Как сменить банк для зарплаты: разъяснение

Поговорить

Бухгалтерии удобно платить всю зарплату в один и тот же банк, потому что тогда все выплаты делает банк. Если нужно заплатить на отдельную карту, бухгалтерии придется оформлять отдельную ведомость.

Сделать это один раз несложно. Но представьте, что все ваши коллеги одновременно подадут в бухгалтерию такие же заявления. Возможно, работодателю придется менять процесс выплаты зарплат, а это лишняя головная боль. Если бухгалтер вам отказал, скорее всего, он не хочет создавать прецедент, после которого с той же просьбой придут ваши коллеги.

Тем не менее никто не запрещает вам вежливо попросить об одолжении. Узнайте, кто принимает решение, и идите поговорить лично.

— Инна Михайловна, как мне получать зарплату на мою карту?

— Инна Михайловна, понимаю, что для вас это накладно. Но вы очень упростите мне жизнь, если зарплата будет приходить на мою карту. Может, вы сделаете это в порядке исключения, а я никому не скажу?

— Игорь Борисыч, мне неудобно получать зарплату на карту банка «Вечная мерзлота». Как нам организовать так, чтобы она приходила на другую карту?

— Да, я понимаю, что так всегда было. Но я читал закон, и там очень четко сказано, что зарплату можно получать в любом банке. Почему вы не можете платить мне на карту другого банка?

— Игорь Борисович, во сколько вы оцениваете расходы на перевод зарплаты в другой банк? Давайте их разделим?

Если договориться не удалось ни с бухгалтером, ни с начальником — не переживайте. Есть еще один способ получать зарплату на карту.

Выгоды для сотрудников компаний:

Упрощение работы касс и бухгалтерии – начисление зарплаты производится нажатием пары клавиш, а банк перечисляет деньги в кратчайшие сроки. Таким образом, не нужно вести объемные расчетные ведомости, тратить время сотрудников на выдачу зарплат;
Простота выплат удаленным подразделениям – сотрудникам не приходится в рабочее время приезжать для получения зарплат;
Легкость ведения учета;
Отсутствие затрат на инкассацию больших сумм;
Выгодные условия зарплатных проектов (крупным компаниям банк может предлагать разнообразные льготы или вовсе отменять комиссии);
Банк предлагает скидки и особые условия по другим проектам и программам.

Не нужно тратить время и средства на визиты в бухгалтерию и выстаивание очередей в кассу;
Повышенная безопасность – деньги на карте защищены от краж;
Зарплатная карта для сотрудников абсолютно бесплатна – не взимаются комиссии за ведение счета и т.д.;
Банки предлагают «зарплатным» клиентам льготные условия овердрафтов и потребительских кредитов – это связано с меньшим риском для финансового учреждения, ведь оно может проконтролировать уровень дохода заемщика, произвести списание с зарплатной карты в случае необходимости;
Клиенты, имеющие неурегулированные денежные споры (например, имеется судебное постановление о выплате долга по кредиту) могут пользоваться картой на общих основаниях, с зарплаты будет списываться в уплату долга только определенная законом часть. В случае оформления другого дебетового «пластика» средства на нем могут быть заблокированы полностью в счет уплаты обязательств.
Карта оформляется работодателем, сотрудник не тратит время на выбор банка и подготовку необходимых бумаг.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Хотя выгоды зарплатных проектов в сравнении с выдачей наличных через кассу очевидны, часто возникают ситуации, когда сотрудника не устраивает тот банк, с которым заключено соглашение.

Как выбрать «идеальную» карту для получения зарплаты

В том случае, когда желание сменить банк вызвано тем, что вы уже являетесь клиентом другого кредитного учреждения, и оно вас полностью устраивает, проблем с выбором карты не возникает. Если же вы еще не знаете, какую карту оформить, мы предлагаем свои рекомендации:

Узнайте, будет ли в выбранном банке ваша карта считаться «зарплатной» — только в этом случае финансовая организация предложит вам льготные условия обслуживания, кредитования наряду с другими участниками зарплатных проектов;
Обязательно оформляйте именную карту с максимальным количеством степеней защиты – так вы обезопасите свои деньги от мошенников;
Уточните размеры комиссий за перевод между счетами, оформление и обслуживание карты и т.д. – ведь в случае самостоятельного оформления карты именно вам придется оплачивать их;
Специалисты не рекомендуют держать все средства на зарплатной карте – это очень рискованно. Идеальным вариантом будет оформление нескольких продуктов в одном банке: дебетовая «зарплатная» для получения дохода и текущих расчетов, кредитная карта на случай непредвиденных трат, депозитный счет для сбережений. Если вы часто рассчитываетесь пластиковой картой (особенно в интернете), имеет смысл оформить еще одну дебетовую карту, чтобы обезопасить доход, перечисляемый на зарплатную

