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Чтобы это сделать, вам необходимо создавать платежные поручения. Практически все нынешние банки, которые оказывают услуги РКО, дают возможность делать платежные документы онлайн, что гораздо удобнее и быстрее.
4. Обязательные платежи в Налоговую, ПФР и ФСС. Большинство банков автоматически формируют платежки в государственные органы. Комиссии за перевод нет.
5. Переводы физическим лицам. Если вы предприниматель, который не имеет подчиненных, то с помощью этого вы сможете переводить выручку на карту, которая будет оформлена как на физическое лицо. В большинстве банков это дешевле, чем если обналичивать деньги в кассе.
6. Иметь возможность получать безналичные платежи от физических и юридических лиц.

Какие вопросы задает банк при открытии расчетного счета ИП

Кредитные организации относят ИП к клиентам с высокой степенью рисков. Именно индивидуальные предприниматели часто становятся последним звеном в цепочке обналичивания средств, что для банков неприемлемо. Последние постараются выяснить, зачем ИП открывает счет, и узнать максимум информации о самом человеке.

Вопросов к предпринимателям всегда много, некоторые банки даже требуют в обязательном порядке представить отзывы от других клиентов или финансовых организаций с целью проверки реальной деятельности клиента.

Рассмотрим, какие вопросы задают в банке при открытии расчетного счета для ИП:

1. Планируемые операции по счету.
2. Наличие договоров аренды помещения.
3. Контрагенты, с которыми ведет работу предприниматель.

Какие операции будут проходить по расчетному счету

Довольно часто ИП задействованы при незаконном обналичивании денежных средств. Это вынуждает банк анализировать как совершаемые, так и планируемые операции этой категории клиентов. Конечно, каждый бизнес уникален, и, возможно, кредитная организация сделает какие-либо исключения для предпринимателя, желающего обналичивать крупные суммы, но в исключительных случаях.

Идеальный вариант, если вы сможете честно ответить банку, что планирует использовать счет для получения оплаты от клиентов (по договорам или в рамках услуг эквайринга), оплаты налогов и платежей по счетам поставщиков, выплаты аренды за помещение и другой легальной деятельности. Снятия наличных со счета ИП должно быть как можно меньше.

С кем заключен договор аренды

Договор аренды обычно не входит в обязательный список документов для открытия счета ИП. Но его отсутствие может насторожить кредитную организацию, особенно если предприниматель собирается заниматься торговлей. Лишь некоторые ИП без сотрудников действительно не нуждаются в офисах, торговых или производственных площадях для ведения реальной деятельности.

Лучше заключить договор аренды помещения до открытия счета в банке и сразу предоставить его сотрудникам кредитной организации. Можно также подготовить и гарантийное письмо от арендодателя. Если же вы собираетесь работать без аренды помещений, то приготовьтесь объяснять всю схему ведения бизнеса и отвечать на дополнительные вопросы.

С какими контрагентами планируется сотрудничество

Банк интересуется и конкретными контрагентами, с которыми ИП планирует сотрудничать. Если это будут государственные организации или крупные предприятия, то больших вопросов у банка не возникнет, и достаточно представить уже имеющиеся договора или рассказать о планируемых объемах деятельности. Кредитные организации устроят в качестве клиентов и предприниматели, занятые в торговле, при условии соблюдения кассовых лимитов и своевременной сдаче выручки.

Если работать планируется преимущественно со средними и мелкими коммерческими организациями, то среди них вполне могут попасться недобросовестные контрагенты. Банку желательно знать заранее, с кем ИП намерен заключить договор для проверки деятельности партнеров. По возможности нужно приготовить список потенциальных клиентов. Необязательно перечислять всех, но основных указать придется.

Как открыть и пользоваться?

Открытие такого инструмента в современном банке является простой и удобной процедурой. Расскажем далее, как запустить его для ИП и стать клиентом, не покидая дома. Документов потребуется совсем немного:

• паспорт наряду со свидетельством о регистрации;
• документ о налоговом учете;
• лист с кодами по статистике;
• печать предпринимателя при ее наличии;
• копия лицензии в том случае, если соответствующая деятельность лицензируется.

Банковским менеджером дополнительно будет подготовлено заявление клиента наряду с карточкой с образцами подписей, договором на дистанционное обслуживание и USB-ключом для доступа к онлайн-банкингу.

