Кредит для самозанятых, ипотека, дают ли, особенности получения займа

Какие банки дают кредиты самозанятым

Как таковых продуктов для самозанятых на российском рынке пока нет. В 2019 году стало известно, что специальные условия для кредитования этой категории налогоплательщиков готовят в Сбербанке. Но пока о них официально не сообщили.

Пока в Сбербанке нам ответили, что выдать кредит самозанятому теоретически могут. Но решение принимают в индивидуальном порядке. Нужно подать заявку и дождаться одобрения. Узнать, какая будет ставка, срок и сумма кредита, можно только после этого.

Однако на деле у заёмщиков не получается взять кредит, будучи самозанятым. О своей попытке рассказывает Валентина Смирнова: «Я не нашла на сайте Сбербанка предложений для самозанятых и обратилась к сотруднику в чате. Мне направили анкету для заявки на кредит. Но в ней нужно было указать данные о работодателе. На моё замечание ничего вразумительного сотрудник сказать не смог. Тогда я позвонила на номер «горячей линии». Мне сообщили, что просто самозанятым банк кредиты не выдаёт. Также сказали, что есть 2 способа получить кредит: подтвердить доход справкой 2-НДФЛ (или по форме банка), то есть нужно быть наёмным работником, либо быть ИП и предоставить соответствующие документы».

В Тинькофф на вопрос о том, реально ли самозанятому получить кредит, нам ответили, что статус налогоплательщика значения не имеет

Важно соответствовать требованиям к заёмщикам (возраст 18-70 лет и регистрация в РФ). Доход и стаж подтверждать не нужно

Если самозанятый не готов подтверждать доход, но параллельно работает по трудовому договору, он может взять кредит, к примеру, в Хоум Кредит Банке, Открытии, Связь-Банке, Альфа-Банке. Придётся подтвердить стаж на последнем месте работы от 3 месяцев.

В случае, если самозанятый не может подтвердить стаж, остаётся вариант с предодобренными кредитами. Постоянным и надёжным клиентам банки предлагают особые условия кредитования. Часто не требуют ни подтверждения стажа, ни справки о доходах. Попробуйте обратиться в банк, с которым давно сотрудничаете. Вероятно, учреждение пойдёт навстречу.

Оформление ипотеки для ИП: с чего начать

Для того чтобы оформить ипотеку для индивидуальных предпринимателей необходимо определиться и выбрать банк, в который необходимо подавать заявку и подготовить пакет следующих документов:

Документ, удостоверяющий личность гражданина, страховое свидетельство, идентификационный номер налогоплательщика, справка о численности и составе семьи.
В отдельных случаях требуется донести выписку из ЕГРИП, справку из книги доходов и расходов, отчетные документы и договоры с поставщиками и покупателями, а так же лицензии и сертификаты.
Подтверждение финансовой обеспеченности заявителя: свидетельства государственной регистрации имущества, документы о владении автотранспортом, заграничный паспорт с отметками о выезде заграницу.

Заграничный паспорт

После того, как собрано все необходимое следует переходить к оформлению заявки. Порядок оформления ипотеки выглядит следующим образом:

Выбирается банк с подходящими условиями кредитования для ИП. Готовится пакет документов;
Заполняется анкета, в которой подробно указываются необходимые параметры кредитования.

Обратите внимание! Заявку почти в любом банке можно оставить онлайн

Банковская проверка документов обычно занимает не более 2 недель. После предварительного одобрения, необходимо явиться с пакетом документов для того, чтобы получить решение.
После получения положительного решения от банка в течение 3 месяцев необходимо найти объект недвижимости, провести его оценку. Вся недвижимость, приобретенная по договору ипотечного кредитования, подлежит обязательному страхованию.
Подписывается договор, и передаются документы на регистрацию собственности;
Банк перечисляет одобренную сумму на расчетный счет заемщика. К нему прилагается график ежемесячных платежей.

