О блокировках счетов по 115-фз с занесением в 550п и способах вывода денег

Развеиваем распространённые мифы об ограничении операций по счету в рамках 115-ФЗ. Полезные советы для предпринимателей от Сбербанка. Читайте и проверяйте себя!

10 советов, как не получить блокировку счета за покупку/продажу криптовалюты

Есть несколько способов. Ни один из них не универсален и не гарантирует отсутствие проблем.

  • Не пользоваться услугами банков. Самый простой и очевидный способ. Например, с того же LocalBitcoins можно вывести деньги через PayPal или наличными через почтовый перевод в Webmoney или Western Union.
  • Выводить средства через биржи и обменники. Для банков они менее подозрительны, чем перевод от физлица. Деньги выходят после конвертации и отследить их источник сложно — для банков это выглядит как перевод физлицу. С другой стороны, обычно у бирж и обменников есть лимиты, поэтому при выводе средств приходится совершать несколько операций — для банков это повод насторожиться.

Михаил Успенский, партнер юридической компании Taxology посоветовал заранее связаться с технической поддержкой биржи и выяснить, с какими назначениями платежей происходят фиатные выплаты. Если наименования платежа содержит упоминание криптовалюты, вероятность блокировки счета существенно повышается.

  • Использовать российские биржи и обменники, переводы в рублях. При этом стоит помнить, что перевод с зарубежной, даже лицензированной платформы, может вызвать у банка подозрение как валютный перевод. «Проще всего выводить средства в рублях, если это делать в другой валюте (в евро или долларах), то нужно будет пройти в банке процедуру валютного контроля», — посоветовала Анна Тигеева.
  • Использовать только личные карты. У налоговой и без использования счетов юрлиц хватит поводов при случае обвинить криптоинвестора в незаконном предпринимательстве — не стоит давать ей лишнего повода. Также можно использовать сразу несколько карт в разных банках — простой, банальный, но работающий совет.
  • Проводить сделки реже. Несколько поступлений от продажи крипты еще могут сойти за инвестиции. Но если подобных переводов слишком много, у налоговой появляются основания обвинить вас в незаконном предпринимательстве.
  • Не торопиться выводить средства. Банки подозрительно относятся к операциям, когда вы получили крупную сумму денег и вывели ее со счета в течение нескольких дней. Не стоит также выводить всю сумму сразу — суммы крупнее ₽50,000 разбейте на несколько частей с интервалом в неделю-две.
  • Документировать свои действия. Когда возможно делайте скриншоты операций, личного кабинета биржи, заказа на обмен в обменнике, электронных писем. Если поддержка банка попросит подтвердить законность средств, можете попросить их сравнить сравнить суммы и даты переводов на скриншотах с поступлениями на счет.
  • Хитрить. В назначении платежа можно писать «вернули долг» или «подарок от родственника», но это, скорее всего, не сработает — часто получение такого «подарка» приходится доказывать. Впрочем, если в назначении платежа написать «криптовалюты» банки отнесутся к переводу еще подозрительнее.
  • Попробовать заплатить налоги. Это не спасет от блокировки, но поможет, если банк пожалуется на вас в налоговую.
  • Продать за наличные при встрече. Риски очевидны.

Но даже если вы максимально осторожны, банк все равно может заблокировать счет.

Как банки блокируют счета за операции с криптовалютой?

В середине февраля предприниматель Давид Оганян опубликовал у себя в Фейсбуке пост о том, что Тинькофф Банк заблокировал его счета за продажу биткоина на 40 тысяч рублей на LocalBitcoins.

Давид покупал и продавал криптовалюты с конца 2017 года, используя в том числе и карты Тинькофф — раньше никаких проблем не было. Продав Bitcoin (BTC) в конце 2018 года на обменнике и получив деньги на личную карту Тинькофф, через несколько дней предприниматель получил уведомление о ее блокировке.

Причина — жалоба владельца карты, с которой перевели деньги за покупку криптовалюты. Оганян честно признался поддержке, что получил деньги от продажи биткоина → поддержка предложила вернуть деньги отправителю → Давид отказался → банк предложил предпринимателю расторгнуть договор и вывести деньги.

Представители банка публично ответили, что у них «нет никаких ограничений на операции с биткоинами, если они совершены в рамках закона». По их словам счета не были заморожены, а лишь приостановлено дистанционное банковское обслуживание. После проверки ограничения были сняты.

Ситуация может удивить, но банк действовал строго в рамках законодательства и претензии к «внезапной» блокировке необоснованны. Возможно, Давиду перевел деньги мошенник, а сам предприниматель стал конечным получателем ворованных денег

Естественно, это привлекло внимание сотрудников банка

Очевидно, это не массовая проблема — у большинства пользователей LocalBitcoins и Тинькофф таких проблем нет. Тем не менее, судя по откликам комментаторов поста, а также сообщениям на форумах криптоинвесторов с подобной проблемой сталкивались и другие владельцы криптовалют, держащие деньги в разных банках и платежных системах: Сбербанк, Альфа-банк, Райффайзенбанк, Яндекс.Деньги и др.