Как пользоваться расчетным счетом ИП, знают не все. В настоящее время многими банковскими учреждениями предлагается открывать этот инструмент через функции предварительного бронирования. Для этого на сайте выбранного финансового учреждения заполняется специальная форма, реквизиты приходят на электронный ящик. Далее следует подойти с бумагами в оговоренный срок к сотруднику, сопровождающему заявку, после чего завершить оформление.

Сколько стоит открыть счет

Счет в Простобанке открывается бесплатно. Проводимая банком акция позволяет получить в подарок бесплатное обслуживание расчетного счета в течение года. Услуга доступна для первых 500 клиентов, которые отправят заявку в мае.

Тарифный план Простобанка удобен как для начинающих предпринимателей, так и для больших компаний. Основная часть услуг предоставляется бесплатно. Оплачивать комиссию необходимо только при превышениях установленных лимитов. Конечная сумма оплаты зависит от количества перечисленных средств и использования дополнительных услуг сверх установленного лимита.

Все, что можно делать с расчетным счетом

Современные средства управления р/с позволяют производить зачисление, снятие денег и перевод средств на другие счета различными способами.

1. Платежное поручение – письменное распоряжение, которое владелец счета дает банку, чтобы перевести средства на другой счет или банковскую карту (в другом или этом же банке). Можно указать реквизиты собственной банковской карты, то есть перевести деньги самому себе (для снятия наличности).
2. Платежное требование предоставляет будущий получатель в банк плательщика. Для перечисления средств плательщик должен выразить акцепт (согласие), то есть подтвердить списание.
3. Инкассовое поручение выставляется госорганами в законодательно определенных случаях (например, штрафы, пени, решения суда). По таким требованиям средства списываются безусловно.
4. Аккредитив – гарантия того, что деньги будут перечислены после выполнения получателем определенных условий и предоставления документа, подтверждающего выполнение (например, акта приемки работ, договора поставок и т.п.).
5. Чек – документ из чековой книжки, согласно которому банк произведет платеж в пользу чекодержателя.

Способы управления расчетным счетом:

• личное обращение в банк: нужен документ, удостоверяющий личность, и реквизиты получателя (номер его р/с или карты), операция подтверждается вашей подписью;
• дистанционный: посредством интернет-банкинга (нужно просто следовать рекомендациям онлайн-программы);
• с помощью банкомата или терминала самообслуживания.

Как обналичить деньги с р/с

Если вы – индивидуальный предприниматель, то с вашего счета вы можете снимать средства на любые цели без всяких условий и дополнительных хлопот. Юридическому лицу, чтобы легально вывести деньги со своего счета, нужен обоснованный законодательством повод:

• задекларировать средства как чистую прибыль или дивиденды (с уплатой всех положенных налогов);
• списать деньги в расходы (ст. 264 НК), при этом средства должны пойти на нужды фирмы;
• оформить займ доверенному лицу, которым может быть один из учредителей, на большой срок (займ по законодательству придется вернуть, рано или поздно);
• списать средства с р/с юридического лица на счет ИП как оплату за услуги (естественно, минус налоги).

Какой банк станет вашим?

Определившись с целесообразностью открытия р/с, нужно выбрать подходящий для вашей цели банк

На что стоит обратить внимание при выборе?

1. Суммы комиссий. В некоторых кредитных учреждениях услуга открытия счета бесплатна. В крупных банках, как правило, плата за открытие и обслуживание р/с выше. Сразу узнавайте информацию о комиссиях за операции с будущим р/с (тарифы могут отличаться в несколько десятков раз). Есть банки, предоставляющие скидки при работе с большими объемами денежной массы.
2. Услуги, полезные именно вашему бизнесу. Уточняйте, какую политику ведет банк по отношению к операциям, которые могут иметь значение для вашей деятельности:
   • к зарплатным проектам;
   • к обналичиванию средств;
   • к способам противодействия «отмыванию» сомнительных доходов (банк обязан их вводить в соответствии с Федеральным законом № 115 от 07.02. 2001 г.).
3. Личное удобство:
   • территориальная близость;
   • наличие достаточного количества банкоматов и терминалов;
   • устраивающее вас время проведения платежей.
4. Возможность дистанционного управления р/с. Системы, позволяющие управлять средствами онлайн («Интернет-банкинг», «Клиент-банк», «Онлайн-кабинет» и т.п.), очень практичны, так как существенно экономят время и снижают документооборот.