Стоит отметить, что условия, по которым предоставляется ипотечное кредитование для менеджеров и предпринимателей гораздо сложнее, нежели для физических лиц. Минусы заключаются в том, что процентная ставка для таких клиентов повышается на 2-3 %, при этом срок выплаты сокращается максимум до 20 лет. Если сумма выдачи возрастает до миллиона, может потребоваться заявление от поручителей с высоким, подтвержденным доходом. Есть ряд нюансов, с которыми может столкнуться предприниматель при получении данной услуги:

Ипотека для ИП предоставляется только для покупки жилья или коммерческой недвижимости.
До момента пока вся сумма не будет выплачена согласно договору, имущество числится во владении банка.
В статусе предпринимателя заемщик должен находиться более 6 месяцев.
Сумма авансового первоначального взноса равна не менее 20 % от общей стоимости, при этом страхование имущества осуществляется за счет собственных средств клиента.

Перед подачей заявки, заемщику стоит оценить условия предоставления ипотеки для ИП: какие банки выдают и подходят ли они для конкретного предприятия. При этом если у ИП имеется свой расчетный счет, то шанс одобрения заявки на ипотеку в этом же банке будет в разы выше. На повышение вероятности одобрения от банка влияет денежный оборот фирмы. Если расчетный счет у ИП отсутствует, то прежде чем взять кредит, стоит провести анализ программ у различных банков. Самые привлекательные условия для ипотечного кредитования имеются в банках: ПАО «Сбербанк», ПАО «ВТБ 24» и ПАО «Россельхозбанк».

Как оформить потребительский кредит на первоначальный взнос

Как выбрать банк с самыми выгодными условиями для потребительского кредита

Где взять первоначальный взнос на ипотеку – желательно обращаться к конкуренту того кредитора, что должен дать ипотеку

Это важно, если официального дохода недостаточно для обслуживания 2 кредитов. Данные в БКИ об ипотечной заявке появятся через некоторое время, а в базе самого кредитора – сразу

Если не получается подтвердить доход, стоит рассмотреть предложения банков, готовых предоставить деньги по двум документам.

Определяя, где взять деньги на первоначальный взнос, стоит обратить внимание на региональные, небольшие или вновь открывшиеся банки. Формирование клиентской базы для них – большая проблема, потому они готовы пойти на некоторые уступки

Помните, что низкая процентная ставка нередко сопровождается крупными комиссиями и штрафами за несоблюдение условий договора.

Сбор необходимых документов

Оптимальные условия кредитования предлагают тем, кто предоставляет наиболее полный пакет документов. За эталон многие кредиторы берут версию Сбербанка, когда нужно предъявить:

анкету, бланк которой заполняется в офисе кредитора;
паспорт;
подтверждение того, что имеются и работа, и заработок.

Иногда дополнительно просят:

ИНН;
СНИЛС;
военный билет;
справку по форме 3, если регистрация временная, и так далее.

Доказательством наличия трудоустройства выступает выписка из трудовой книжки или справка по форме учреждения, для ИП – налоговые декларации за 1-2 года.

Величину дохода показывают:

сообщив номер карточки, если кредитование планируется в том банке, на счет которого поступает заработная плата;
справкой 2-НДФЛ;
справкой по форме кредитора;
налоговыми декларациями и так далее.

Направление заявки

Многие кредиторы принимают заявки онлайн на сайтах или в личных кабинетах интернет-банка. Если документов много и планируется обращение к одной из топовых компаний, следует подать анкету лично.

Ожидание решения банка

Используемые современные технологии позволяют кредиторам проводить проверку клиентов в течение 1-2 рабочих дней.

Подписание договора

Полученное решение на выдачу займа действительно в течение 20-50 суток. До момента его окончания можно заключить договор, явившись в офис кредитора с паспортом.

Получение денег

Выдача наличности сейчас – редкость. Чаще деньги переводят на счет. Некоторые кредиторы готовы перечислить средства и в другие банки. Многие предпочитают открыть заемщику дебетовый счет у себя. Перевод внутри одной организации обычно бесплатные. Транзакции на счета, открытые в других банках, предполагают уплату комиссионного сбора.