Очень важно, чтобы банк давал возможность быстро и без комиссий осуществлять переводы между накопительным, кредитным и «зарплатным» счетами;
Ознакомьтесь с возможностями онлайн-кабинета, узнайте размеры комиссий за оплату мобильной связи, интернета, услуг ЖКХ;
Если вы хотите дать доступ родным к зарплатному счету, понадобятся дополнительные карты – узнайте в банке, разрешает ли их оформление выбранный тариф.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Итак, если вы уже определились с банком и готовы перейти в него на зарплатное обслуживание, поговорим о том, как произвести эту процедуру максимально быстро.

Как перевести зарплатный проект из одного банка в другой

Для перехода на зарплатный проект в другой банк нужно выполнить следующую последовательность действий:

Известить всех сотрудников о смене банковской организации.
Каждый работник закрывает свой счет, предварительно сняв денежные средства со счета.
Ответственный специалист вашей компании обращается в банковскую организацию с документацией и соответствующим заявлением.
Финансовое учреждение расторгает договор с вашей фирмой.

После этого может быть открыт зарплатный проект в выбранном вами финансовом учреждении. Чтобы начать сотрудничество:

Обратитесь в офис банка либо отправьте заявку в режиме онлайн.
Ознакомьтесь с перечнем документации, которую нужно предоставить.
До того, как подписать договор, узнайте тарифы на обслуживание.
Заключите договор.
Раздайте сотрудникам новые карточки.

Для того чтобы договор был успешно заключен, каждый сотрудник вашей компании должен написать заявление, к которому прикладывается ксерокопия паспорта.

Зачем люди меняют зарплатные банки

Поменять банк, на карточку которого будет приходить заработная плата, человек может, если его не устраивают особенности обслуживание действующей организации, предложенной работодателем. Например, удобный для руководства предприятия банк может иметь мало отделений и банкоматов.

Некоторые финансовые учреждения предлагают своим зарплатным клиентам дополнительные льготы. Скажем, они не взимают плату за обслуживание пластика, понижают держателям зарплатных карт ставку по кредитам и упрощают процедуру оформления займов. Например, в Сбербанке зарплатному клиенту нет необходимости при подаче заявки на кредит предоставлять копию трудовой книжки и справку о доходах. В некоторых крупных банках зарплатный клиент может оформить ссуду удаленно, не покидая своего дома. Занятые у кредитора средства придут ему на тот же пластик, на который он получает зарплату.

Многие финансовые организации предлагают гражданам продукты с такими условиями, которых нет конкурентов. Например, держатели дебетовой карты «Польза» Home Credit Bank дополнительно получают от финансовой организации до 10% на остаток по счету и от 1 до 10% кэшбэком за покупки (в зависимости от категории товара). Снятие наличных с этой карты осуществляется бесплатно как в банкоматах Home Credit Bank, так и в устройствах других организаций (до 100 тысяч рублей в месяц). Обслуживание пластика для зарплатных клиентов бесплатное.

Как сменить банк для получения зарплаты: инструкция для сотрудников

Ниже представлена пошаговая инструкция, которая поможет читателям разобраться в процедуре смены банка для получения зарплаты на карту.

На первом этапе сотруднику следует выбрать кредитное учреждение, которому он доверит собственную зарплату.

№ п/п

Критерии для выбора банка
Описание
1
Размещение отделений и банкоматов

Убедитесь, что Вы без затруднений сможете снять наличность в банкомате или воспользоваться картой для оплаты через платежные терминалы или автоматы эквайринга. Обязательно наличие банкомата и банковского отделения в непосредственной близости от места работы или места жительства.

Тариф на выпуск и обслуживание карты
Пользование банковской картой должно быть не только удобным, но и экономически выгодным. По возможности, выбирайте банк, которые выпускает карты бесплатно и обслуживает расчетный счет с минимальным тарифом

Также обратите внимание на наличие процентов, взымаемых банком при обналичивании средств.
3
Начисление процентов на остаток средств на карте

Поинтересуйтесь, начисляет ли банк проценты на остаток средств на карте, и каков их размер. Если ставка процента существенна, то для накопления средств не нужно будет открывать дополнительный депозитный счет.