Какие вопросы задают в банке при открытии расчетного счета для ИП и ООО

Большое количество вопросов со стороны представителя банка при открытии расчетного счета юр. лицам и ИП — нормальная практика. Таким образом происходит проверка будущих клиентов. Этот этап так же важен, как и проверка организации службой безопасности. Чтобы пройти его успешно, лучше заранее подготовиться к часто задаваемым вопросам при открытии расчетного счета и научиться на них правильно отвечать. Например, нужно знать количество сотрудников, контрагентов, обороты организации, форму налогообложения. Говорить об этом нужно уверенно, чтобы банк не смог усомниться в правдоподобности.

Цель открытия расчетного счета в банке

Во-первых, она должна соответствовать данным в анкете. Во-вторых, поскольку идет активная борьба с мошенничеством и отмыванием денег, причина открытия расчетного счета в банке не может быть связана с обналичиванием. Это запрещено законом. Любой банк дорожит своей репутацией и заинтересован в долгосрочных отношениях с клиентами, поэтому к компаниям-однодневкам он относится негативно.

Срок ведения бизнеса

Банки отдают большее предпочтение давно работающим организациям. Последние легче проверить, а также проще проанализировать их деятельность. Касательно новых — никто не знает, как долго компания будет существовать, будет ли платить налоги, какие операции и в каких объемах будет осуществлять. Сообщите банковскому менеджеру, каким образом планируете заниматься бизнесом, с кем будете сотрудничать, какие уже успели заключить договоры.

Есть ли счета в других банках

Не нужно скрывать, что у вас имеются счета в других банках. Банк все равно об этом узнает. Нужно ясно дать понять, зачем вам нужен еще один расчетный счет. Преимуществом будет, если вы сообщите, почему решили открыть дополнительный расчетный счет именно в этом банке (например, посоветовали знакомые, важна надежность банка, привлекли дешевые тарифы и т. д.).

Кто является руководителем компании

Личность генерального директора имеет большое значение. Если руководитель привлекался к уголовной ответственности за мошенничество и обналичивание, в открытии счета, скорей всего, будет отказано. Подозрительным признаком для банка также является факт назначения одного и того же человека на должность руководителя нескольких организаций.

Адрес регистрации фирмы

Адрес регистрации должен совпадать с фактическим адресом. Банк проверяет эту информацию, и в некоторых случаях его представитель может приехать в ваш офис, особенно в ситуации регистрации по одному адресу сразу нескольких фирм. Чтобы исключить сомнения банка в вашей надежности, заранее подготовьте договор аренды или субаренды и предоставьте его в банк.

Список контрагентов

Наличие ненадежных контрагентов может быть причиной отказа в открытии счета. Банк положительно относится к сотрудничеству с государственными организациями, а также с компаниями среднего и крупного бизнеса. Дополнительно можно подготовить действующие договоры с контрагентами.

Будущие операции по счету

Банк должен убедиться, что вы не будете заниматься обналичиванием. Честно скажите, как будете использовать счет: осуществление переводов партнерам и в бюджет, выплата зарплаты сотрудникам, получение оплаты от контрагентов и пр.

Обороты компании

Но контроль над такими организациями намного жестче. С большим трепетом банки относятся к исполнению ООО и ИП обязательств перед бюджетными организациями. Считается, что если менее 1% от оборота компании уходит на налоговые отчисления, банк начинает следить за всеми операциями, и с его стороны могут возникнуть вопросы. Поэтому рекомендуется всегда иметь подтверждающие документы.

Количество сотрудников

Если вы зарегистрировались недавно, проговорите, сколько планируете взять в штат человек. Во многих банках сразу может быть предложен зарплатный проект при определенном количестве сотрудников. Отказываться сразу от него не нужно, узнайте условия банка и возьмите время подумать.

Есть ли задолженность по кредитам или налогам

Проверить эту информацию лучше до встречи с менеджером, потому что неоплаченная задолженность может стать препятствием на пути к открытию счета. Тем не менее, если оплатить ее по каким-то причинам не удается, стоит сообщить об этом банку.