При снятии наличности важно уточнять размер комиссии за операцию, суточные и месячные лимиты, а также возможности отделения по выдаче наличных денег. Крупные суммы обычно нужно заказывать заранее

Как самозанятому получить ипотеку

Если при оформлении потребительских кредитов и кредитных карт Сбербанк идет на уступки, делая в основном акцент на платежеспособность и не требуя официальных документов для подтверждения трудоустройства и наличия официальных источников, то с ипотекой дела обстоят сложнее. Ипотечное кредитование предполагает высокую и длительную финансовую нагрузку на бюджет клиента. Такой шаг требует серьезного отношения как со стороны кредитора, так и со стороны клиента. Поэтому Сбербанк не спешит раздавать ипотеки на основании доказательства наличия источников доходов. Здесь главный акцент делается на стабильность финансового положения потенциального заемщика

Да и самому клиенту важно все продумать, прежде чем взвалить на себя многолетнее кредитное бремя. Поэтому прежде чем брать ипотеку, следует разработать план и хорошо подготовиться, чтобы повысить шансы на одобрение заявки

В первую очередь следует понимать механизм ипотечного кредитования:

Наличие первоначального взноса – обязательно. Это служит для банка доказательством серьезных намерений клиента. Чем больше первоначальный взнос, тем выше шансы на получение ипотеки.
Наличие официальных источников заработка – желательно. Это служит дополнительной гарантией стабильности вашего финансового благополучия.
Наличие дополнительного обеспечения в виде созаемщиков, поручителей и залога служит дополнительной гарантией для банка возврата занятых у него денег, а для вас повышает шансы на одобрение ипотеки.

Таким образом, чтобы максимально увеличить свои шансы, самозанятому нужно подготовиться заранее, за полгода и даже за год. За это время можно подготовить базу:

Определиться, какое именно жилье вам нужно, в каком районе. Будете ли вы делать ремонт. Рассчитать траты на обустройство будущего жилья и т. д.
Накопить средства на первоначальный взнос. Или позаботиться о том, где их взять. В накоплении могут помочь близкие, можно продать какое-то имущество, дождаться времени, когда можно использоваться материнский капитал (по достижению ребенком трех лет).
Обеспечить себе официальное трудоустройство. Если реальная работа по найму хотя бы на полставки вам совсем не по душе, то можно договориться об официальном оформлении в качестве работника на условиях, что налоги и взносы за себя вы будете платить сами, а в штате будете просто числиться. Договориться проще всего с близкими, которые ведут предпринимательское дело или имеют свою организацию. Можно оформить ИП и показывать официально необходимый уровень доходов. Этот вариант более трудоемкий, но имеет свои плюсы: будет идти пенсионный стаж, ваша работа будет легализована, можно вернуть налоговый вычет с основной суммы и с уплаченных процентов в будущем (максимальная сумма может составить 260 тыс. + 390 тыс. = 650 тысяч рублей).
Определиться с тем, кто будет выступать созаемщиком. Попробовать найти подходящих поручителей (не каждый сейчас подходит на эту роль, да и многие просто не согласятся, чаще всего поручителями выступают близкие). Найти залоговое имущество (к примеру, выплатить к тому моменту кредит за машину, гараж и т. д.), договориться с родными об оформлении на вас какого-то их имущества и т. п.

Такие дела требуют продуманного подхода и не терпят спешки. Поэтому, чтобы получить ипотеку, стоит тщательно подготовить доказательную базу и обеспечить себе максимальное соответствие требованиям и условиям банка.

Как оформить кредит

По уже сложившейся традиции Сбербанк предлагает два способа подачи заявки и оформления ипотеки:

Через офис кредитной организации;
Через сервис Дом Клик.

Если заемщик пока не числится в налоговом органе в качестве плательщика НПД, оформление ипотечного кредита следует начинать с регистрации.

Возможно будет интересно!
Что такой целевой ипотечный кредит и его условия

Для этого необходимо совершить ряд последовательных действий:

войти в приложение «Сбербанк Онлайн»;
перейти во вкладку «платежи», после чего выбрать категорию «госуслуги»;
указать необходимые данные и пройти несложную процедуру регистрации.

После постановки на учет потребуется привязка карты Сбербанка к сервису. Впоследствии это поможет формировать чеки при расчетах с клиентами и вести учет поступлений.

Стоит отметить, что для одобрения будущей ипотеки клиенту придется подтвердить доход. Сделать это несложно, так как сервис «Свое дело» позволяет сформировать справку о доходах за определенный период деятельности самозанятого лица при переходе в личный кабинет налогоплательщика или приложение «Мой налог». А чтобы кредитор имел достаточное представление о величине заработка заемщика, период деятельности последнего должен быть продолжительным.