Какие последствия могут быть после блокировки банковского счета?

Покупать, владеть и продавать криптовалюты не запрещено. Поэтому за это нет уголовного или административного наказания, но приятного все равно мало.

  • Потеря денег и закрытие счета. Если банкам не понравится ваше объяснение происхождения средств, деньги вам не вернут: либо отправят продавцу перевод, либо закроют весь счет и попросят перевести деньги в другой банк, взяв за перевод комиссию до 15%.
  • Попадание в черный список банков. Клиент, которому закрывали счет, попадает в «черный список»: ему будет тяжело открыть счет и получить карту в других банках, а его операции будут мониторить тщательнее. Если банк или РосФинМониторинг удовлетворятся вашими объяснениями, вам разблокируют счет и вернут все деньги. Но проблемы на этом, скорее всего, не закончатся.
  • Уплата налогов. Вас могут попросить доказать, что вы заплатили налоги — 13% с суммы продажи. Если оплаченной декларации у вас не будет, могут придраться — придется платить штраф. Срок давности по налоговым преступлениям — 3 года, но обычно за операции с небольшими суммами старше года не трогают. Как платить налоги за продажу крипты пока никто не знает. По закону, если вы получили доход, то должны заплатить НДФЛ. Пока нет специального закона, Минфин считает, что «особого порядка налогообложения» у криптовалют нет и налог надо платить по общим правилам: самостоятельно посчитать доход и сдать декларацию. Налог надо платить с суммы, за которую продали криптовалюты, а не с прибыли. Например, если вы купили монеты за 1000 рублей, а продали за 500 — придется заплатить 13% с 500 рублей, пусть даже вы сработали в убыток. Если же продали за 1500 — заплатить так же придется с полной суммы продажи, 1500 рублей, а не только с 500 рублей прибыли. На деле сдать декларацию о доходах с продажи криптовалюты не так просто — не каждая налоговая ее примет.
  • Обвинения в незаконном предпринимательстве. Другая сложность — вас могут обвинить в незаконной предпринимательской деятельности. За это уже может наступить уголовная ответственность по статье 171 УК РФ, за которую предусмотрены штрафы, арест или принудительные работы. Были случаи, когда налоговая не принимала декларации по криптовалютам и сообщала следователям о действиях с денежными суррогатами. Уже есть первые реальные уголовные дела, связанные с торговлей криптовалютой.
  • Судебные издержки. Если банк так и не вернет средства, придется судиться. Предсказать заранее исход такого дела нельзя — нет механизма регулирования — все зависит от позиции и решения конкретного суда. Насколько нам известно, пока никто в таких вопросах до суда не доходил. Но Анна Тигеева полагает, что обращение в суд могло бы «смягчить позицию банка и ускорить решение по вопросу разблокировки счета и возврату средств».

Законно ли блокировать счет за покупку и продажу криптовалюты?

Да. Согласно 115-ФЗ — Федеральному закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — банки не могут совершать переводы свыше ₽15,000 от неизвестного отправителя, обязаны проверить платежи свыше ₽600,000 и сообщить о них в РосФинМониторинг.

Банки могут блокировать любые счета, переводы и транзакции, которые кажутся им подозрительными. Если происхождение денег вызывает у банка вопросы, он может отменить транзакцию или заморозить счет до тех пор, пока клиент не объяснится о происхождении денег.

Проблемы с блокировкой счетов за сомнительные операции есть не только у криптоинвесторов, но и у обычных клиентов, делающих перевод с карты на карту. Банки тысячами блокируют средства за пополнение счета, крупные переводы, обналичивание, а также переводы с WebMoney, QIWI, Форекс, онлайн-казино и пр.

С криптовалютами все еще сложнее — в России у них нет никакого юридического статуса, а отследить происхождение средств иногда невозможно. Пока нет специальных законов, банки опираются на , 115-ФЗ, письма ЦБ, Минфина и  и свежее решение Пленума Верховного суда. В них сказано, что криптовалюты законодательно не запрещены, но считаются достаточным основанием для проверки на причастность к отмыванию доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма.

Главная задача банков — соблюдать требования РосФинМониторинга. Раз криптовалюты юридически до сих пор не определены, для банков операции с их использованием — это повод перестраховаться. Поэтому они максимально требовательно относятся к мониторингу операций, связанных с криптовалютами, контролируют источники доходов, идентифицируют владельцев таких счетов. Банки могут заблокировать любые операции, источником средств в которых указаны криптовалюты. Банки могут так и не делать, но перестраховываются, потому что боятся потерять лицензию.

Если перевести деньги без указания источника или назначения платежа, банк может заподозрить вас в отмывании денег и финансировании терроризма. Если в источнике получения денег указать криптовалюты, большинство банков просто заблокируют счет и передадут информацию об этом в РосФинМониторинг. Он может запросить документы, а может удовлетвориться вашими словами — как повезет.