Тайна реквизитов р/с

20-значный номер р/с – это не случайный набор цифр. Каждая комбинация знаков в нем имеет особый смысл и значение.

СПРАВКА! Правило о 20-значной нумерации установлено приложением к Инструкции ЦБ РФ от 16.07.12 г. № 385-П для любых счетов на территории России.

Расшифровываем значение цифр:

• первые 3 цифры кодируют владельца счета трехзначным номером от 102 до 705 (например, 401 обозначает бюджетные организации);
• 4 и 5 цифры уточняют данные собственника: является ли его целью получение прибыли (например, 40202 – субъекты РФ, коммерческие структуры);
• 6,7 и 8 цифра – код валюты по классификатору ОКВ;
• 9 цифра – проверочный ключ, вычисляемый по сложному алгоритму (если цифра не совпадает с вычисленной, значит, в р/с вкралась ошибка или опечатка);
• 10-13 цифры обозначают филиал банка, где открыт счет (вычислить по этим цифрам сам филиал может только посвященный сотрудник банка);
• последние 7 цифр – внутренний (лицевой) номер счета, где две цифры обозначают вид счета, а остальные 5 его индивидуальный номер; именно последняя «семерка» составляет суть расчетного счета.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Номер расчетного счета и номер пластиковой карты никак не связаны между собой. Определить номер счета по номеру карты может только знающий внутреннюю кодировку банковский служащий

7 причин для открытия нескольких расчетных счетов в разных банках

1. Минимизация рисков

Русская пословица гласит: «Не кладите все яйца в одну корзину». Данное утверждение справедливо и при выборе банка. Учитывая то, что бизнес в России находится в зоне повышенного риска, банкротство или потеря лицензии могут угрожать любому банку. Минимизировать риски можно, открыв второй счет в ином банке. Соответственно, 3-й счёт снизит риски ещё в большей степени.

2. Защитить бизнес от блокировки счета ( 115-ФЗ )

Наверно, все наслышаны о блокировке счетов ООО и ИП банками. Они происходят при малейшем подозрении на несоответствие 115-ФЗ. Процесс блокировки обычно затягивается от нескольких месяцев до полугода. Последствия, обычно, очень печальные:

• Во время блокировки приостанавливается доступ к денежным средствам на счете.
• Невозможно осуществлять переводы контрагентам. И, как следствие, нет нормальной возможности вести бизнес.
• Данные о блокировке счета попадают в базу, доступную всем банкам. После этого ни один банк новый счёт Вам не откроет.
• Подавляющее большинство блокировок так и не снимают. Соответственно, бизнес терпит крах.

Резервные счета позволят Вашему предприятию работать.

3. Обеспечение бесперебойной работы

Банк не отвечает при технических проблемах. Подобная  формулировка встречается в условиях обслуживания практически всех банков. Разумеется, ещё один счет в ином банке позволит Вам осуществлять необходимые платежи.

4. Экономия на банковском обслуживании

Да, это выгодно. Разберёмся, как несколько счетов могут сократить Ваши затраты на РКО. В настоящее время целый ряд банков повернулся в сторону малого бизнеса. Именно для него придуманы такие тарифы как:

• «Легкий Старт» от «Сбербанка».
• «Первый шаг» от банка «Открытие».
• «Бесплатно навсегда» от «Альфа-Банк».
• И другие.

Мы взяли эти банки для примера, как занимающие, на наш взгляд, большую долю рынка данных услуг.

Все эти тарифы предполагают  бесплатные открытие, обслуживание и платежи внутри банка и в бюджет. Дополнительно в каждом из них предусмотрено по 3 бесплатных платежа в сторонние банки. Учитывая, что многие Ваши контрагенты могут обслуживаться в этих банках, 9 бесплатных платежей в иные банки — это уже прилично. Расчетно-кассовое обслуживание фактически становится бесплатным или очень дешёвым.

Для сравнения, тарифы, дающие 10 бесплатных платежей в другие банки, стоят от 1000 рублей в месяц.

5. Экономия на снятии наличных денег

Практически во всех банках установлен порядок: чем больше Вы снимаете наличных, тем больше процентов Вы платите банку. Разумеется, дешевле снять понемногу в трех банках, чем все в одном.