При наличии такового порядок оформления ипотеки будет включать следующие этапы:

Подача заявления-анкеты с приложением следующих документов:
- паспорт заемщика;
- дополнительный документ, подтверждающий личность клиента, например, СНИЛС или военный билет (для мужчин);
- сформированная с помощью сервиса справка о доходе;
- Перечень документов, которые могут понадобиться в последующем, необходимо уточнить в отделении Сбербанка.
Выбор объекта недвижимости. Если жилье приобретается на вторичном рынке, потребуется составление отчета об оценке у аккредитованной Сбербанком компании.
Внесение первоначального взноса.
Заключение кредитного соглашения, страхование приобретаемого объекта и совершение сделки.
Регистрация объекта недвижимости и залога.
Окончательный расчет.

Так как федеральный закон вступил в действие лишь в начале прошлого года, немногие граждане успели почувствовать на себе его преимущества и недостатки. Тем не менее, ипотека самозанятым гражданам, которую предложил Сбербанк оказалась как нельзя кстати, ведь благодаря особым условиям кредитования получить кредит без трудоустройства стало легче.

Могут ли самозанятые взять ипотеку

Нередко такой вид деятельности приносит высокие доходы, достаточные для оформления ипотеки. Однако на практике взять деньги в долг у банка самозанятому крайне сложно — финансовые учреждения неохотно заключают кредитные договоры с такими заемщиками по причине значительных рисков, связанных с отсутствием постоянного официального заработка.

Большинство специалистов по финансовым вопросам подтверждают тот факт, что ипотека для фрилансеров на сегодняшний день в крупнейших российских банках недоступна. Объясняется эта несправедливость тем, что для самозанятых граждан не подходят типовые риск-модели, позволяющие проанализировать и спрогнозировать платежеспособность клиента в дальнейшем.

Помимо этого, временные издержки на андеррайтинг заемщика при ипотечном кредитовании значительно выше, чем в случае с официально трудоустроенным работником. Банковским служащим придется потратить большее количество ресурсов на анализ всевозможных показателей самозанятого гражданина: образование, социальный статус, наличие собственного имущества, поручителей. Дополнительно сотрудники проведут оценку периодичности поступлений на счета клиента, а также их размер и соответствие фактическим расходам и появившимся в случае оформления ипотеки долговым обязательствам.

Поскольку самозанятые граждане, занимающиеся предпринимательской деятельностью, не имеют официально подтвержденного работодателем дохода, банковские служащие испытывают трудности с определением уровня их реальных доходов.

Однако в настоящее время финансово-кредитные учреждения все чаще рассматривают фрилансеров в качестве потенциальных заемщиков по ипотеке. За последние годы значительно увеличилось количество самозанятых граждан, и банкам придется рано или поздно приспособиться и подготовить для них индивидуальное предложение. Остается только гадать, кто раньше сориентируется на этом относительно новом рынке ипотечного кредитования.

Чаще всего, если самозанятый планирует взять ипотеку, банк предлагает ему менее выгодные условия, по сравнению с официально трудоустроенным клиентом. К примеру, с более высокой процентной ставкой или меньшим сроком займа. К тому же первоначальный взнос по ипотеке для самозанятого гражданина будет выше, как и требования к пакету документов, необходимых для оформления.

Ни для кого не секрет, что в настоящее время при прочих равных условиях шансов получить кредит больше у заемщика с постоянным местом работы.

Есть ли возможность самозанятым взять кредит в банке или займ в МФО?

Подавляющее большинство финансовых организаций потенциальным клиентам заявляют, что сотрудничать с ними могут только после предоставления справки о доходах: 2 НДФЛ или же по форме банка. Естественно, что самозанятый человек не сможет предоставить такой документации, так как не ведет бухгалтерский учет и лишь отчитывается по упрощенной форме. Поэтому банковские структуры для самозанятых граждан в поиске дополнительного финансирования не помощники.

Существует ряд лояльных банков, предоставляющих специальные услуги для самозанятых: Тинькофф, Ренессанс, ХоумКредит. Для оформления ссуды здесь будет достаточно предоставить выписку с личного счета в банке или с интернет-кошелька. Этой справки будет достаточно чтобы подтвердить стабильность заработка и его объем.