Обратитесь в выбранное кредитное учреждение и объясните менеджеру банка, что хотите оформить договор для получения заработной платы на карту.

Практически все банки открывают счета и выдают карты на основании договора, форма которого утверждена в данном кредитном учреждении.

Перед подписанием договора внимательно ознакомьтесь с тарифами, а именно:

плата за выпуск, перевыпуск карты;
ежемесячная плата за обслуживание счета;
комиссия за обналичивание средств в банкомате;
комиссия за пополнение карты наличными в терминале;
тариф за оплату картой через интернет или терминал эквайринга;
процент на остаток средств на карте.

Договор составляется и подписывается в 2-х экземплярах (один – для банка, второй – для держателя карты).

Вас интересует, что же нужно сделать для того чтобы сменить зарплатный бак? Предлагаем вам пошаговую инструкцию:

Шаг 1. Определите, точно ли вам это нужно. Смена банка чревата потерей некоторых льгот, затратами времени и сил на оформление карт, возможет и конфликт с руководством.
Шаг 2. Выберите банк, если вы точно уверены в своем решении.
Шаг 3. Оформите в выбранном банке заявление на выпуск карты. В зависимости от кредитного учреждения и вашего региона выпуск карты может занять от 2-3 дней до нескольких недель – учтите, что в течение этого периода начисленную зарплату вы в банкомате снять не сможете;
Шаг 4. Не позднее чем за 5 дней до начисления зарплаты составьте письменное заявление с просьбой перечислять ваш доход по указанным в нем реквизитам (указывать нужно полные реквизиты счета, а не номер карты).
Шаг 5. Завизируйте заявление у руководителя и бухгалтера.
Шаг 6. Получите в отделе кадров допсоглашение о смене реквизитов зарплатной карты.
Шаг 7. Получайте зарплату на выбранную вами карту!

Как мы видим, процедура перехода на зарплатную карту другого банка довольно проста. Однако в ней таится несколько проблем, о которых нужно обязательно рассказать.

Зачем менять зарплатную карту

Как правило, сотрудник хочет поменять зарплатный банк в нескольких случаях:

не устраивает обслуживание: небольшое количество банкоматов, неудобный график работы отделений, некомпетентные и грубые менеджеры, зарплата приходит с задержками и т.д.;
банк находится на санации;
невыгодные условия для работников: высокие ставки на кредитование, нет кэшбэка, не начисляются проценты на остаток по счету, наличие комиссий и прочее.

Есть смысл поменять зарплатную карту, если встретился хотя бы один из этих пунктов. Тем более, что сейчас сделать это стало гораздо проще, а количество выгодных предложений только увеличилось.

Как поменять зарплатную карту одного банка на другой?

Стоит сразу же отметить, что зарплатные карты выдаются в рамках зарплатного проекта. Именно держателям таких карт банк может предоставлять различные льготы при пользовании другими своими продуктами (льготные ставки по кредитам, повышенные ставки по вкладам, бесплатные кредитные карты и проч.). Если человек выпускает себе другую карту, то она может уже не обслуживаться в рамках этого проекта, что лишает его всевозможных льгот. Чаще всего это бывает обычная дебетовая карточка, реже компания заключает дополнительный зарплатный проект с выбранным банком. Последний вариант является слишком расходным для работодателя, ведь ему придется оплачивать комиссии сразу по двум (и более) з/п проектам, а бухгалтеру нужно готовить гораздо больше документов.

Если работодатель против

Итак, вы хотите сменить зарплатную карту, так как не нравится обслуживающий банк, но боитесь гнева руководства. Стоит четко понимать, что Трудовой кодекс с 2014 года регламентирует этот вопрос, и квалифицированные специалисты отдела кадров и бухгалтерии хорошо знают о ваших правах. Во всяком случае, в крупных дорожащих своей репутацией компаниях проблем с переходом в другой банк не возникает.