6. Несколько счетов — больше доступных услуг

Разные банки предоставляют разные услуги: эквайринг, аренда оборудования, кредиты, овердрафт, спецсчёт для участия в торгах, предоставление банковской гарантии, размещения средств на депозит, зарплатный проект, бизнес карты, различные бонусы и др.

В одном банке выгодней аренда кассового оборудования. В другом условия по депозиту. Ну, а третий, например, предоставляет удобную онлайн — бухгалтерию.

Обслуживаясь в 2-х и более банках у Вас есть из чего выбирать.

7. Несколько счетов не требуют никаких затрат.

Как уже разбиралось Выше в п.4, иметь много счетов можно абсолютно бесплатно!

То есть, имея резервные счета, и, как следствие, гарантии и спокойствие, Вы ни за что не платите.

Вывод

Открыть счета в различных банках или нет — решать Вам. Но, на наш взгляд, так Вы получите гарантию безопасности Вашего бизнеса. Кроме того, это, несомненно, выгодно.

Какие вопросы задают при открытии расчетного счета в банке для ООО

Общество с ограниченной ответственностью регистрируются довольно просто, и именно по этой причине часто такие организации задействованы в схемах отмывания доходов, полученных незаконным путем. Банки не намерены нарушать инструкции ЦБ, и поэтому они постараются максимально проверить новую фирму-клиента. Если деятельность планируется легальная, то бояться проверки не стоит, но нужно заранее знать о частых вопросах и приготовиться дать по ним подробные ответы. Это поможет открыть счет максимально быстро и без лишних «проволочек».

Рассмотрим моменты, которые наиболее часто интересуют банк при открытии счета для ООО:

1. Совпадение юридического и фактического адреса.
2. Планируемые и/или текущие обороты.
3. Сведения о директоре и главбухе.

Совпадает ли юридический адрес с фактическим

Если ООО зарегистрировано по одному адресу, а фактическую деятельность ведет в другом месте, то банк обязательно заинтересует этот момент. Часто изменения в учредительные документы не вносятся, хотя фирма давно переехала. Лучше позаботиться об этом заранее и зарегистрировать изменения в налоговой инспекции. Некоторые банки требуют возможности посетить офис клиента, если у кредитной организации появились даже малейшие подозрения об отсутствии фирмы по адресу юридического лица.

Иногда могут возникнуть другие вопросы, связанные с юридическим адресом, и обойтись без выезда специалиста и предоставления договора аренды не получится. Например, если по юр. адресу зарегистрировано много фирм, то банк обязательно насторожится, и только убедившись в реальной работе клиента в этом месте, откроет счет.

Планируемые обороты фирмы

Кредитной организации выгодны клиенты с большими оборотами, но на нее возложены и некоторые функции контроля за легальностью происхождения средств. Надо всегда иметь возможность подтвердить документально все взаимоотношения с партнерами. Это исключит лишние вопросы.

Трепетно относятся банки и к исполнению ООО обязательств перед бюджетом. Существует мнение, что если налоговые отчисления составляют менее 0,9% от оборота, то у финансового учреждения возникнут различные вопросы независимо от объема проходящих через счет средств. Подтверждается этот момент и требованием большинства банков о представлении финансовой отчетности или справок об исполнении обязательств перед бюджетом.

Сложно объяснить большие обороты при маленьких налоговых отчислениях бывает туристическим фирмам, агентствам по продаже билетов и т. д. Банки предпочитают строго следовать инструкциям ЦБ, а потому нередко могут возникнуть дополнительные вопросы при открытии счета.

Сведения о директоре и главном бухгалтере

Банк проверит всю информацию о руководителе и главном бухгалтере фирмы. Если эти лица привлекались раньше к уголовной ответственности, то счет могут и не открыть. Проверит банк руководство фирмы и на прохождение процедуры банкротства физ. лиц, ведь после этого нельзя занимать руководящие должности 3 года.

Представитель банка может и лично пообщаться с первыми лицами организации, несмотря на возможность открытия счета по доверенности. Это связано с попытками бороться с «номиналками», которые создаются только для обналичивания денег. Идеальный вариант для банка, когда руководитель и главбух лично обращаются для открытия счета, и их можно застать по юридическому адресу фирмы. В этом случае большинство вопросов автоматически отпадает.

Продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Кредиты и займы

Кредиты в Сбербанке

С онлайн заявкой

Наличными

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Страхование

Электронный полис ОСАГО

Ипотечное страхование

Страховка для Шенгена

Страховка в Турцию

Страхование недвижимости

Страхование жизни

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Золотая карта Сбербанка

Пенсионная карта Мир от Сбербанка

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

РКО

Расчётно-кассовое обслуживание в Москве

РКО Сбербанк

РКО в Тинькофф банке

РКО в ВТБ

РКО в Райффайзен банке

Показать еще

Скрыть

Здесь можно открыть онлайн РКО для ООО или ИП прямо на сайте ПростоБанка.

«ПростоБанк» дает возможность бесплатно открыть расчетный счет ООО и индивидуальным предпринимателям и в последующем осуществлять платежи и переводы без комиссий. Это одно из немногих финансовых учреждений, готовое бесплатно предоставлять услуги начинающим предпринимателям и представителям малого бизнеса с небольшими оборотами. Вам не станут навязывать лишние услуги, а условия обслуживания будут простыми и прозрачными.

Сделки заключаются через банк «КУБ», поэтому любые вопросы нужно решать в его отделениях или офисах «Газпромбанка». Р/с в «ПростоБанке» доступен не только в Москве, но и других городах, в которых проживает более миллиона жителей.

Какие преимущества расчетного счета в Просто Банке для ИП и ООО?

Преимущества работы с «ПростоБанком»

• открыть р/с можно в режиме онлайн;
• начинающие предприниматели и самозанятые могут воспользоваться льготным тарифом;
• банк предусматривает большое количество бонусов для новых клиентов;
• карточка и договор могут быть доставлены в любое удобное место;
• реквизиты можно зарезервировать в течение 2 минут;
• интуитивно понятный интерфейс интернет-банка;
• простая интеграция с бухгалтерскими программами;
• круглосуточная техническая поддержка: телефон горячей линии, чат и электронная почта;
• возможность без комиссий снимать наличные с корпоративной карты;
• решение проблем прямо в офисе предприятия.

Как открыть счет для ООО или ИП в Просто банке?

В рамках той же услуги банк предлагает воспользоваться дополнительными продуктами:

Как воспользоваться

Для открытия счета необходимо выполнить несколько несложных действий. На это уйдет не больше одного рабочего дня. Процесс включает следующие этапы:

• Зайти на сайт банковского учреждения и заполнить заявку, предоставив данные о бизнесе и контакты.
• Дождаться звонка специалиста, согласовать встречу и узнать, какие документы понадобятся для подписания договора.
• Получить доступ к аккаунту в интернет-банке. Зайти в «Личный кабинет» и загрузить сканы требуемых бумаг.
• В назначенный час встретиться со специалистом и заключить соглашение.

Для открытия счета понадобится обычный пакет бумаг. Для ИП это паспорт, выписка из ЕГРИП, свидетельство ИНН и лицензии (при их наличии). Для ООО — устав предприятия, паспорт руководителя и приказ о его назначении, выписка из ЕГРЮЛ и бумага, подтверждающая местонахождение.

О проекте

«ПростоБанк» — самостоятельный финансово-кредитный проект, который был создан на базе банка «КУБ» и IT-платформы API Bank для дистанционного обслуживания р/с организаций сегмента МСБ.

Стоит отметить наличие привлекательных тарифов и для более крупных организаций. Экономия достигается благодаря отсутствию ненужных функций, которые часто включаются в стоимость без ведома клиента.

Собственники бизнеса получают в пользование следующие инструменты:

• возможность открывать, закрывать и вести счета сразу в нескольких валютах;
• осуществлять безналичные платежи и переводы;
• пополнять р/с и снимать наличные;
• заказывать выписки;
• контролировать движение денежных средств, анализировать поступления и расходы;
• выпускать и обслуживать бизнес-карты.

Другие банки:

Сбербанк, Тинькофф банк, ПСБ, Точка банк, банк «Сфера», Локо-Банк, банк ВТБ, ОТП Банк, УБРиР, банк «ФК Открытие», Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк, банк «Восточный», Банк Казани, ДелоБанк, УРАЛСИБ, Александровский, Дело банк, Альфа банк, Для ООО, Для ИП,