Платежи в налоговую меньше 0,5% от оборота

рекомендации ЦБ

Так случилось с Виктором Петровичем. На счет ИП в Большом и Солидном Банке каждый месяц поступает 500 тыс. рублей. Предприниматель снимает эти деньги наличными, а налоги с расчетного счета не платит. Все платежи он делает с личной карты — это не запрещено законом. Получается, что у налоговой к этому ИП нет претензий, а у банка — есть.

Отключить

Банк анализирует платежи за несколько месяцев и однажды блокирует расчетный счет ИП без объяснения причин. Конечно, потом предприниматель начнет разбираться, принесет в отдел финмониторинга квитанции на уплату налогов, покажет зарплатные ведомости менеджеров и докажет, что ничего не нарушал. Но потерянное время и убытки ему никто не компенсирует. Максимум — извинятся за неудобства.

Неточно описано назначение платежей

Евгений продает лицензии на CRM-систему. Он получает деньги от клиентов, оставляет у себя 35% агентского вознаграждения, а разницу перечисляет разработчику по договору оферты. В каждом платежном поручении Евгений пишет одно и то же:

“Оплата по договору оферты от 02.02.2017 л/к 320517”.

Назначение платежа всегда одинаковое: разработчик распознает Евгения по номеру личного кабинета.

Через полгода такие операции кажутся Большому и Солидному Банку подозрительными, и он блокирует счет без предупреждения. У Евгения в это время на счете платежи за лицензии от пяти клиентов. Он не может перевести деньги разработчику и активировать личные кабинеты.

Отключить

Банк просит оригинал договора оферты, но на обмен документами с разработчиком CRM-системы уйдет неделя. Еще неделю банк будет разбираться в платежах, и только потом разблокирует счет.

Если Евгений откроет счет в банке “Точка”, менеджер позвонит ему после первого перевода и поможет правильно оформить платежку. В назначении платежа Евгению лучше написать так:

“Оплата по договору оферты №1251 от 02.02.2017 г. за лицензию CRM-системы (личный кабинет Клиента В-0217, тариф Оптимальный, 5 сотрудников, на период с 25.02.17 до 24.02.18)”.

В каждой платежке Евгений будет указывать разные данные и при необходимости легко подтвердит законность платежа документами.

Суть проблемы не в банках, а в законодательстве РФ

Официально банки занимают нейтральную позицию в отношении криптовалют. На практике — они часто перестраховываются, чтобы обезопасить себя от претензий регулятора.

Пока не будет детально проработанного работающего законодательства, вывод денег из крипты в фиат останется лотереей, в которой может не повезти даже при переводе незначительной суммы.

Пока никто никого не сажает и не штрафует, но ситуация может измениться. До тех пор пока Центробанк не сменит свою позицию, а в законодательстве не появится четкое определение криптовалюты и схем ее регулирования, ситуация не изменится.

Самые последние новости криптовалютного рынка и майнинга:

Что такое “токенизированные биткоины” в блокчейне Ethereum и зачем они нужны?

Кыргызстан легализует майнинг и введет налог 15% на прибыль от добычи криптовалюты

Bloomberg назвал ТОП-3 фактора которые обеспечат рост BTC до $20 000 уже в этом году

На рынке криптовалютных деривативов установлен рекорд объема торгов в $602 млрд

Дональд Трамп продлевает срок действия полномочий “криптомамы” Хестер Пирс в SEC

The following two tabs change content below.

Mining-Cryptocurrency.ru

Материал подготовлен редакцией сайта “Майнинг Криптовалюты”, в составе: Главный редактор – Антон Сизов, Журналисты – Игорь Лосев, Виталий Воронов, Дмитрий Марков, Елена Карпина. Мы предоставляем самую актуальную информацию о рынке криптовалют, майнинге и технологии блокчейн.

Новости Mining-Cryptocurrency.ru

  • Что такое «токенизированные биткоины» в блокчейне Ethereum и зачем они нужны? – 06.06.2020
  • Кыргызстан легализует майнинг и введет налог 15% на прибыль от добычи криптовалюты – 06.06.2020
  • Bloomberg назвал ТОП-3 фактора которые обеспечат рост BTC до $20 000 уже в этом году – 05.06.2020
  • На рынке криптовалютных деривативов установлен рекорд объема торгов в $602 млрд – 05.06.2020
  • Дональд Трамп продлевает срок действия полномочий «криптомамы» Хестер Пирс в SEC – 05.06.2020

Деятельность не соответствует ОКВЭД

Отключить

Алексей хотел открыть с другом автосервис и при регистрации ИП указал основной ОКВЭД 50.20.1. Бизнес с ремонтом машин не пошел, и через год Алексей выучился на оценщика недвижимости. Он не знал, что нужно внести изменения в регистрационные документы и получает на расчетный счет деньги за оценку квартир. Большой и Солидный Банк заблокирует Алексею счет без предупреждения.

Банк, который заботится о клиентах, посоветует изменить ОКВЭД и даже объяснит, как быстро и правильно все оформить. Так принято в банке “Точка”, где предпринимателям не только открывают счета, но и помогают вести бизнес. Менеджер предложит Алексею дополнить список ОКВЭД, пришлет форму заявления и расскажет, куда его отправить.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделитесь с друзьями:
Знаток права
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.