Если же речь о небольшой частной организации, где права сотрудников соблюдаются не так ревностно, то выход есть: вы можете напомнить работодателю о необходимости соблюдения норм ТК и своем праве обратиться в трудовую инспекцию по поводу нарушения. Как правило, после этого заявление все-таки исполняют без лишних вопросов.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Заметим, что есть и другой выход: если вы не хотите вступать в конфликт, а руководство наотрез отказывается исполнять ваши требования, то можно быть держателем двух карт – зарплатной, навязанной вашей компанией, и дополнительной дебетовой, которая вас устроит по всем параметрам. В онлайн-кабинете настройте автоматический перевод средств с одной карты на другую – и проблема решена без трат времени, сил и нервов на препирательства с начальником или бухгалтером.

Законодательная сторона вопроса смена зарплатного банка.

Согласно последним поправкам в ТК РФ в ч.3.ст.136, сотрудники вправе самостоятельно выбирать банк, где хотят получать зарплатную плату: «вознаграждение выплачивается налично или перечисляется на указанный сотрудником банковский счет на условиях трудового соглашения». Ранее, это право принадлежало исключительно работодателю. Если сотрудник хочет сменить зарплатную карточку, то он обязан предупредить в письменном виде работодателя, как минимум за 5 дней до начисления заработной платы. Компания не имеет права отказывать в этом своему работнику.

Однако, на практике часто так не получается. Индивидуальное обслуживание клиента обходится организации недешево, поэтому в приказном порядке всех принуждают обслуживаться в одном банке. С одной стороны, для работодателя это удобно, ведь все расчеты производятся по одному платежному поручению, а с другой – работник должен отказываться от привычного обслуживания в любимом банке из-за этой прихоти.

Смена зарплатного банка по желанию сотрудника

В настоящее время в ст. 136 ТК РФ указано, что сотрудник имеет право изменить банковскую организацию на другую, предварительно уведомив об этом в письменной форме работодателя не позже, чем за 15 календарных дней до дня выплаты заработной платы. С 6 августа срок подачи заявления увеличился, ранее это нужно было сделать за пять рабочих дней до заработной платы.

Заявление, которое было подано позже, например за 10 дней, все равно примут. Если работодатель успевает перевести заработную плату на новые реквизиты, то он может пойти навстречу сотруднику. Если нет, то зарплата придет еще на старые реквизиты.

Что делать

Напишите заявление с просьбой переводить зарплату на вашу карту.
Если вам отказали, поговорите по-человечески с бухгалтерией или начальником. О переговорах читайте статью «Как договориться о чем угодно» Ильи Синельникова.
Просто переводите деньги через сервис «С карты на карту», если вам повезло с зарплатным банком.
Пополняйте карту наличными, если всё остальное не сработало.

Попытайтесь договориться. Узнайте, почему руководство отказывает в законной просьбе. Зная причину, можно попробовать мирно урегулировать конфликт. Ситуации могут быть разные:

Начисление оклада происходит в рамках зарплатного проекта. Предложите перечислять средства на вашу карту в качестве эксперимента. Расскажите о ее преимуществах, возможно вы заинтересуете работодателя более выгодными условиями обслуживания.
Смена зарплатной карты может создать претендент для остальных работников. При начислении зарплаты бухгалтер отправляет в банк отдельную ведомость по каждому работнику. Переход одного сотрудника на обслуживание в другой банк создаст для бухгалтерии дополнительную работу. Постарайтесь «задобрить» бухгалтера и пообещайте никому не говорить о вашей просьбе.
Перечисление заработной платы в другой банк повлечет дополнительные расходы для нанимателя. Согласно ст. 137 ТК РФ, можно удерживать средства из оклада только для оплаты комиссии выбранного вами банка. Если процент за перевод требует банк работодателя — он ее и оплачивает. Чтобы сэкономить деньги, попросите выдавать заработную плату наличными.

Какие плюсы можно получить?

Смена обслуживающего банка будет выгодна для работника по следующим причинам:

получение доступа к новым банковским продуктам и современным онлайн-сервисам;
возможность оформления кредита на льготных условиях;
участие в новой программе лояльности, предусматривающей получение кэшбэка за покупки;
начисление процента на остаток;
более выгодные условия снятия наличных.

Если предложенный работодателем банк имеет небольшую сеть банкоматов и отделений, это существенно затрудняет использование карточки. Перевод зарплаты в другую кредитную организацию позволит решить данную проблему. Клиент может выбрать то банковское учреждение, в котором ему будет удобно обслуживаться.