В МФО все гораздо проще. Практически все организации не требуют вообще никаких лишних документов кроме удостоверения личности. Обязательными условиями являются наличие: хорошей КИ, честных данных в заявке, банковской карты, счета или же интернет-кошелька. Есть даже МФО готовые выдавать более крупные суммы на длительный период, но под залог личного имущества.

Есть в МФО один относительный минус – первый займ на крупную сумму получить физическому лицу практически невозможно.

О расчётном счете для самозанятых

ФЗ № 422 не содержит никаких оговорок о том, каким способом ведущий предпринимательскую деятельность гражданин должен взимать плату с клиентов. О доступных способах расчетов упоминается только в пункте 3 статьи 14 действующего закона, при описании допустимых сроков оформления чека:

Наличный расчет.
Электронные платежи.
Прочие формы расчетов в безналичной форме.

Так как все электронные и безналичные расчеты предполагают перечисление средств на расчетный счет гражданина – его наличие необходимо. Требований к расчетному счету нет, можно пользоваться любым уже имеющимся счетом или открыть новый специально для получения доходов от бизнеса.

Процедура открытия расчетного счета описана в инструкции ЦБ РФ № 153 от 30 мая 2014 года. Из ее положений следует, что самозанятые не попадают под категорию лиц, которым открываются специализированные расчетные счета. Для осуществления своей предпринимательской деятельности они вправе открывать текущие счета физических лиц или использовать действующие личные счета.

Для того, чтобы открыть счет самозанятому гражданину необходимо обратиться в отделение банка и предъявив паспорт гражданина РФ заявить о своем намерении.

Кто такой самозанятый гражданин

В июле 2017 года Минюст России совместно с Минфином, Минтрудом и Минэкономразвития вынес на общественное обсуждение законопроект «О внесении изменений в ст. 2 Закона РФ от 19.04.91 № 1032-I», предусматривающий определение критериев для самозанятых граждан, индивидуальных предпринимателей и лиц, заключивших трудовой договор.

Согласно документу, самозанятым признается гражданин, не имеющий работодателя и не использующий наемный труд, получающий доход от своей личной трудовой деятельности по оказанию услуг или проведению работ для физических лиц. В Минюсте считают, что установление правового статуса нужно для защиты интересов этой группы работников, а также принятия более простой процедуры оформления со сниженной налоговой нагрузкой.

По мнению Михаила Юрьевича Иванкова, заместителя руководителя Роструда, в настоящее время можно выделить две категории самозанятых:

физические лица, которые фактически создают предприятие малого бизнеса, используя для увеличения дохода наемный рабочий труд, арендуя площади и оборудование, выполняя работы или оказывая услуги как населению, так и организациям в частном порядке. Таким гражданам предлагается зарегистрироваться в качестве отдельной экономической единицы и использовать упрощенную систему налогообложения.
самозанятые, деятельность которых связана с удовлетворением потребительского спроса населения, поэтому весь заработанный доход они расходуют на собственные нужды. К данной категории работников относятся специалисты по уборке помещений и ведению домашнего хозяйства, няни, сиделки и другие люди, оказывающие услуги физлицам без привлечения наемных работников. И если с первым типом самозанятых более-менее все ясно, то для другого — Федеральная служба по труду и занятости намеревается найти оптимальный способ легализации.

Изначально предполагается, что граждане, не имеющие работодателя и наёмных работников, по финансовым или иным причинам не желают регистрировать ИП. И задача чиновников состоит в том, чтобы создать им такие условия, при которых осуществлять свою деятельность официально самозанятым было бы прибыльно.

Помимо того, что фрилансеры, в отличие от индивидуальных предпринимателей, не могут в своей работе использовать наемный труд, они освобождены от сдачи налоговой отчетности в ИФНС.

Ипотека для самозанятых граждан: условия получения

Взять ипотечный кредит плательщикам налога на профдоход, тем не менее, возможно. Чтобы снизить риски отказа до минимума потребуется дополнительно убедить банк в своей платежеспособности и хорошем финансовом положении. Для этого необходимо предоставить банку гарантии надежности и обеспечение возврата выданной в кредит большой суммы.

