Открытый банкинг в Российской Федерации находится на этапе активного формирования, опираясь на дорожную карту, разработанную Банком России. Концепция Банка России 2022 года заложила основу для развития экосистемы открытых API, однако реализация столкнулась с определенными сложностями. Запуск цикла Национальной технологической инициативы (НСТ) 2025 года, нацеленной на стимулирование инноваций в финансовом секторе, совпал с решением об отсрочке обязательного внедрения Open API за пределы 2026 года. Это решение обусловлено необходимостью доработки нормативно-правовой базы и обеспечения готовности участников рынка к переходу на новые стандарты взаимодействия.
Согласно информации, опубликованной 20 февраля 2025 года, Банку России предстоит создание правовых условий для информационного обмена в рамках Open Banking. В настоящий момент ЦБ проводит пилотные проекты, начиная с информационных сервисов, таких как доступ к счетам юридических и физических лиц (26 мая 2025 г.). План мероприятий (дорожная карта) по реализации Основных направлений развития финансовых технологий на период 2025-2027 годов уже разработан и представлен. Особое внимание уделяется взаимодействию через Систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), что обусловлено необходимостью исполнения Дорожной карты проекта ДИТ-П-50.
В 2026 году планируется массовое внедрение цифрового рубля (с 1 сентября 2026 года), что, вероятно, окажет влияние на развитие Open Banking. Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на 2026 год и последующие периоды одобрены Советом директоров Банка России. В 2025 году ожидается использование цифрового рубля в бюджетном процессе, а также развитие Единой биометрической системы (ЕБС). Ключевым аспектом регулирования станет определение списка наиболее торгуемых криптовалют (вероятнее всего, BTC и ETH), что является частью дорожной карты ЦБ РФ по регулированию крипторынка .
Текущее состояние и предпосылки развития Open Banking в РФ
Развитие открытого банкинга в России базируется на Концепции Банка России 2022 года, направленной на создание единой экосистемы финансовых данных. Однако, реализация концепции столкнулась с рядом вызовов, включая необходимость доработки нормативной базы и обеспечения информационной безопасности. Запуск цикла НСТ 2025 года призван стимулировать инновации, но обязательное внедрение Open API было отсрочено за пределы 2026 года, что дает участникам рынка больше времени на подготовку.
В настоящее время ЦБ РФ проводит пилотные проекты, фокусируясь на информационных сервисах, таких как доступ к счетам юридических и физических лиц (26 мая 2025 г.). Важным шагом является создание правовых условий для обмена данными (20 февраля 2025 г.). Внедрение дорожной карты по развитию финансовых технологий на 2025-2027 годы, а также переход на взаимодействие через СМЭВ, подчеркивают стремление к стандартизации и повышению эффективности процессов.
Концепция Банка России 2022 года и ее реализация
Концепция открытого банкинга, разработанная Банком России в 2022 году, заложила фундамент для создания единой экосистемы финансовых данных и стимулирования конкуренции на рынке. Ключевым элементом стало внедрение Open API, позволяющих сторонним сервисам получать доступ к банковским данным с согласия клиентов. Однако, реализация концепции столкнулась с рядом трудностей, включая необходимость доработки нормативно-правовой базы и обеспечение высокого уровня информационной безопасности.
В настоящее время ЦБ РФ активно обсуждает принципы внедрения открытых API (2 сентября 2024 г.), проводя консультации с участниками рынка. Реализация дорожной карты предполагает поэтапный переход к новым стандартам взаимодействия, начиная с пилотных проектов и информационных сервисов (26 мая 2025 г.). Отсрочка обязательного внедрения за пределы 2026 года обусловлена необходимостью тщательной подготовки и адаптации участников рынка.
Запуск цикла НСТ 2025 и отсрочка внедрения Open API
Запуск цикла Национальной технологической инициативы (НСТ) 2025 года призван стать катализатором развития инноваций в финансовом секторе, включая открытый банкинг. Однако, в связи с необходимостью доработки нормативной базы и обеспечения готовности участников рынка, было принято решение об отсрочке обязательного внедрения Open API за пределы 2026 года (20 февраля 2025 г.).
Данное решение позволяет банкам и FinTech-компаниям более тщательно подготовиться к переходу на новые стандарты взаимодействия, а также учесть особенности российской финансовой системы. ЦБ РФ продолжает работу над созданием правовых условий для информационного обмена и планирует поэтапное внедрение Open API, начиная с пилотных проектов и информационных сервисов.
Ключевые этапы дорожной карты 2025-2026
В 2025 году ключевым направлением станет создание правовых условий для внедрения Open API и развитие инфраструктуры для обмена данными. Планируется активное использование цифрового рубля в бюджетном процессе и развитие Единой биометрической системы (ЕБС). ЦБ РФ продолжит пилотные проекты, фокусируясь на информационных сервисах (26 мая 2025 г.).
В 2026 году ожидается расширение полномочий ЦБ РФ и поэтапное присоединение участников рынка к проекту открытого банкинга. Массовое внедрение цифрового рубля (с 1 сентября 2026 года) станет важным фактором развития экосистемы. Регулирование криптовалют также входит в планы ЦБ РФ, с формированием списка наиболее торгуемых активов.
Планы ЦБ РФ на 2025 год: инициативы и законопроекты
В 2025 году ЦБ РФ сосредоточится на создании правовой базы для функционирования открытого банкинга, включая разработку и принятие необходимых законопроектов. Планируется активное использование цифрового рубля в бюджетном процессе, что потребует адаптации существующих финансовых инструментов и процедур. Развитие Единой биометрической системы (ЕБС) также является приоритетной задачей.
Особое внимание будет уделено пилотным проектам по внедрению Open API, начиная с информационных сервисов (26 мая 2025 г.). ЦБ РФ продолжит консультации с участниками рынка для выработки единых стандартов и протоколов обмена данными. Важным направлением станет обеспечение информационной безопасности и защита прав потребителей.
Планы ЦБ РФ на 2026 год: расширение полномочий и этапы присоединения
В 2026 году ЦБ РФ планирует расширить свои полномочия в сфере регулирования открытого банкинга, включая контроль за соблюдением стандартов информационной безопасности и защиту прав потребителей. Массовое внедрение цифрового рубля (с 1 сентября 2026 года) станет ключевым этапом развития экосистемы. Одобрены основные направления развития финансового рынка на 2026-2028 годы.
Присоединение участников рынка к проекту будет осуществляться поэтапно, с учетом их готовности и соответствия требованиям регулятора. Особое внимание будет уделено регулированию криптовалют и формированию списка разрешенных активов. ЦБ РФ продолжит мониторинг и анализ рынка для своевременной корректировки дорожной карты.
Регулирование криптовалют и дорожная карта ЦБ РФ на 2026 год
В 2026 году ЦБ РФ планирует завершить формирование нормативно-правовой базы для регулирования рынка криптовалют, включая определение списка наиболее торгуемых активов (BTC и ETH). Регулирование будет направлено на защиту прав инвесторов и предотвращение использования криптовалют в незаконных целях. Это является частью общей дорожной карты ЦБ РФ.
В рамках дорожной карты ЦБ РФ на 2026 год особое внимание будет уделено вопросам трансграничных платежей с использованием цифровых валют и интеграции криптовалютных сервисов в традиционную финансовую систему. Ожидается, что регулирование будет гибким и адаптивным, учитывая быстро меняющуюся динамику рынка.