Лучшие доходные карты 2020

№1 Ultra
Восточный Банк
Дебетовая карта

7% на остаток
до 7% кэшбэка
0₽ за обслуживание

Подробнее

VISA Gold
Банк Нейва
Дебетовая карта

6,25% на остаток
до 3% кэшбэка
0₽ за обслуживание

Подробнее

Польза
Хоум Кредит Банк
Дебетовая карта

6% на остаток
до 10% кэшбэка
0₽ за обслуживание

Подробнее

Переводить с зарплатной карты в онлайне

Деньги придется переводить каждый раз, когда приходит зарплата. Это займет не больше минуты, если делать это через сайт или приложение Тинькофф-банка. Но это придется делать.
Есть небольшой шанс нарваться на комиссию того банка, на который вам приходит зарплата.

Воспользуйтесь сайтом «Храни деньги», чтобы выяснить, возьмет ли ваш банк комиссию. Скоре всего, вам повезет: банки редко берут комиссии за такие переводы.

Банк	Комиссия
Сбербанк	0 Р
ВТБ	0 Р
«Альфа-банк»	0 Р
«Авангард»	30 Р
МКБ	0 Р
«Промсвязьбанк»	1%

Самый простой способ узнать, берет ли ваш банк комиссию, — перечислить тестовые 100 рублей.

Какие льготы и преференции предоставляются зарплатным клиентам

Каждый банк предоставляет своим клиентам, которые имеют зарплатный проект, некоторые преференции для повышения лояльности.

К ним относятся:

сниженная процентная ставка при оформлении кредита;
повышенная ставка по депозитам;
бесплатное ведение зарплатного счета, если иное не установлено в договоре с работодателем;
отсутствие необходимости предоставлять справку о доходах для оформления кредита.

Банк вправе увеличить ставку по кредиту после того, как сотрудник перестал обслуживаться по зарплатному проекту. Поэтому многие, у кого ипотека или другие кредиты, не желают менять банк. В результате часто приходится во время собеседования заранее обсуждать возможность перечисления зарплаты на действующую карту.

Пластик имеет ограниченный срок действия. Замена его происходит за счет сотрудника, если фирма обслуживается в другом банке, но соглашается переводить средства на действующую карточку.

Действия и возможные компромиссы

Если сотрудник(и) желает остаться на обслуживании в том же банке, то есть несколько возможных решений, которые обычно используются:

осуществление вычета из зарплаты данных сотрудников суммы, необходимой на содержание зарплатного проекта в первоначальном банке;
сотрудники сами несут расходы за осуществление перевода зарплаты на карту.

Нагрузка на бухгалтерию увеличивается, так как необходимо делать переводы в два разных банка, а расходы фирмы растут из-за двух действующих договоров о зарплатном проекте. Если сотрудников устраивает подобный вариант с вычетом части зарплаты, то многие работодатели идут навстречу в решении вопроса.

Нормативно-правовая база

Когда работодатель хочет заставить сменить зарплатную карту, стоит рассказать ему о некоторых статья ГК РФ и ТК РФ и напомнить о том, что специалисты имеют право обращаться в ГИТ при несоблюдении их прав.

Это может испортить отношения с руководством, но зато не придется менять учреждение, в котором клиент обслуживается изначально. Иногда бывает принципиально работать с конкретно-взятой кредитной организацией.

Вот какие законы защищают права сотрудников в этом вопросе:

Ст. 1 П. 2 ГК РФ гласит, что принуждения со стороны работодателя недопустимы, специалисты сами могут реализовывать свои гражданские права;
Ст. 846 П. 1 ГК РФ подтверждает право работодателя открыть счет в банке сотруднику, но последний не обязан им пользоваться;
Ст. 136 Ч. 3 ТК РФ подтверждает, что деньги должны переводиться на зарплатный счет, указанный сотрудником.

Выводы

Каждый из нас имеет полное право самостоятельно выбирать, на счет в каком банке получать свою зарплату (или вовсе потребовать от работодателя выдачи средств наличными). Это право отдельно оговорено Трудовым кодексом РФ. Причины несогласия на обслуживание в выбранном работодателем банке могут быть различными, но в любом случае вам достаточно заявления с указанием новых реквизитов, чтобы бухгалтерия работодателя начала производить по ним перечисление.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Не стоит думать что руководство потратит много времени или сил на исполнение вашего заявления – как правило, достаточно однократно произвести в программе требуемые настройки и потом уже не возвращаться к этому вопросу. Однако смена банка может повлечь за собой дополнительные затраты времени, уплату комиссий и другие трудности, поэтому стоит заранее определить, насколько вам необходима другая зарплатная карта.