Что потребуется самозанятому для получения ипотеки:

1. Принести в банк помимо справки, сформированной из сервиса «Мой налог», подтверждающие документы о дополнительно получаемом доходе: справку 2-НДФЛ с другого места работы (если таковое есть), справки о получении пособий, алиментов. Самозанятым не запрещено трудиться официально по найму в другом месте, главное – не быть наемным работником организации, от которой поступает профессиональный доход.

2. Оформить ипотеку на условиях поручительства: попросить близкого человека, родственника, друга, имеющего официальное трудоустройство быть поручителем. Наличие оформленного согласно требованиям банка поручительства будет являться дополнительным гарантом возвратности.

3. Брать ипотеку вдвоем с созаемщиком, имеющим официально подтвержденные источники заработка.

4. Внести первоначальный взнос — это серьезное доказательство платежеспособности самозанятого. Взнос в размере 40-50% гарантирует, что ипотека будет одобрена в большинстве случаев. Чем выше первоначальный взнос — тем меньше риск отказа.

5. Иметь приличную кредитную историю. Лучше всего быть обладателем положительного кредитного досье на небольшие суммы кредита, чем не иметь о себе никаких кредитных данных, обращаясь в первый раз.

6. Быть владельцем открытого счета банковской карты, а еще лучше вклада в банке, куда подается заявка на ипотеку. Чем больше у банка будет информации о высоких доходах самозанятого: поступлениях и списаниях по текущим счетам, тем выше шансы на одобрение и оформление ипотеки.

Выбрать банк

На сегодняшний день насчитывается много банков и банковских организаций. Каждый имеет свои отзывы, программы, процентные ставки и условия оформления. Что следует учитывать при выборе:

Опыт партнерства. Если в конкретном банке имеется вклад, кредитная история, карта — в таком случае большие шансы на одобрение, а также банк может предложить специальную программу кредитования в пользу клиента (гарантированная процентная ставка, увеличенный лимит кредита и срок для его погашения).
Размер максимальной суммы, сроки для погашения и процентную ставку. Самозанятый — не значит миллионер. В целях подстраховки банк выдаст кредит на короткий срок и под большие проценты, что может существенно ударить по бюджету.
Способы подтверждение дохода. Большинство компаний требуют справку 2-НДФЛ с места работы. Самозанятый, даже если использует приложение «мой налог» или проходит по патентной программе, ее не предоставит. Но, например, для «Почта-банк» или «Тинькофф» достаточно предоставить выписку по счету о поступлении денежных средств.
Требования к пакету документов. На небольшие суммы и потребительский кредит обычно требуются 2 документа, которые подтверждают личность. На целевой, ипотечный и другие виды кредитования могут запросить данные и справки с места работы. Работающий на себя их просто не предоставит.
Возможность кредитования под залог или с поручителем. Такая мера улучшает шансы на одобрение крупных сумм, так как банк застрахован от потенциальной неплатежеспособности клиента.

Дополнительная информация! Для жителей России, которые не могут либо не хотят заниматься поиском банка, существуют брокеры.

Брокер — это посредник, который на основе полученных данных проанализирует всевозможные риски и затраты. После анализа подберет наиболее подходящую организацию, а также поможет собрать необходимые справки. В целях экономии времени и сил при оформлении ипотечного или целевого кредитования особенно рекомендуется обратиться за помощью к брокеру.

Работа брокера

Чтобы вам одобрили ипотеку, лучше обращаться только в крупные банки. Например, Сбербанк активно работает с самозанятыми: разрешает им учитывать доходы от самозанятости в мобильном приложении банка и готов рассматривать поступления на карту самозанятого как зарплату. Еще много знают о самозанятости банки Москвы, Татарстана и Московской и Калужской областей, в которых эксперимент по самозанятости идет уже год.

А вот банки регионов, которые только недавно присоединились к эксперименту или вообще в нем не участвуют, могут отказать самозанятому, потому что пока не очень разбираются в этом статусе.

Лучше всего не останавливаться на одном банке, а подать заявки в 5–6 — так шанс получить ипотеку гораздо выше.

Кредит для Самозанятых в каких банках дают

Количество самозанятых в Российской Федерации растёт, всё большая часть населения стремится к экономической независимости.

Но в условиях слабого роста экономики после кризиса начала 2010-х годов и ускорившейся инфляции, получить кредит под выгодный процент крайне трудно даже стабильно работающей части населения. Тем более острой проблема заёма средств в банках является для самозанятых. Официальная регистрация доходов самозанятых произойдёт в текущем году только в нескольких экспериментальных регионах — Москве, Московской области, республике Татарстан и Калужской области, поэтому документально зафиксировать прибыль или плату за услуги можно будет только там. А значит, самозанятым, работающим официально и выплачивающим налог в этих регионах, проще всего будет получить кредит на значительную сумму для дальнейшего развития своего дела или для финансовых вложений.

Но в остальных регионах РФ для самозанятых получение кредита всё ещё остаётся значительной проблемой.

Это не кредит для ИП, это обычный потреб кредит, с теми ж сложностями, что и, например, у фрилансеров.

Главный вопрос — подтверждение экономической независимости и возможности выплачивать проценты по кредиту. Конечно, существуют способы удостоверения своего регулярного дохода, но все они могут быть восприняты банком, как недостаточные, а в выдаче кредита вполне может быть отказано.

Для тех, кто получает средства на карту, есть возможность получения выписки по ней, в которой будут прописаны регулярные денежные поступления. Также есть возможность предоставления банковской организации выписки по электронному счёту, но данный документ не является официальным, поэтому банк может не воспринять его, как основание для выдачи кредита.

Получить кредит можно не только с помощью предоставления документов — в качестве подтверждения платёжеспособности могут быть предъявлены документы на недвижимость или иное ценное имущество. Или же кредит может быть оформлен с привлечением поручителей, но это требует привлечения третьих лиц к оформлению займа.

В целом, оформление кредита для самозанятых остаётся крайне трудной задачей, но при наличии значительного и стабильного дохода или сбережений, инвестированных в ценное имущество, банки вполне могут пойти навстречу и оформить кредит с поручителями или с опорой на собственность заёмщика.

Кто может получить статус самозанятого

К категории самозанятых относятся граждане, работающие «на себя»: няни, репетиторы, таксисты. Они не заключают трудовой договор с работодателем и не имеют наемных сотрудников. Однако не стоит путать самозанятых с индивидуальными предпринимателями. В отличие от ИП, они не имеют права продавать товар, произведенный другими лицами. Доход, получаемый самозанятыми от трудовой деятельности, не должен превышать 2,4 миллиона рублей в год – соответственно, не более 200 000 рублей ежемесячно. Нанимать персонал по трудовому договору запрещено.

Важно! Официальный статус для самозанятых утвержден лишь в нескольких регионах. Изначально это были Москва, Московская область, Калужская область, Республика Татарстан, но с 1 января 2020 года список расширился еще 19 регионами.. В будущем планируется узаконить статус таких лиц

Пока же для них действует экспериментальный режим, который продлится до 2028 года. В течение этого периода налоговые ставки составят 4% на доход от продажи товаров или услуг физическим лицам, и 6% – юридическим лицам и ИП. С 2019 года самозанятые имеют возможность регистрироваться в государственных органах и оплачивать налог на трудовую деятельность

В будущем планируется узаконить статус таких лиц. Пока же для них действует экспериментальный режим, который продлится до 2028 года. В течение этого периода налоговые ставки составят 4% на доход от продажи товаров или услуг физическим лицам, и 6% – юридическим лицам и ИП. С 2019 года самозанятые имеют возможность регистрироваться в государственных органах и оплачивать налог на трудовую деятельность.

Можно ли брать потребительский займ при одобренной ипотеке

Покупка жилья – сделка, требующая значительных финансовых ресурсов. Помимо средств, направляемых на оплату части стоимости недвижимости, нужны деньги на:

оплату сопутствующих расходов (оценщиков, госпошлины, риелтора, нотариальных доверенностей и так далее);
оформление страхования. Полис страхования жизни стоит 1-2% от цены недвижимости;
ремонт.

Ипотечный договор заключается на 10-20 лет, а платежи по-прежнему, особенно если они аннуитетные, будут большими. Узнавая, дадут ли кредит, если есть ипотека, стоит понимать, что прямого запрета на потребительское кредитование при наличии действующего ипотечного кредита никто не устанавливает.

Заявка на потребительский займ при уже действующей ипотеке

При имеющейся ипотеке заявку на потребительский кредит стоит подать:

на имя кредитора, с которым заключен ипотечный договор, или в банк, зарплатным клиентом которого являетесь;
на максимально возможный срок. Чем продолжительнее кредитование, тем меньше сумма платежа. Значит, тем ниже финансовая нагрузка на бюджет, тем выше вероятность, что качество обслуживания и действующего договора, и потенциального будет приемлемым.

Отсутствие просрочек по действующей ипотеке учитывается как положительная кредитная история, что увеличивает шансы на одобрение потребительского займа

Важно, чтобы платежеспособность при этом была на должном уровне.

Как получить потребительский кредит одновременно с ипотекой

При обращении за потребительским займом при наличии ипотечного не стоит скрывать факт наличия последнего. Кредитная история, в любом случае, будет известна банку.

Если на платежи по ипотеке уходит большая часть среднемесячного заработка, то вероятность отказа очень велика. Тогда стоит рассмотреть варианты кредитования, не предполагающие подтверждение дохода:

кредиты, предоставляемые только по паспорту;
микрозаймы;
кредитные карты.

Ипотека для самозанятых граждан

Ипотека — это, пожалуй, самый крупный кредит, который выдается физическим лицам. Чтобы получить зеленый свет по своей заявке, банку нужно предоставить максимум гарантий: доказать стабильность трудоустройства и платежеспособность, найти созаемщиков/поручителей, а иногда и залоговое имущество. Поэтому самозанятому как минимум придется подготовить справку в программе «Мой налог» — таковы условия по большинству ипотечных программ.

Но есть и исключения. Без подтверждения дохода ипотеку одобрят, если банк найдет способ минимизировать собственные риски. Здесь возможны варианты:

Более высокая ставка, чем по стандартным ипотечным кредитам;
Большой первоначальный взнос — от 35% от стоимости жилья;
Высокий процент и большой стартовый взнос одновременно.

Стоит помнить, что практика кредитования самозанятых — совсем новая. Поэтому гарантировать, что ипотеку выдадут по справке нового образца нельзя (даже при условии крупного стартового взноса). Но если и подавать заявку, то в банки, которые заявляли о поддержке самозанятых.

Кредит для самозанятых граждан 2019

Получение большинства кредитных продуктов: потребительский кредит, автокредит, ипотека – всегда предусматривает предоставление заемщиком определенного пакета документов. Одним из них является справка о подтверждении дохода. В большинстве российских банков рассматриваются два варианта справок: по официальной форме 2-НДФЛ и по форме банка. Первый вариант оптимален для заемщиков с полностью «белой» заработной платой, второй – получающих часть дохода неофициально. Любой из этих вариантов заполняется работодателем, следовательно, в случае с самозанятыми такой вариант невозможен.

По информации официального сайта ФНС России, каждый самозанятый может скачать справку о своих доходах в приложении «Мой налог». Данная справка подписывается квалифицированной электронной подписью должностного лица налоговой и является подтверждением дохода гражданина, зарегистрированного, как самозанятый. Кредит становится вполне реален. Но опыт самозанятых, описанный на различных форумах в сети интернет, свидетельствует, что не все так просто в действительности.

Данную справку о доходах банки в качестве подтверждения дохода пока не принимают, например, желающим получить кредит самозанятым гражданам, Сбербанк сразу сообщает, что принимает только справку по своей форме или 2-ндфл. Как вариант, банк готов рассмотреть доходы самозанятого, но при условии, что он имеет регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя.

Остальные кредитные учреждения страны также пока не признают справку из приложения «Мой налог» в качестве официального подтверждения дохода потенциального заемщика. Возможно, это недоработка банковских программных продуктов, которые не настроены работать с новой формой документов, ведь не секрет, что в большинстве банков обработка кредитных заявок проходит в автоматическом режиме с помощью специальных компьютерных программ.

Tags: актив, бухгалтер, ИП, капитал, кредит, налог, предприниматель, расход, Самозанятость

Могут ли самозанятые взять ипотеку ищем возможность получить кредит